Educația financiară este o combinație de conștientizare, cunoștințe, abilități, atitudini și comportamente legate de finanțe și necesare pentru luarea unor decizii financiare solide, precum și pentru atingerea bunăstării financiare personale; un set de competenţe umane care formează baza pentru luarea deciziilor financiare sănătoase . Se crede că dezvoltarea alfabetizării financiare oferă o oportunitate de a menține și îmbunătăți bunăstarea financiară.
Educația financiară include patru domenii cheie: bani și tranzacții, planificare și management financiar, risc și recompensă și peisajul financiar [1] .
Nivelul de alfabetizare financiară în general este insuficient, iar în cadrul anumitor grupuri sociale (femei, vârstnici și persoane cu un nivel scăzut de educație), această problemă este deosebit de acută [2] . Un factor de risc suplimentar este complicarea generală a relațiilor financiare, creșterea responsabilității transferate de stat asupra cetățenilor în ceea ce privește alegerea asigurării pensiei, modalitățile de obținere a fondurilor împrumutate etc. [3]
Ca parte a activităților lor zilnice, oamenii dezvoltă experimental algoritmi optimi de acțiuni. Dar evenimentele importante (cum ar fi obținerea unui credit ipotecar, obținerea unei educații, realizarea de investiții pe termen lung) se întâmplă rar și, prin urmare, experiența proprie a persoanei este adesea absentă. Aici se manifestă importanța cunoștințelor financiare specifice obținute din exterior [4] .
Autoevaluarea alfabetizării financiare este o bază comună pentru cercetarea științifică. Cu toate acestea, există și alte abordări care sunt mai obiective. De exemplu, în Suedia se utilizează o metodă bazată pe testarea expunerii oamenilor la trei tipuri diferite de „greșeli” financiare: diversificare insuficientă , inerție în asumarea riscurilor și efectul de dispoziție în deținerea de acțiuni.[5] .
Educația financiară este, teoretic, una dintre modalitățile de îmbunătățire a situației economice. Totuși, potrivit cercetătorilor: reglementare strictă, oferirea de stimulente pentru îmbunătățirea arhitecturii de alegere , simplificarea dezvăluirii informațiilor despre prețuri, condiții sau caracteristici ale produsului, oferirea de stimulente pentru acțiunea – toate au același efect la un cost mai mic [6] .
Problemele de alfabetizare financiară din Rusia sunt tratate de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse , Banca Centrală a Federației Ruse , Rospotrebnadzor , Ministerul Educației și Științei din Rusia , alte organisme de stat (municipale), instituții ale pieței financiare și alte părți interesate [7] . A fost elaborat un plan de acțiune („foaia de parcurs”) pentru implementarea celei de-a doua etape a Strategiei de îmbunătățire a alfabetizării financiare în Federația Rusă pentru 2017-2023 (pentru perioada 2021-2023) [ 8] [9] .
Sberbank și-a extins participarea la proiectul Băncii Centrale „Lecții online de educație financiară” [10] .
În 2016, OCDE a publicat rezultatele unui studiu comparativ internațional de educație financiară în 30 de țări. În Rusia, acest studiu a fost inițiat de Ministerul Finanțelor în cadrul Proiectului „Promovarea alfabetizării financiare a populației și dezvoltarea educației financiare în Federația Rusă”. Conform rezultatelor studiului, scorul mediu pentru alfabetizarea financiară în toate țările este de 13,2 puncte dintr-un maxim de 21. În țările OCDE, scorul mediu este de 13,7 puncte [11] . Rusia (operatorul din Rusia este Centrul Analitic NAFI) a primit 12,2 puncte (locul 25) [12] .
În februarie 2019, s-a știut că Rusia s-a clasat pe locul nouă în rândul țărilor G20 în evaluarea alfabetizării financiare a populației. Indicatorul mediu de alfabetizare financiară în rândul rușilor a fost de 12,12 puncte din 21. Scorul mediu pentru țările G20 este de 12,7 puncte [13] . În 2021, Ministerul Finanțelor al Federației Ruse și Banca Rusiei au creat Strategia pentru Dezvoltarea Pieței Financiare până în 2030. [14] Prioritatea în dezvoltarea alfabetizării financiare în Rusia va fi digitalizarea produselor educaționale și protecția populației împotriva schemelor frauduloase. Ministerul Finanțelor și Banca Rusiei intenționează să dezvolte cooperarea cu Fondul de pensii al Rusiei pentru a crește educația financiară în rândul pensionarilor, persoanelor cu dizabilități și orfanilor. [cincisprezece]
| 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cunoștințe și abilități excelente/bune | 17 | cincisprezece | 25 | douăzeci | 17 | 13 | cincisprezece | douăzeci | 24 | 12 |
| Cunoștințe și abilități satisfăcătoare | 38 | cincizeci | 44 | 44 | 41 | 38 | 42 | 46 | 51 | cincizeci |
| Nesatisfăcător/fără cunoștințe și abilități | 38 | 35 | 31 | 36 | 43 | 49 | 43 | 34 | 25 | 38 |
Conform rezultatelor cercetării, aproape două treimi (63%) dintre copiii care au un card bancar cunosc o astfel de măsură de protecție împotriva fraudei, cum ar fi păstrarea cardului separat de numerar, 61% sunt conștienți de informarea prin SMS și capacitatea de a urmări. tranzacții cu cardul bancar folosindu-l [ 17] .
În același timp (conform sondajului VTsIOM ), în rândul școlarilor de 15-17 ani, unul din cinci (20%) consideră cel mai probabil cunoștințele lor în sfera financiară și economică ca fiind insuficiente și ar dori să câștige mai multe cunoștințe [18] .
Unele școli din Rusia introduc un curs privind elementele de bază ale alfabetizării financiare [19] Predarea obligatorie a alfabetizării financiare de la clasele 1 la 9 este consacrată în noile standarde ale statului federal pentru învățământul primar și general de bază. De la 1 septembrie 2022, elevii claselor I și a V-a din școlile rusești vor începe să li se predea fără greș „elemente de alfabetizare financiară” [20] .
Educația financiară a antreprenorilorSituația este mai pozitivă cu atitudinile financiare (69 p.p.), 64 p.p. au primit abilități financiare. Cele mai mici scoruri sunt pentru componenta „cunoștințe financiare” (53 p.p.); 21% dintre antreprenorii chestionați au demonstrat un nivel scăzut de alfabetizare financiară (sub 50 de puncte procentuale din 100 posibile). Practic, aceștia sunt manageri și proprietari de microîntreprinderi cu o cifră de afaceri anuală de până la 10 milioane de ruble. (81%). Nu s-au constatat diferențe semnificative în contextul sectorial [21] .
Surse folosite
Știri