Sistem de plata

Sistem de plată  - un set de reguli, proceduri și infrastructură tehnică care asigură transferul de valoare de la o entitate economică la alta. Sistemele de plată sunt una dintre părțile cheie ale sistemelor monetare moderne .

Sistemele de plată sunt un substitut pentru plățile în numerar la efectuarea plăților interne și internaționale și reprezintă unul dintre serviciile de bază oferite de bănci și alte instituții financiare specializate.

De obicei, se înțelege că banii sunt transferați prin sisteme de plată . Din punct de vedere juridic, în cele mai multe cazuri, are loc un transfer de datorie: fondurile pe care sistemul de plăți le datorează unuia dintre clienți, acestea devin datorate altui client. Atunci când primul client își transferă banii în sistemul de plată, valoarea unui astfel de transfer este fixă, adică suma datoriei către primul client. Prin ordinul său, clientul poate indica că sistemul de plată acum nu îi datorează lui, ci celui de-al doilea client. Atunci când al doilea client se adresează sistemului de plată, acesta are posibilitatea de a primi echivalentul în numerar al unei astfel de datorii. În unele cazuri, mijloacele de plată nu sunt bani sau datorii denominate în bani, ci unități de plată condiționată sau titluri specializate (un exemplu este WMR , bitcoin ).

Formele extinse de sisteme de plată (inclusiv infrastructura fizică sau electronică și procedurile și protocoalele asociate) sunt desfășurarea tranzacțiilor financiare folosind bancomate , chioșcuri de plată , terminale POS , carduri cu valoare monetară stocată ; portofele electronice; efectuarea de tranzacții pe piețele valutare, futures , derivate și piețe de opțiuni . Unele sisteme de plată includ facilități de credit, dar acestea ar trebui luate în considerare în afara aspectului sistemelor de plată.

Sistemele de plată electronică sunt o subspecie de sisteme de plată care oferă tranzacții de plată electronică prin rețele (de exemplu, Internet ) sau cipuri de plată.

Sistem de facturare în timp real

Dezvoltarea tehnologiilor moderne a condus la crearea sistemelor naționale de plată cu participarea băncilor centrale, care a devenit un factor serios în activitatea anticriză pe piața financiară [1] .

Dacă în 1985 doar 3 bănci centrale au implementat Decontarea brută în timp real (RTGS ), atunci la începutul secolului XXI numărul lor a depășit 90. Conform prognozei, doar 1% dintre băncile centrale nu vor introduce RTGS până în 2020. Introducerea acestui sistem a devenit unul dintre criteriile pentru caracteristicile inovatoare ale băncii centrale, deoarece cu ajutorul acestora se realizează obiective publice precum stabilitatea financiară și pregătirea împotriva crizei. Cu asemenea evaluări inovatoare, este important și un element atât de esențial precum valoarea investiției în capabilitățile informaționale și tehnologice ale sistemului (Tehnologii Informaționale și Comunicațiilor - TIC), care trebuie să aibă o justificare economică.

Ne așteptăm ca țările în care TIC sunt mai ieftine și se potrivesc cu costuri de investiții mai mici, adoptarea RTGS este mai rapidă... Băncile centrale gestionate mai eficient au mai multe șanse să poată adopta noi tehnologii și să obțină mai multe beneficii odată ce sistemul este în vigoare.experți ai Băncii Rezervei Federale din New York în raportul lor „Difuziunea tehnologiei în cadrul băncilor centrale: cazul decontării brute în timp real”

În același timp, raportul dintre numărul de angajați ai băncii centrale și populația totală a țării este, în opinia acestora, unul dintre criteriile pentru viteza de implementare a RTGS. În același timp, probabil că acestea leagă dimensiunea aparatului de birocratizarea activității băncii centrale și de propria insuficientă dotare cu sisteme tehnologice interne care să permită reducerea numărului de angajați. Banca Centrală Europeană a făcut din prezența RTGS o condiție prealabilă, așa că nu doar țările Uniunii Europene, ci și alte țări europene care gravitează spre acesta, au implementat acest sistem.

Băncile centrale implementează RTGS pentru a îmbunătăți eficiența piețelor financiare naționale, în primul rând prin reducerea riscului de neplăți. Cercetătorii identifică patru motive principale pentru introducerea sistemului RTGS de către băncile centrale [2] :

Organizarea sistemului de plăți trebuie să țină pasul cu nivelul actual de dezvoltare tehnologică și trebuie actualizată pentru a rămâne eficientă în reducerea sau eliminarea riscurilor de decontare financiară ale economiei naționale. Cererile pentru un centru financiar internațional care nu sunt susținute de un sistem de plată avansat și competitiv în comparație cu alte țări nu au o bază realistă. Eficiența tehnologică a sistemului de plăți determină eficiența cu care banii sunt folosiți în economia națională și reduce riscurile în decontări. [3]

Ca indicator al eficacității funcționării și pregătirii anti-criză a sistemului de plăți, numărul de plăți zilnice efectuate în cadrul RTGS ar trebui să fie de cel puțin 20% din numărul total de plăți și de cel puțin 95% din numărul de plăți mari. Sistemul național de plăți ar trebui să fie unificat și nu diferențiat la nivel național și regional.

Un sistem de plată eficient, sigur și practic (economic) reduce costul bunurilor și serviciilor. Mai mult, este un instrument esențial pentru implementarea efectivă a politicii monetare de stat, precum și a circulației monetare generale și a pieței valorilor mobiliare. Este, de asemenea, un canal pentru decontarea tuturor tipurilor de tranzacții, inclusiv a fluxurilor internaționale de bani. În schimb, un sistem de plăți ineficient, nesigur și irositor poate afecta negativ sistemul financiar și poate provoca crize sistemice... În plus, un sistem de plăți eficient sprijină în mod necesar dezvoltarea și creșterea economică... Un indicator al unei bune strategii de reformă este faptul că sistemul de plăți acoperă pe tot parcursul țară și satisface nevoile tuturor sectoarelor pieței.[patru]

Implementări

Sisteme de plată și compensare

Aceasta este o listă incompletă și este posibil să nu îndeplinească niciodată anumite standarde de exhaustivitate. Îl puteți completa din surse de renume .

Sisteme alternative

Vezi și

Note

  1. ↑ V. Mazaev, A. Nazarov, „Evoluția implementării sistemelor de plată și depozitare: experiență străină” în Golubev S. A. (ed.) Economie constituțională și activități anticriză ale băncilor centrale: Culegere de articole. - M.:, 2013. cu - ISBN 978-5-9903067-8-3 , p. 146
  2. ↑ Morten L. Bech, Bart Hobijn, Banca Rezervei Federale din New York. Raportul personalului nr. 260. „Difuziunea tehnologiei în cadrul băncilor centrale: cazul decontării brute în timp real”, septembrie 2006
  3. ↑ Biagio Bossone și Massimo Cirasino, „Supravizarea sistemelor de plăți: un cadru pentru dezvoltarea și guvernarea plăților în economiile emergente”, Banca Mondială, iulie 2001.
  4. ↑ Massimo Cirasino, Global Trends in Payment and Settlement systems vis-avis the new Standards”, Sondajul Global Banking Systems, Banca Mondială, 2010

Link -uri

 Sisteme electronice de plată
Sisteme de plată online
Sisteme de plată mobile
Folosirea banilor electronici
Folosirea banilor electronici (istoric)
Folosind criptomonede