Biroul de istorii de credit - o organizație angajată în furnizarea de servicii pentru formarea, prelucrarea și stocarea istoriei de credit, precum și furnizarea de rapoarte de credit [1] .
Prototipul birourilor de credit moderne poate fi găsit în diferite organizații ale secolului al XIX-lea, al căror scop a fost de a colecta și furniza informații despre întreprinderile comerciale și despre comercianții individuali. Era vorba despre informațiile necesare clientului pentru a fi sigur de fiabilitatea unui potențial partener de afaceri. Birouri de credit similare existau și în Rusia la începutul secolului al XX-lea, atât ca firme private (de exemplu, Biroul de anchete comerciale din Moscova E.K. și Fabrikantov din districtul industrial Moscova). Mai mult, deja la acea vreme, organizațiile de acest fel făceau obiectul unei atenții deosebite din partea legiuitorilor. [2]
În Federația Rusă, un birou de istorie de credit este o .Legea federală nrși oferă, în conformitate cuo organizație comercială, care esteFederației Ruseînregistrată în conformitate cu legislațiaentitate juridică , precum și furnizarea de rapoarte de credit și servicii conexe [3] . BKI asigură prelucrarea, stocarea și transmiterea informațiilor în conformitate cu cerințele legislației ruse. Accesul la date este deschis de subiectul istoricului de credit sau este deschis în cursul acțiunilor judiciare .
Începând cu 27 mai 2022, există 7 birouri de istorie de credit înregistrate în Rusia în registrul Catalogului central al istoriei de credit (CCCH) [4] .
Birourile de credit oferă băncilor următoarele servicii:
Din ianuarie 2021, în Rusia au apărut birouri de credit speciale - birouri de credit calificate. Într-un BKI calificat, sunt disponibile informații cu privire la mărimea plății medii lunare a împrumutatului, care este necesară pentru a calcula indicatorul încărcării datoriei sale [5] .
În Kazahstan , activitatea birourilor de credit este reglementată de Legea Republicii Kazahstan din 6 iulie 2004 nr. 573-II „Cu privire la birourile de credit și formarea istoriei de credit în Republica Kazahstan” [6] . Începând cu 2019, există două birouri de credit în Kazahstan: Biroul de Stat de Credit și Primul Birou de Credit. Prima este o companie de stat înființată de Banca Națională , cealaltă este o întreprindere comercială în întregime privată. Aceștia oferă aceleași servicii, colectând, procesând și furnizând informații despre împrumuturi.
În ciuda faptului că primul birou de credit comercial „cu drepturi depline” din Statele Unite a fost creat în 1841, o lege specială care reglementează activitățile unor astfel de organizații (Legea Federală de Raportare a Creditelor) a apărut abia în 1960. În 1997, a fost adoptată o nouă lege în acest domeniu - Legea de raportare a creditelor echitabile. Cele mai mari birouri private de credit din SUA sunt Equifax (înființată în 1899), TransUnion (1969) și Experian (1996). De asemenea, printre marile birouri de credit se numără Dun & Bradstreet (D&B) , fondată în 1841. În ea au lucrat și viitori președinți americani : A. Lincoln , W. Grant , G. Cleveland , W. McKinley . Baza de date a biroului de credit Dun&Bradstreet acoperă peste 250 de milioane de istorii de credit în 222 de țări. Din 2008, filiala D&B Interfax-Dun & Bradstreet LLC operează în CSI . În plus, în Statele Unite funcționează aproximativ 300 de mici birouri de credit, unite în Asociația Birourilor de Credit, care funcționează din 1906 [7] .
În Japonia, o rețea largă de birouri de credit include organizații precum Japan Information Center Corporation (JIC, sau Zenjoren ), fondată în 1976 și care reunește 33 de birouri de credit din diferite prefecturi ale țării ; Credit Information Center Corporation (CIC) - fondată în 1984 de reprezentanți ai sectorului cardurilor de credit; Central Communication Bureau Corporation (CCB) - o companie cu participare straina, infiintata in 1979; Tera Net Corporation - fondată în 1999; Japan Banking Personal Credit Information Center ( Zenginkyo ) este o organizație non-profit înființată în 1988 și deținută de Asociația Bancherilor din Japonia [7] .