Bănci autorizate - în sistemul de concurență incompletă (reglementată) pe piețele financiare - bănci și instituții bancare cărora banca centrală sau alt organism dotat cu competențe corespunzătoare eliberează permisiunea de a efectua un anumit set de operațiuni bancare . Eliberarea unui astfel de permis poate fi emisă sub forma unei licențe , precum și a unui decret guvernamental sau de altă natură care conține o listă a băncilor cărora li s-au acordat anumite competențe .
În sistemele liberale de concurență nelimitată , nu există conceptul de „bănci autorizate”. În Evul Mediu și în zorii capitalismului, concurența reciprocă a băncilor private dintr-o țară între ele pe piața internă, precum și cu băncile străine, ar putea fi teoretic limitată doar în cadrul anumitor măsuri protecționiste . Cu toate acestea, nici „ blocada continentală ” a Angliei de către Napoleon în 1806-1814, extinzându-se la mărfuri, transport și depozite, nu a afectat sistemul de plăți internaționale [1] .
Baza instituțională, al cărei sistem creează premisele pentru apariția categoriei unei bănci autorizate, este un sistem bancar cu două niveluri . Nivelul său superior este reprezentat de banca centrală (emitentă), care, în numele statului, îndeplinește funcțiile de „legislator” și de reglementare, inclusiv prin emiterea de bănci comerciale și alte bănci și organizații financiare care funcționează la nivelul al doilea, inferior, licențe pentru efectuarea de operațiuni care, potrivit legii, sunt clasificate drept bancare (și, în consecință, prerogativa de licențiere care aparține doar băncii de nivel superior).
Obiectul unei astfel de licențe îl reprezintă absolut toate operațiunile bancare. Prin urmare, simplul fapt de a obține o licență nu dă încă motive pentru a considera banca care a primit-o drept „bancă autorizată”. În acest sens, legislația bancară, de regulă, distinge între o „licență generală” (care conține un set primitiv de operațiuni) și licențe private pentru anumite tipuri de operațiuni. Destinatarii acestora din urmă, fiind monopolişti în relaţie cu alte bănci pentru efectuarea de operaţiuni special licenţiate (de exemplu, schimb valutar), pot fi numiţi „bănci autorizate”.
O parte integrantă a politicii economice desfășurate în Germania din 1933 de către președintele Reichsbank , Hjalmar Schacht , a fost reglementarea balanței de plăți a țării în contextul grupurilor de parteneri de comerț exterior. Pentru reglementările cu Statele Unite ale Americii , unele dintre ale căror bănci aveau interese financiare în Germania, precum și deservirea comerțului mondial al celor mai mari preocupări germane (inclusiv IG Farben ), Schacht a numit un număr de bănci autorizate, cărora li sa acordat un drept de monopol de a conduce reglementări cu Statele Unite. Aceste bănci (în special JP Morgan ) țineau conturi private și corporative în dolari pentru germani și companii germane. În același timp, firmelor americane care exportau în Germania li s-au dat acte ( scrips ) , reprezentând permisiunea de a contracumpăra mărfuri în Germania pentru o sumă stabilită. Din aceleași sume au fost emise cecuri de călătorie americanilor care călătoreau în Germania nazistă [2] .
În ciuda faptului că conceptul de „bancă autorizată” nu a fost folosit în vocabularul financiar și de credit sovietic, de fapt, o astfel de categorie, în legătură cu tranzacțiile valutare, a existat. În URSS nu a existat niciodată monopolul unei singure bănci: alături de Banca de Stat a URSS ca analog al băncilor centrale / emitente din străinătate, în diferite perioade ale istoriei au existat una sau mai multe bănci specializate în sectoare ale economiei naționale. (de exemplu, Stroybank ), o bancă separată pentru comerțul exterior ( Vneshtorgbank a URSS ) și un sistem de bănci străine cu participarea capitalului sovietic (așa-numitele sovzagranbanks ). Ultimele două tipuri de instituții bancare erau analoge ale băncilor moderne autorizate în sensul că numai ele puteau ține conturi și efectua tranzacții în valută. În anii 1950 li s-au adăugat și băncile sovietice, care deservesc relațiile internaționale prin intermediul CMEA [3] [4] .
În primul rând, „bancă autorizată” înseamnă o bancă care are calitatea de agent de control valutar și este înzestrată cu competențe specifice de către stat [5] .
Statutul financiar și juridic al băncii (ca participant la relațiile publice apărute în domeniul activității financiare) se explică prin faptul că banca are o serie de competențe care sunt tipice pentru implementarea autorităților publice individuale, de exemplu, urmărește respectarea legislației în vigoare în domeniile prevăzute de legi [6] .
Băncile autorizate pot fi clasificate drept „ participanți cu putere condiționată ” în relațiile juridice din domeniul controlului financiar [7] .
În legislația bancară a Rusiei, conceptul de bancă autorizată este adesea folosit în sensul unei bănci care a primit o licență adecvată pentru a efectua tranzacții valutare.
În al doilea rând, conceptul de „bancă autorizată” a început să fie folosit de alte autorități din entitățile constitutive ale Federației Ruse, unde guvernele numesc una sau alta bancă ca bancă autorizată pentru menținerea conturilor bugetare, precum și pentru implementarea achiziții [8] și ordine de apărare a statului [9] .