Banca Grameen

Versiunea actuală a paginii nu a fost încă examinată de colaboratori experimentați și poate diferi semnificativ de versiunea revizuită la 7 iulie 2021; verificările necesită 4 modificări .
Banca Grameen

Clădirea băncii din Dhaka
Tip de privat
Activitate microfinanțare
Anul înființării 1983
Locație Dhaka ( Bangladesh )
Cifre cheie Mohammad Shahjahan (Președinte)
Capitalul autorizat Muhammad Yunus
Active 125.396.957.972 Tk (2010)
Numar de angajati 22, 149
Site-ul web grameen.com
 Fișiere media la Wikimedia Commons

Grameen Bank (Grameen Bank, Beng. গ্রামীণ ব্যাংক ) este o organizație și o bancă de microfinanțare . Numele poate fi tradus în rusă ca „Banca Rurală”.

Activitatea băncii a început în 1976 cu un proiect de cercetare al profesorului Muhammad Yunus de la Universitatea din Chittagong pentru a crea un sistem de furnizare de servicii bancare celor mai sărace segmente ale populației din Bangladesh. În 1983, Grameen Bank a fost înregistrată ca bancă independentă. În 2006, împreună cu fondatorul, pentru activitățile sale de creditare populației rurale sărace a țării, banca a devenit laureată a Premiului Nobel pentru Pace .

Istoricul creației

După ce a obținut un doctorat în economie de la Universitatea Vanderbilt, Muhammad Yunus s-a întors în Bangladesh . În 1976 [1] , când țara se afla în mijlocul unei foamete masive recente, el a dat 42 de fermieri un mic împrumut de 27 USD fiecare în condiții de credit favorabile [2] . Această sumă a fost suficientă pentru a începe o mică afacere. Vorbind cu oamenii, Yunus a aflat că mulți dintre ei aveau nevoie de o sumă foarte mică pentru a-și pune în aplicare planurile. Rezultatele l-au convins că extinderea acestei practici ar putea ajuta la atenuarea sărăciei în zonele rurale din Bangladesh.

Ideile folosite în viitor la crearea unei bănci, Yunus le-a preluat din propria experiență și cercetare. Cu sprijinul Universității din Chittagong, a realizat un studiu privind proiectul de economie rurală de microcredit [3] . Satele din apropierea universității au fost primele zone în care Grameen Bank („banca satului” în sanscrită ) a început intenționat să-și desfășoare activitățile. După succesul proiectului, cu sprijinul băncii centrale de stat , aria de operare a fost extinsă și în alte părți ale Bangladeshului, inclusiv în districtul Tangail , care conține partea de nord a capitalei țării, Dhaka [3] ] .

La 2 octombrie 1983, statul a recunoscut Grameen Bank ca organizație bancară independentă [3] . La obținerea statutului oficial, Yunus a fost ajutat de Chicago ShoreBank și de un grant de la Ford Foundation [4] . Sucursalele băncilor răspândite în toată țara, în 2006 erau peste 2.000 dintre ele. Până în 2005, suma împrumuturilor acordate de acesta se ridica la 4,7 miliarde de dolari SUA [5] , până în 2008 - 7,6 miliarde. Bănci similare s-au deschis în peste 40 de țări din întreaga lume.

Prima organizație de acest fel, Grameen Bank și fondatorul ei Muhammad Yunus au primit în 2006 Premiul Nobel pentru Pace [6] . În numele băncii, premiul a revenit lui Mossamat Taslima Begum, un antreprenor de succes care și-a început afacerea cu un microîmprumut de 20 de dolari Grameen Bank pe care l-a folosit pentru a cumpăra o capră. Banca a devenit prima instituție financiară care a câștigat Premiul Nobel pentru Pace. Șeful Comitetului Nobel în discursul său a spus că în acest fel au dorit să susțină realizările lumii musulmane, drepturile femeilor și lupta împotriva sărăciei [7] . Victoria a fost primită cu entuziasm de oamenii din Bangladesh [8] .

În 2011, sub presiunea guvernului din Bangladesh, Yunus a părăsit Grameen Bank [9] .

Principii de funcționare

16 soluții pentru clienți Grameen Bank

  1. Ne angajăm față de cele patru valori de bază ale Băncii Grameen: Disciplina, Unitate, Reziliență și Muncă din greu.
  2. Ne angajăm să avem grijă de bunăstarea familiilor noastre.
  3. Nu ar trebui să trăim în case dărăpănate. Ne angajăm să le reparăm și să le construim altele noi.
  4. Ne angajăm să cultivăm legume pe tot parcursul anului. Trebuie să mâncăm multe legume și să vindem ceea ce nu se mănâncă.
  5. În timpul sezonului de vegetație, ne angajăm să plantăm cât mai multe semințe posibil.
  6. Ne angajăm să împiedicăm creșterea familiilor noastre. Ar trebui să ne reducem costurile. Trebuie să avem grijă de sănătatea noastră.
  7. Ne angajăm să ne educam copiii și să ne asigurăm că au bani pentru educație.
  8. Ne angajăm să ne păstrăm copiii și mediul curat.
  9. Ne angajăm să facem gropi.
  10. Suntem obligați să bem apă din fântâni. Dacă nu sunt disponibile, atunci fierbeți apă și folosiți alaun.
  11. Nu trebuie să dăm zestre pentru fiicele noastre și să nu luăm zestre la nunta fiilor. Trebuie să ne eliberăm comunitățile de blestemul acestei tradiții. Trebuie să oprim căsătoriile copiilor.
  12. Nu ar trebui să comităm noi înșine fapte nedrepte și să permitem nedreptatea în jurul nostru.
  13. Ne angajăm să ne unim forțele pentru a face investiții mari pentru profituri mari.
  14. Trebuie să fim întotdeauna gata să ne ajutăm unii pe alții. Dacă cineva are probleme, trebuie să-l ajutăm.
  15. După ce aflăm despre o încălcare a disciplinei într-una dintre comunitățile noastre, ne angajăm să mergem acolo și să curățăm mizeria.
  16. Ne angajăm să participăm la toate evenimentele publice [10] .
Text original  (engleză)[ arataascunde] 16 Decizii
  1. Vom urma și promova cele patru principii ale Băncii Grameen: Disciplina, Unitatea, Curajul și Munca din greu – în toate domeniile vieții noastre.
  2. Prosperitate pe care o vom aduce familiilor noastre.
  3. Nu vom locui în case dărăpănate. Ne vom repara casele și vom lucra pentru a construi noi case cel mai devreme.
  4. Vom cultiva legume pe tot parcursul anului. Vom mânca din belșug și vom vinde surplusul.
  5. În perioada de plantare vom planta cât mai multe răsaduri.
  6. Vom planifica să ne menținem familiile mici. Ne vom minimiza cheltuielile. Vom avea grijă de sănătatea noastră.
  7. Ne vom educa copiii și ne vom asigura că pot câștiga pentru a-și plăti educația.
  8. Ne vom păstra întotdeauna copiii și mediul curat.
  9. Vom construi și folosi latrine cu groapă.
  10. Vom bea apă din puțurile tubulare. Dacă nu este disponibil, vom fierbe apă sau vom folosi alaun.
  11. Nu vom lua zestre la nunta fiilor noștri și nici nu vom da zestre la nunta fiicelor noastre. Ne vom păstra centrul liber de blestemul zestrei. Nu vom practica căsătoria copiilor.
  12. Nu vom provoca nimănui nicio nedreptate și nici nu vom permite nimănui să facă asta.
  13. Vom face colectiv investiții mai mari pentru venituri mai mari.
  14. Vom fi mereu gata să ne ajutăm unii pe alții. Dacă cineva se află în dificultate, îl vom ajuta cu toții.
  15. Dacă aflăm de vreo încălcare a disciplinei în vreun centru, vom merge cu toții acolo și vom ajuta la restabilirea disciplinei.
  16. Vom lua parte la toate activitățile sociale în mod colectiv.

Banca este cunoscută pentru sistemul său de creditare solidară, în care debitorii formează un grup de cinci persoane. Grupul alege apoi un lider care elaborează un plan de acțiune pentru investirea împrumutului. Membrii grupului nu sunt co-împrumutați și nu sunt responsabili pentru nerambursarea împrumutului de către niciunul dintre membrii grupului. Cu toate acestea, după cum a arătat practica, debitorii, de regulă, fac unele eforturi pentru a ajuta alți membri ai grupului să ramburseze împrumutul . Nu există acorduri între împrumutat și bancă, acordul se bazează pe încredere reciprocă [11] .

O caracteristică a activității băncii este, de asemenea, nevoia clienților de a lua 16 decizii , care nu sunt obligații față de bancă, ci includ promisiuni de îmbunătățire a calității vieții proprii a debitorilor, cum ar fi, de exemplu, obligația de a bea. numai apă [12] .

Relațiile dintre bancă și clienți sunt bazate pe încredere, microcreditele sunt emise fără nicio garanție. În același timp, ponderea creditelor rambursate este de aproximativ 98%. Totodată, ponderea creditelor returnate depășite ajunge uneori până la 20% [13] . Majoritatea absolută (97%) dintre clienții băncii sunt femei [14] . Ca una dintre consecințele pozitive ale activităților băncii, sa remarcat o reducere semnificativă (dublă) a violenței domestice împotriva femeilor care au primit un împrumut.

Critica

Unii analiști cred că microcreditul poate trage oamenii în datorii din care nu pot scăpa niciodată [15] [16] . În același timp, sunt criticate rate mari de 2% pe lună, 24% pe an, ceea ce, în comparație cu omologii ruși din 2000-2016 ( IMF -uri cu 300-800% pe an), nu sună grav. Cercetătorii au observat cazuri în care microîmprumuturile de la Grameen Bank au crescut exploatarea oamenilor, banca a forțat familiile sărace să-și vândă bunurile, inclusiv hainele și chiar i-a sfătuit pe împrumutați să-și vândă copiii [17] conducând oamenii la cazuri extreme de umilire și, în cele din urmă, la sinucidere . 18] .

Banca a fost criticată și de clerul musulman. Imam Maulana Ibrahim a declarat încă din 1993 că banca acționează contrar principiilor islamului. Potrivit acestuia, la primirea unui împrumut, femeile erau nevoite să jure că nu se vor supune soților lor [19] .

Note

  1. ↑ Istoricul Grameen Bank . Universul de finanțare. Preluat la 12 mai 2015. Arhivat din original la 18 mai 2015.
  2. ↑ Anand Giridharadas, Keith Bradshear. Microloan Pioneer și banca sa câștigă Premiul Nobel  pentru Pace . The New York Times (13 octombrie 2006). Preluat la 12 mai 2015. Arhivat din original la 9 august 2013.
  3. ↑ 1 2 3 Aminur Rahman. Femeile și microcreditul în Bangladesh rural: un studiu antropologic al împrumuturilor Grameen Bank . - Westview Press., 2001. - P.  4 . — ISBN 0-8133-3930-8 ..
  4. ↑ Brandon Glenn. Liderii ShoreBank au primit premiul Nobel  . Chicago Business (16 noiembrie 2006). Consultat la 12 mai 2015. Arhivat din original la 23 decembrie 2018.
  5. ↑ Michael J. Papa. Organizarea pentru schimbarea socială: o călătorie dialectică de teorie și praxis. - Sage Publications., 2006. - ISBN 0-7619-3435-9 ..
  6. ↑ Premiul Nobel pentru Pace pentru 2006  . Nobelprize.org (10 decembrie 2006). Preluat la 12 mai 2015. Arhivat din original la 12 mai 2015.
  7. ↑ Discursul de premiere  . Nobelprize.org (10 decembrie 2006). Consultat la 12 mai 2015. Arhivat din original la 23 aprilie 2015.
  8. ↑ Partidele naționale despre câștigul Nobel . The Daily Star (15 octombrie 2006). Preluat la 12 mai 2015. Arhivat din original la 18 mai 2015.
  9. ↑ Lydia Polgreen, Vikas Bajaj. Pionierul microcreditelor a fost eliminat,  spune șeful Băncii din Bangladesh . The New York Times (2 martie 2011). Consultat la 12 mai 2015. Arhivat din original la 19 octombrie 2012.
  10. ↑ Original - Sherraden, Margaret S. (1998). Dezvoltare economică comunitară și asistență socială . Binghamton, New York: Haworth Press. pp. 113–114. ISBN 978-0-7890-0506-9
    Traducere - Khudokormov A.G., Drozdov V.V., Kalmychkova E.N. Educație financiară în lecțiile de istorie generală și istoria Rusiei. Manual pentru clasele 5-11 / ed. Y. Kalashnov cu participarea lui K. Levushkin. - M. : De la Yu. Kalashnov, Agenția IT OSZ, 2018. - ISBN 978-5-6040376-1-4 . Arhivat pe 9 februarie 2019 la Wayback Machine
  11. ↑ Paul Sinclair. Grameen Micro-Credit și Cum să punem capăt sărăciei de la rădăcini în  sus . One World One People (22 decembrie 2007). Preluat la 12 mai 2015. Arhivat din original la 19 februarie 2018.
  12. ↑ Kamal Siddiqui. O evaluare a operațiunii Băncii Grameen. - Dhaka: Institutul Național de Administrație Locală, 1984.
  13. ↑ Daniel Pearl, Michael Phillips. Grameen Bank, care a fost pionier în împrumuturile pentru săraci, s-a lovit de o  problemă de rambursare . The Wall Street Journal (27 noiembrie 2001). Preluat la 12 mai 2015. Arhivat din original la 28 aprilie 2015.
  14. ↑ Grameen Bank dintr-o privire  . Banca Grameen. Preluat la 12 mai 2015. Arhivat din original la 18 mai 2015.
  15. ↑ Sharma, Sudhirendar . Este microcreditul o macrocapcană? , The Hindu Business Line  (25 septembrie 2002). Arhivat din original pe 28 mai 2013. Recuperat la 2 decembrie 2006.
  16. ↑ Sharma, Sudhirendar . Microcredit: Globalization unlimited , The Hindu  (5 ianuarie 2002). Arhivat din original pe 28 mai 2013. Recuperat la 2 decembrie 2006.
  17. ↑ Franța 24 . Povara zdrobitoare a microcreditului (link indisponibil) . Franța 24 (6 aprilie 2008). Consultat la 26 aprilie 2011. Arhivat din original pe 12 aprilie 2008. 
  18. ↑ Mikrolånen har blivit en skuldfälla för fattiga (suedeză) (link indisponibil) . SVT.se. Arhivat din original pe 25 februarie 2011. 
  19. ↑ Taj ul-Islam Hashmi. Femeile și islamul în Bangladesh: dincolo de supunere și tiranie. - 2000. - ISBN 978-0-312-22219-2 ..

Link -uri