Mir (sistem de plată)

Sistemul de plată Mir este un sistem național de plată  rus care oferă servicii de tranzacții de plată. În Rusia și în întreaga lume, principala activitate a sistemului este procesarea plăților între băncile achizitoare care deservesc punctele de vânzare, băncile emitente sau cooperativele de credit care utilizează carduri de debit și de credit de marcă pentru plăți.

Calculele se fac în ruble . Sunt emise carduri de credit și de debit activate pentru descoperire de cont . Operatorul sistemului de plată Mir este National Payment Card System SA .

În ceea ce privește plățile, aceasta ocupă aproximativ 32,3% din piața rusă a sistemelor de plată a tuturor cardurilor emise și 25,2% din toate tranzacțiile efectuate cu carduri (din decembrie 2021) [2] . În septembrie 2022, au fost deja emise peste 145 de milioane de carduri [3] . Potrivit unui studiu Skolkovo, în iunie 2021 Mir a depășit Visa și Mastercard în ceea ce privește acoperirea populației Rusiei, cardul acestui sistem a devenit deja principalul pentru 42% dintre respondenți [4] .

Istorie

SA „Sistemul național de carduri de plată” a fost înființată la 23 iulie 2014 [5] . În aprilie 2015, a fost anunțată un concurs de creație integral rusesc pentru cel mai bun nume și marcă înregistrată a sistemului național de plată, în urma căreia sistemul de plată rus a primit numele „Mir” și o marcă comercială cu imaginea unui glob [6] ] . Culorile corporative sunt verde și albastru.

De la 1 aprilie 2015, plățile în Rusia cu toate cardurile de plastic, inclusiv Visa și MasterCard, trec prin Sistemul Național de Carduri de Plată  , operatorul sistemului de plăți Mir. Scopul statutar al creării NSPK este de a „asigura furnizarea neîntreruptă, eficientă și accesibilă a serviciilor de transfer de bani” (partea 1 din 30.1 din Legea federală nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”) și „îmbunătățirea mecanismului de colectarea contribuțiilor de securitate de la operatorii de sisteme de plăți care nu sunt semnificative la nivel național” (Regulamentul privind contribuțiile de securitate <…>, aprobat de Banca Rusiei la 12 iunie 2014 Nr. 423-P).

Pe 15 decembrie 2015, Banca Rusiei și NSPK au anunțat începerea emiterii cardurilor de plată Mir [7] . Primele bănci emitente au fost Gazprombank , MDM Bank , Moscow Industrial Bank , RNCB , Rossiya Bank , Svyaz-bank și SMP Bank . Primul card bancar „Mir” - Maestro , care poate fi plătit în Rusia și în străinătate, a fost emis de Gazprombank în decembrie 2015 [8] . Din primăvara anului 2016, procesarea tranzacțiilor interne cu carduri JCB , AmEx și UnionPay a fost efectuată și de NSPK.

La sfârșitul anului 2016, Anatoly Aksakov , șeful Comitetului piețelor financiare, a prezentat amendamente la Legea federală nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” Dumei de Stat pentru discuții. Proiectul de lege modifică partea 5 a articolului 30.5, stabilind că până la 1 ianuarie 2018, băncile care sunt participante la NSPK sunt obligate să se asigure că persoanele fizice primesc fonduri de la bugetele Federației Ruse și fonduri nebugetare ale statului prin instrumente naționale de plată. . Astfel, toate tipurile de plăți de la buget către persoane fizice sunt obligate să fie creditate în conturi bancare legate de instrumentele naționale de plată, iar tranzacțiile cu carduri de plată pe conturile bancare în care sunt creditate plăți din bugete și fonduri nebugetare ale statului ar trebui efectuate. folosind doar instrumente naționale de plată (adică carduri „Mir”, ținând cont de noua definiție a termenului „instrument național de plată” propusă în Proiectul de lege). Acest lucru se aplică tuturor tipurilor de plăți din buget și fonduri extrabugetare de stat.

În 2017, a început emiterea în masă a cardurilor Mir de către băncile rusești. La 1 mai 2017, președintele Federației Ruse a semnat o lege privind transferul plăților bugetare către cardurile Mir. Legea prevede trei etape:

• de la 1 iulie 2017 - pentru noii angajați ai instituțiilor bugetare de stat și pensionari;
• alți angajați ai organizațiilor bugetare vor primi carduri Mir înainte de 1 iulie 2018;
• pentru pensionarii care folosesc acum carduri ale sistemelor internaționale de plată, pe măsură ce aceste carduri expiră, cardurile vor fi reemise deja pe baza sistemului de plată Mir, acest proces a fost finalizat la 1 iulie 2020, emiterea și întreținerea cardurilor pentru pensionari au devenit gratuite. .

În martie 2019, a fost lansat un sistem de plată contactless de pe smartphone-urile Mir Pay [9] . Serviciul de plată vă permite să plătiți la orice terminal unde sunt acceptate carduri Mir contactless. Aplicația este disponibilă pe smartphone-uri care rulează sistemul de operare Android .

În 2019, Aloqabank din Uzbekistan a devenit emitentul cardurilor UzCard cu aplicația de plată MIR [10] .

La 20 iulie 2021, Apple a activat utilizarea cardurilor Mir în serviciul său de plată Apple Pay [11] (exclus cardurile Mir de la Apple Pay în martie 2022 [12] ).

În ianuarie 2022, marele retailer rus Wildberries a raportat că în 2021 ponderea plăților efectuate cu cardurile Mir a depășit cotele concurenților precum Visa și MasterCard [13] .

NSPK a încheiat mai multe acorduri de co- badging cu MasterCard [14] , UnionPay [15] , Japan Credit Bureau [16] și American Express [17] cu privire la emiterea de carduri comune care vor funcționa ca Mir în infrastructura rusă și ca carduri în infrastructură străină.sisteme de plată relevante. Cardurile co-insignate Mir-Maestro sunt deja emise, cardurile Mir-JCB au fost emise din august 2016, iar cardurile Mir-UnionPay au fost emise din iulie 2017. Din iulie 2017, a început deservirea cardurilor armenești ArCa în Rusia și a cardurilor rusești Mir în Armenia [18] .

Pe 23 iulie 2022, Guvernul Federației Ruse a extins lista de beneficii sociale care vor fi transferate exclusiv pe cardurile Mir. Pe lângă plățile anterioare (pensii, salarii, indemnizații de șomaj, plăți în legătură cu nașterea primului și a celui de-al doilea copil), acestea sunt plăți și prestații pentru cetățenii cu venituri mici, compensații pentru costul locuințelor și locuințelor și servicii comunale. pentru cetăţenii din anumite categorii şi o plată anuală către cetăţeni , s-au decernat cu insigna „ Donator onorific ” [19] .

Dispozitiv și caracteristici

Cardurile de plată Mir pot fi emise cu cipuri atât de producție rusească ( Mikron , Angstrem ) cât și străină [20] .

Funcționarea sistemului de plăți Mir nu depinde de funcționarea sistemelor de plăți străine [21] .

La 1 august 2017, sistemul de plată Mir a început să suporte protocolul de securitate MirAccept 2.0 [22] dezvoltat de NSPK pe baza 3-D Secure [23] . Înainte de aceasta, Mir a folosit o versiune mai veche a 3-D Secure 1.0, licențiată de la sistemul de plăți VISA [24] .

În lumină ultravioletă , simbolul rublei ruse (₽) [25] apare pe partea din față a cardului , precum și litera „V” pe cardurile Visa ,  literele „M” și „C” pe MasterCard și imaginea unui vultur pe American  Express .

Holograma cardului prezintă sigla NSPK , prin care puteți vedea părți ale globului pământesc, inscripția MIR, MIR și simbolul rublei rusești (₽).

Colaboratori și distribuție

Până la 15 septembrie 2022, au fost deja emise peste 145 de milioane de carduri [3] [26] . În ceea ce privește emisiunea, cardurile Mir ocupau în aprilie 2022 aproximativ o treime din piață (32,3%) și un sfert din volumul total al tranzacțiilor financiare din Rusia [27] . În același timp, suma medie de achiziție pe lună, precum și numărul mediu de plăți, cu cardurile Mir este cu o treime mai mică decât în ​​cazul sistemelor internaționale de plată [2] . Creșterea ponderii cardurilor Mir se datorează în principal utilizării active a cardurilor în sectorul public, precum și a unui număr de programe de reduceri și rambursări [2] , până în 2023 această pondere ar trebui să crească de la 25 la 30% [2] .

În Rusia

Pe teritoriul Rusiei, cardul Mir poate fi reîncărcat la orice bancomat fără comision [28] . Cardurile sunt, de asemenea, acceptate de toate terminalele POS din Rusia fără excepție.

Cardurile Mir ar putea fi conectate la smartphone-uri Android și utilizate în sistemele de plată mobilă Mir Pay, Samsung Pay [29] și SberPay (din 7 iunie 2021) [30] . Din 20 iulie 2021 până în martie 2022, cardurile sistemului de plată Mir au fost disponibile pentru a fi adăugate la serviciul de plată fără numerar cu un smartphone Apple Pay [31] .

Toate aplicațiile de plată din Rusia trebuiau să se integreze cu cardul Mir până în octombrie 2023 [32] .

Sistemul de plată în sine deține în mod constant diverse promoții și oferă reduceri diverșilor participanți [26] .

În alte țări

Sistemul de plată Mir este deservit în următoarele țări (de la sfârșitul lunii octombrie 2022):

• Puteți retrage bani de la un bancomat și puteți plăti pentru bunuri sau servicii din țară:
  •  Tadjikistan (acceptat de mai mult de jumătate dintre dispozitivele țării, precum și de dispozitivele care funcționează cusistemele Korti MillișiExpress Pay. Puteți retrage numerar la bancomatele celor mai mari bănci din Tadjikistan - Amonatbonk și Dushanbe City [33] )
  • State nerecunoscute și parțial recunoscute:
    •  Abhazia
    •  Osetia de Sud
    •  Transnistria [34]
• În conformitate cu principiul acordului reciproc privind deservirea sistemelor de plăți locale ale EAEU :
  •  Belarus [35]
  •  Kârgâzstan [36] [37]
• Puteți plăti pentru bunuri și servicii numai prin terminalul POS:
  •  EAU [38] – este disponibilă și plata contactless [39] [40] [41]
  •  Republica Coreea [42] [43] [44]
  •  Cuba [45] – utilizarea deplină așteptată până la sfârșitul anului 2022 [46]
  •  Cipru – RCB Bank Ltd [47]
  •  Iran - lansarea va avea loc prin integrarea sistemelor Mir și Shetab în Iran și respectiv Rusia [48] (în curând) [49]

• Cardurile sunt acceptate pentru plată de către anumite servicii de internet ale țărilor:
  •  Israel - Compania aeriană El Al acceptă carduri [50]
  •  China - cardurile „Mir” sunt acceptate deAliexpress [51]

În 2022, au fost în desfășurare negocieri pentru acceptarea cardurilor Mir fără co-insigne în Egipt [52] , Sri Lanka [53] , Myanmar [54] , India [55] , Venezuela [56] , Nigeria [57] , China [58] ] , Azerbaidjan [59] , Indonezia [60] , Maldive [61] , Angola [62] , Siria [63] , Africa de Sud [64] , Nicaragua [65] și Thailanda [66] [67] [68] . În august 2022, cardurile Mir erau deja acceptate în 11 țări ale lumii, iar alte 15 țări din lume și-au exprimat disponibilitatea de a începe să lucreze cu sistemul [69] . În octombrie 2022, ediția egipteană Al-Shorouk, citând sursele sale, a raportat că reprezentanții industriei turismului din țară s-au adresat autorității de reglementare financiare egiptene cu o solicitare de a accelera procesul de rezolvare a tranzacțiilor cu cardurile Mir și rubla rusă. Se pare că industria turistică a țării este foarte interesată de lansarea unor astfel de operațiuni până la începutul sezonului de iarnă, când se așteaptă o creștere bruscă a numărului de turiști din Rusia. Potrivit lui Al-Shorouk, sistemul Mir și operațiunile cu rubla pot fi activate în Egipt în „zilele următoare” [70] .