Rambursarea anticipată a unui împrumut (ipotecă) - reducerea datoriei principale a unui împrumut prin efectuarea de plăți suplimentare care duc la reducerea corpului împrumutului . Când datoria la împrumut se modifică, programul de plată lunar se modifică. Conform Legii Federale 353, Articolul 11, paragraful 8, o instituție financiară este obligată să furnizeze împrumutatului un nou program de plată [1] . Pentru rambursare anticipată, trebuie să depuneți o cerere (în majoritatea băncilor). Fără o cerere, banca nu va șterge fonduri suplimentare pentru a reduce soldul datoriei, chiar dacă le depuneți în cont.
Există două tipuri de rambursare anticipată a împrumutului - rambursare parțială și totală. Procedura de rambursare anticipată se efectuează înainte de expirarea perioadei de împrumut stabilită prin contractul de împrumut, motiv pentru care se numește rambursare anticipată a împrumutului.
Atât rambursarea anticipată totală, cât și parțială a împrumutului afectează reducerea sumei totale a plății în exces, de care împrumutatul este interesat în primul rând.
Reducerea cuantumului supraplatei nu are loc la data rambursării anticipate, ci treptat. La data rambursării anticipate, plata în exces nu se reduce imediat; acest lucru se întâmplă treptat pe măsură ce împrumutul este rambursat. Economiile maxime din rambursarea anticipată se realizează până la sfârșitul termenului împrumutului.
Rambursarea anticipată completă a unui împrumut este rambursarea integrală a tuturor datoriilor creditare datorate unei bănci (sau altei instituții financiare) (de obicei, principalul și dobânda) înainte de expirarea termenului de împrumut stabilit prin contractul de împrumut. Prin rambursarea anticipată integrală a împrumutului, sunteți complet eliberat de obligațiile față de bancă. Suma pentru rambursarea anticipată integrală este anunțată de bancă la data solicitării. La data următoarei plăți a creditului, suma care trebuie rambursată integral în avans este egală cu plata lunară + soldul datoriei la credit.
Rambursarea anticipată parțială a unui împrumut este depunerea unei sume de bani în contul de împrumut care este mai mică decât corpul împrumutului. Există 2 tipuri de rambursare anticipată - rambursare cu scădere a sumei plății lunare și rambursare cu scădere a termenului împrumutului. [2] În primul caz, există o scădere a sumei plăților lunare, termenul împrumutului nu se modifică. În al doilea, termenul împrumutului scade, plata lunară rămâne aceeași.
Băncile nu sunt întotdeauna interesate de rambursarea anticipată a împrumutului. Prin efectuarea acestei acțiuni, împrumutatul minimizează supraplata, iar instituția financiară pierde profitul convenit anterior. Împrumutatul are dreptul la rambursare anticipată chiar în ziua următoare de la data primirii împrumutului [1] . În cazul rambursării anticipate a împrumutului în prima lună, împrumutatul este obligat să plătească dobânda la împrumut până în ziua în care împrumutul este efectiv rambursat.