Sistem bancar automat (abreviar ABS, ing. sistem bancar de bază , prescurtare CBS) - un set de software și hardware care vizează automatizarea activităților bancare .
Gartner definește un sistem bancar de bază ca un sistem automat intern care procesează tranzacțiile bancare de zi cu zi și actualizează conturile și alte înregistrări financiare. Sistemele bancare de bază includ, de obicei, capacități de procesare a depozitelor, împrumuturilor și creditelor, cu capacitatea de a se conecta la sisteme de contabilitate standard și instrumente de raportare [1] .
În conformitate cu articolul 4 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Banca Rusiei este autorizată să introducă reguli speciale de contabilitate și raportare pentru bănci și instituții de credit care diferă de astfel de reguli pentru întreprinderi . . Un plan de conturi special și un volum mare de raportare specializată către Banca Rusiei fac imposibilă utilizarea sistemelor de contabilitate convenționale în băncile care nu au mijloacele de a automatiza primirea unei astfel de raportări.
În plus, schimbările constante ale legislației și regulilor contabile înseamnă nevoia de îmbunătățiri regulate ale software-ului. În acest sens, producătorii străini de astfel de software întâmpină dificultăți în a pătrunde pe această piață [2] .
Aceasta a fost precedată de o lungă istorie a dezvoltării unor sisteme similare în URSS. Potrivit lui I. V. Urnev, se pot distinge mai multe etape [3] :
Primele ABS au fost dezvoltate în institutele de cercetare din industrie „Ziua operațională de la Kiev” și „Ziua operațională Tula” [4] . Compania ProgramBank (ABS DOS-Complex, redenumită ulterior Centaurus) [5] , fondată în 1989, pretinde că este cel mai vechi dezvoltator comercial de ABS existent . În urma acesteia au apărut pe piață Inversion și ASOFT [4] .
În 1991-1992, Diasoft a intrat pe piață cu DiasoftBANK [6] , redenumit ulterior Diasoft 4x4, în 1993 - R-Style cu RS-Bank , și alți dezvoltatori.
Primele versiuni ale unor astfel de produse funcționau în sistemele de operare MS-DOS și Netware care erau populare la acea vreme , folosind sisteme de fișiere precum Clipper și, mai târziu, DBMS -ul Btrieve , și aveau o interfață text [4] . Noile versiuni ale ABS (printre primele au fost Athena și Diasoft 5NT) au fost dezvoltate într-o interfață grafică folosind DBMS precum Oracle Database , Sybase și mai târziu Microsoft SQL Server . În plus, ProgramBank și ESCAP-M au folosit DBMS Caché în produsele lor . Practic, tranziția la noi platforme a fost finalizată până în 2000.
Punctul de cotitură în dezvoltarea pieței a fost introducerea unui nou plan de conturi pentru bănci și organizații de credit în 1998 [7] [8] . Dacă până în acel moment multe bănci și-au folosit propriile dezvoltări ca ABS, atunci introducerea unui nou plan de conturi a forțat băncile să treacă la ABS industrial. Drept urmare, în 1997, în pregătirea unui nou plan de conturi, dezvoltatorii ABS au experimentat o creștere a vânzărilor care le-a permis celor mai mulți dintre ei să depășească cu succes criza.
Începând cu 2006, primii cinci cei mai populari dezvoltatori ABS au inclus Diasoft, R-Style, CFT , ProgramBank , Inversion, UniSAB [2] . Noile sisteme Athena și, într-o măsură mai mică, BIS și ABS Quorum sunt, de asemenea, populare în băncile mari (din 2009) [9] . Sistemele fabricate în străinătate nu sunt foarte populare din cauza dificultății de adaptare la legislația rusă.
Unul dintre scopurile funcționării ABS este prelucrarea datelor cu caracter personal ale angajaților și clienților băncii. În acest caz, ABS este clasificat ca sistem de informații cu date cu caracter personal (ISPD) și trebuie protejat în conformitate cu cerințele Legii federale 152-FZ „Cu privire la datele cu caracter personal” .
Dacă o instituție de credit adoptă Standardul Băncii Rusiei STO BR IBBS , ABS care implementează procesele bancare de plată nu sunt considerate ISPD (Norma este exclusă în noua ediție a STO BR IBBS)
O problemă comună în dezvoltarea / achiziționarea ABS este lipsa unei licențe FSTEC pentru dezvoltarea instrumentelor de securitate a informațiilor și a unei licențe FSB pentru dezvoltarea instrumentelor de securitate a informațiilor criptografice, ceea ce reprezintă o încălcare a Legii federale a Federației Ruse 128. -FZ „Cu privire la licențierea anumitor tipuri de activități”.