Bani fiduciari

Fiduciar (din lat.  fiducia  - încredere), fiat (din lat.  fiat  - decret, instrucțiune, „așa să fie”), simbolic [1] , hârtie , credit , bani negarantați [2]  - nesuportat cu aur și alte valori prețioase metale bani , a căror valoare nominală este stabilită și garantată de stat , indiferent de costul materialului folosit pentru fabricarea lor [3] [4] [5] [6] . De regulă, fiat pentru aur sau argint. Adesea, banii fiduciari sunt folosiți ca mijloc de plată în baza legilor statului care îi obligă să fie acceptați la valoarea nominală [7] . Valoarea banilor fiduciari este susținută de credința oamenilor [8] că îi pot schimba cu ceva de valoare. Scăderea autorității puterii de stat duce la scăderea puterii de cumpărare a banilor fiduciari, adică la devalorizare , „fuga de bani” (încercări de a-și menține puterea de cumpărare prin investiții), etc.

Semniorajul la emiterea unor astfel de bani este aproape egal cu valoarea lor nominală .

Etimologie

Termenul „ fiat money ” a fost folosit pentru prima dată în rezoluțiile unuia dintre congresele de partid ținute în Statele Unite în ultimul sfert al secolului al XIX-lea [9] . De fapt, Statele Unite nu aveau atunci nici o bancă centrală, nici un etalon de aur, iar conceptul care a fost discutat în acea controversă se încadra perfect în terminologia banilor fiduciari care exista deja la acel moment. Cu toate acestea, în engleza americană termenul „fiat money” este folosit mai des, deși englezul J. M. Keynes a folosit termenul „fiduciary money” în secolul al XX-lea [10] .

Uneori, în literatura de limba engleză, termenii fiduciary și fiat money se disting și sunt considerați concepte diferite. În special, Milton Friedman , într-un articol pentru Encyclopedia Britannica, numește bancnote pe care emitentul se obligă să le schimbe în aur sau argint la prezentare și consideră banii ca fiind bani fiat fără obligația de a le schimba cu nimic [11] . Deși, în practică, banii erau de obicei doar parțial susținuți, purtătorul avea totuși dreptul legal de a-i răscumpăra. Deci, de exemplu, până în 1963, bancnotele Rezervei Federale ale SUA aveau inscripția „plătibil la purtător la cerere” (plătit la cererea purtătorului), care apoi a dispărut ( Istoria dolarului american). Montgomery Rollins a numit în 1917 fiat doar acea parte din bani care nu avea garanții [12] . Alți autori folosesc aceste concepte ca sinonime [13] .

Istoria termenului

În timpurile moderne, termenul „bani fiduciari” a apărut sincron cu organizarea circulației bancnotelor , care a fost realizată de Banca Angliei . Inițial, bancnota era o bancnotă, care accepta de la deponent pentru depozitare o anumită sumă într-o monedă de aur cu drepturi depline. În aceste condiții, suma de bani care circula în economie era egală cu cantitatea de monede de aur din seifurile băncilor.

Cu toate acestea, dezvoltarea relațiilor capitaliste în Anglia a necesitat o ofertă monetară mai mare decât era disponibilă în întreaga economie. În acest sens, Banca Angliei a început să emită bancnote pentru care nu exista o cantitate echivalentă de aur. Actul Robert Peel din 1844 a stabilit limite pentru această problemă neacoperită ca procent din rezervele de aur ale țării. Sistemul de circulație monetară, care se baza pe aur ca echivalent universal, a fost numit standardul aur .

Odată cu dezvoltarea metodelor de calculare a ofertei de numerar admisibile, precum și a metodelor de conectare a acesteia cu una sau alta parte a rezervei de aur, au apărut noi varietăți ale etalonului aur (lingouri de aur, schimb de aur etc.). Cu toate acestea, într-un fel sau altul, deținătorii de bani fiduciari (cercul cărora a scăzut și el în timp) au avut ocazia să-i prezinte băncii pentru a primi un echivalent de aur cu drepturi depline.

Prăbușirea finală a ultimei dintre formele etalonului aur, sistemul Bretton Woods , a avut loc în 1971-73, când guvernul SUA a refuzat unilateral să emită aur la cererea băncilor centrale ale altor țări. Până în acest moment, compoziția masei definite ca bani fiduciari se schimbase și ea. În prezent, acestea includ bancnote și alte medii, a căror valoare în circulație este fixată prin suma înscrisă pe acestea. Acestea din urmă depășesc cu mult valoarea lor intrinsecă (prețul de producere a bancnotelor etc.), însă puterea reală de cumpărare poate varia în funcție de starea economiei [14] , de credibilitatea emitentului (de regulă, aceasta este banca centrală a țării) [7] [15] .

În istoria circulației banilor

Schițând istoria circulației banilor, autorii unor manuale însumează retrospectiv sub definiția monedei „fiat” toate formele istorice de circulație monetară defectuoasă care au existat cu mult înainte ca termenul de moned „fiduciar” însuși să fie introdus în circulația științifică. Prima monedă de hârtie datează din secolul al VIII-lea , au apărut în China în timpul dinastiei Tang [16] . Ramsden se referă la moneda de hârtie a dinastiei Song din China din secolul al X-lea drept „fiat” [17] . Împăratul roman Dioclețian a introdus pedeapsa cu moartea pentru refuzul de a accepta monede oficiale pentru plată, valoarea argintului în care era sub paritate [16] . R. Michener amintește și de  creditele care circulau în coloniile britanice din America înainte de declararea independenței SUA, și după ce au fost emise acolo de alte autorități provinciale [18] . Friedrich von Hayek subliniază că „în secolul al XIII-lea, legea chineză a pedepsit cu moartea refuzul de a accepta banii de hârtie imperiali. Douăzeci de ani de muncă silnică și, în unele cazuri, pedeapsa cu moartea, au fost pedeapsa pentru refuzul de a accepta bancnote franceze. Legea engleză timpurie prevede că refuzul de a accepta bani guvernamentali ar trebui tratat ca o înaltă trădare. În epoca Revoluției Americane , refuzul de a accepta notele Congresului Continental a fost văzut ca un act ostil și uneori a dus la pierderea dreptului de a colecta o datorie .

Pe baza absenței sau scăderii valorii intrinseci, mijlocul de circulație listat poate fi clasificat formal drept monedă fiduciară, indiferent dacă au fost folosite monede de hârtie sau, de exemplu, de miliarde de euro . De asemenea, în funcție de metoda de emitere, banii de credit sunt alocați unui grup separat (de exemplu, monedele de miliarde sunt bătute cu un conținut redus de metale prețioase, iar banii de credit sunt emise sub formă de cereri de plată).

Până la începutul Primului Război Mondial, majoritatea țărilor foloseau o monedă care putea fi convertită în orice moment într-o cantitate fixă ​​de aur [16] . În prezent, majoritatea monedelor naționale, inclusiv rubla și monedele de rezervă , nu au o garanție oficială a mărfurilor. În toate astfel de cazuri, statul obligă toate entitățile economice de pe teritoriul său să accepte astfel de bani negarantați ca mijloc legal de plată, inclusiv pentru plata impozitelor.

Principalele mecanisme de asigurare a valorii banilor fiduciari sunt:

Bani în Federația Rusă

Pentru Federația Rusă, în Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse ( Banca Rusiei )” la art. 29 prevede că bancnotele (bancnotele) și monedele Băncii Rusiei sunt singurele mijloace legale de plată în numerar pe teritoriul Federației Ruse, iar art. 30 - că bancnotele și monedele sunt obligații necondiționate ale Băncii Rusiei și trebuie să fie acceptate la valoarea nominală atunci când se efectuează toate tipurile de plăți, pentru creditarea în conturi, depozite și transfer în întreaga Federație Rusă. În Codul civil al Federației Ruse, în art. 140 stabilește, de asemenea, că rubla este mijloc de plată legal, obligatoriu pentru acceptarea la valoarea nominală în toată Federația Rusă.

Vezi și

Note

  1. ↑ Finanțe și credit: Manual, 2010. - p. 16 .
  2. ↑ CREDIT BANI . Enciclopedie în jurul lumii . Consultat la 6 septembrie 2016. Arhivat din original pe 20 septembrie 2016.
  3. ↑ Dicţionar enciclopedic financiar şi de credit. — M.: Finanțe și statistică. Sub total ed. A. G. Gryaznova. 2002.
  4. ↑ Fiduciary Issue Arhivat 2 februarie 2014 la Wayback Machine . - B. Reisberg, L. Lozovsky, E. Starodubtseva. Dicţionar economic modern
  5. ↑ N. Gregory Mankiw, Principles of Economics Arhivat 6 aprilie 2015 la Wayback Machine , p. 659  (engleză) .
  6. ↑ Bani de hârtie Arhivat 12 iunie 2018 la Wayback Machine în Marea Enciclopedie Rusă
  7. ↑ 1 2 Monnaie fiduciaire Arhivat 21 septembrie 2011 la Wayback Machine  - fr.mimi.hu.
  8. ↑ :

    În prezent ( în afară de banii electronici ), simbolurile de valoare sunt bancnote de hârtie și bucăți de metal care au o valoare intrinsecă mult sub valoarea lor nominală. Sunt bani fiduciari: valoarea lor depinde de încredere...

    Textul original  (fr.)[ arataascunde]

    Actuellement (sans parler de la monnaie électronique) nos signs monétaires sont le papier-monnaie et des pièces de metal dont la valeur intrinsèque este très inférieure à leur valeur nominale. Ce sont des monnaies fiduciaires: leur valeur repose sur la confiance.

    — Bernard Merdrignac, André Chédeville. Les Sciences annexes en histoire du Moyen âge  (franceză) . - Presses universitaires de Rennes, 1998. - P. 77. Arhivat 6 aprilie 2015 la Wayback Machine
  9. ↑ „Termenul „fiat money” a fost folosit în rezoluțiile unei convenții de partid din 1878”. Fiat Money, Chicago Daily Tribune  (24 mai 1878).
  10. ↑ Cesarano, Filippo. Bani și sisteme monetare Arhivat 6 aprilie 2015 la Wayback Machine . — p. 124.
  11. ↑

    Guvernele stabilesc, de asemenea, greutatea și compoziția metalică a monedelor. Mai târziu au înlocuit banii de hârtie fiduciari - promisiunile de a plăti în aur sau argint - cu bani de hârtie fiat - adică bancnotele care sunt emise pe „fiat” guvernului suveran, sunt specificate a fi atât de mulți dolari, lire sterline sau yeni, etc. și au curs legal, dar nu sunt promisiuni de a plăti altceva.

    — Enciclopedia Britannica de Milton Friedman . Bani
  12. ↑ Montgomery Rollins, Money and Investments Arhivat la 16 iulie 2015 la Wayback Machine , George Routledge & Sons, Ltd, 1917  .
  13. ↑

    O bancnotă de hârtie poate fi un substitut al banilor, dar poate fi și bani fiat, în funcție de dacă este răscumpărabil într-un alt bun economic care servește drept bani. …În ceea ce privește astfel de înlocuitori de bani, el a subliniat diferența dintre înlocuitorii acoperiți integral, pe care i-a numit „certificate de bani”, și înlocuitorii fără nicio acoperire, pe care i-a numit „media fiduciară”.

    — Jörg Guido Hülsmann , Teoria banilor și media fiduciară
  14. ↑ Monnaie fiduciaire (link indisponibil) . Consultat la 27 octombrie 2010. Arhivat din original pe 5 decembrie 2008. 
  15. ↑ Monnaie fiduciaire Arhivat 28 ianuarie 2005 la Wayback Machine —glosar
  16. ↑ 1 2 3 Bani la comandă (link inaccesibil) . Consultat la 17 aprilie 2013. Arhivat din original pe 17 aprilie 2013. 
  17. ↑ Ramsden, Dave O foarte scurtă istorie a banilor de hârtie chinezi (link nu este disponibil) . James J. Puplava Financial Sense (2004). Consultat la 27 octombrie 2010. Arhivat din original pe 9 iunie 2008. 
  18. ↑ Micheler, Ron (2003). „ Money in the American Colonies Arhivat 11 iunie 2010 la Wayback Machine ”. Enciclopedia EH.Net, editată de Robert Whaples.
  19. ↑ Bani privati: [Traducere] / Friedrich A. Hayek; [Ed. cuvânt înainte V. A. Naishul, G. G. Sapov]. - B. m .: Institutul de nat. Modele de economie, B. G. (1996). - 229 p.; 19 cm; ISBN 5-900520-06-4  : B. c. S. 61

Link -uri

  Accesați articolul Wikidata  Dicționare și enciclopedii
În cataloagele bibliografice