Economii personale

Economii personale - parte din venitul personal (familial) primit într-o anumită perioadă , care nu este cheltuită pentru consumul curent, ci economisită și investită pentru o utilizare viitoare.

Economiile sunt unul dintre articolele importante ale bugetului personal (de familie). Principiile și regulile de cheltuire a bugetului familiei sunt discutate în literatura privind finanțele personale .

Motive pentru economii

Economisirea unei părți din venitul primit este asociată cu următoarele motive:

Raţionalitatea economiilor decurge din ipotezele ciclului de viaţă şi ale venitului permanent . Conform ipotezei ciclului de viață, un consumator rațional tinde să economisească pe tot parcursul vieții sale profesionale pentru a menține consumul după pensionare. Ipoteza venitului permanent spune că un consumator rațional se străduiește să mențină un nivel constant de consum, evitând fluctuațiile mari. Pentru a face acest lucru, el trebuie să economisească o parte din venitul său pentru a putea menține consumul pe tot parcursul vieții în cazul unei scăderi temporare a veniturilor. Venitul temporar este economisit în mod optim și nu cheltuit pentru consum, deoarece nu se va putea conta pe el în viitor. Venitul suplimentar temporar poate fi folosit și pentru achitarea împrumuturilor, deoarece efectul de levier scăzut reduce, de asemenea, efectele adverse asociate cu pierderea veniturilor, boală, pensionare și alte circumstanțe.

Factori de economisire

Factorii de economii personale sunt:

  1. Valoarea venitului. La venituri mici, economisirea este dificilă. Cu toate acestea, experții în finanțe personale consideră că economiile ar trebui căutate și nu trebuie lăsate să acumuleze datorii ( încărcare de îndatorare ) [1] .
  2. Cantitatea de avere acumulată. Cu suficientă bogăție sau active financiare, oamenii pot înceta să se mai gândească la economisire sau la menținerea datoriilor la un nivel scăzut. Aceștia pot simți că valoarea activelor acumulate este suficientă pentru a permite standarde înalte de consum.

Economii

Suma (norma) economiilor depinde de preferințele individuale, nivelul veniturilor, durata perioadei de lucru, disponibilitatea și calitatea serviciilor financiare și alți factori. Keynes credea că rata economisirii era constantă și determinată de o lege psihologică de bază : economiile cresc pe măsură ce crește venitul, dar într-o măsură mai mică. În economia modernă, economiile sunt descrise prin diverse modele de alegere intertemporală , în care rata economisirii se poate modifica în funcție de circumstanțe externe (venituri, rate ale dobânzii și alți factori).

În literatura practică populară despre finanțele personale , există diferite abordări ale formării economiilor personale.

  1. Plătiți-vă mai întâi este un principiu financiar popularizat pentru prima dată de scriitorul american Napoleon Hill în cartea sa Think and Grow Rich, conform căruia venitul personal ar trebui mai întâi economisit pentru viitor - adică plătiți-vă singur [2] .
  2. Metoda 50-20-30 este un principiu financiar conform căruia 50% din venituri ar trebui să meargă la cheltuielile de zi cu zi (plata pentru locuință, transport, hrană etc.); 20% trebuie economisit; 30% pot fi cheltuite pe divertisment.
  3. Metoda celor patru plicuri .

Vezi și

Literatură

Note

  1. ↑ Alexa von Tobel. Neînfricat financiar: Programul LearnVest pentru preluarea controlului asupra banilor dvs. . — M. : Crown Business Publications, 2013. — 336 p. — ISBN 978-0-385-34761-7 .
  2. ↑ Hill N. Gândește-te și îmbogățește-te. - M. : Potpourri, 2019. - 320 p. — ISBN 978-985-15-3550-3 .