| Agentia de Asigurare a Depozitelor | |
|---|---|
| Tip de | Corporația de Stat |
| Baza | ianuarie 2004 |
| Locație | Rusia ,Moscova |
| Cifre cheie | Andrey Melnikov (CEO) |
| Numar de angajati | peste 1000[ când? ] |
| Site-ul web | www.asv.org.ru |
Agenția de Asigurare a Depozitelor ( DIA ) este o corporație de stat rusă înființată în ianuarie 2004 pentru a asigura funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor [1] . DIA plătește compensații de asigurare deponenților băncilor pentru care a avut loc un eveniment asigurat. Astăzi, DIA i se încredințează și funcțiile de administrator de faliment și de administrare temporară a băncilor în insolvență [2] , FNP și companii de asigurări [3] , pentru reabilitarea financiară a băncilor [4] , asigurând funcționarea sistemului de garantare. drepturile persoanelor asigurate în sistemul asigurării obligatorii de pensie [5] .
Asigurarea depozitelor în Federația Rusă se realizează în conformitate cu Legea federală din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile Federației Ruse”. Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) garantează protecția fondurilor deponenților în băncile rusești în limita sumei stabilite de lege. Participarea la sistemul de asigurare a depozitelor este obligatorie pentru toate băncile care atrag fonduri de la persoane fizice.
Din 2006 până în 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare în CER a crescut de 14 ori:
Următoarele fonduri sunt supuse asigurării pentru o sumă de compensare de până la 1,4 milioane de ruble:
— cooperativele de consumatori (cu excepția organizațiilor financiare fără credit);
— asociații de proprietari (inclusiv SNT, HOA etc.);
— organizații religioase;
- fundatii caritabile;
— organizații înscrise în registrul executanților de servicii de interes public și altele.
Banii de pe cardurile bancare de debit (inclusiv cardurile de salariu) sunt de asemenea asigurați. Suma pentru calcularea indemnizației de asigurare include toate dobânzile datorate la depozit acumulate până în ziua anterioară zilei producerii evenimentului asigurat. Despăgubirile pentru depozitele în valută se plătesc în ruble la cursul de schimb al Băncii Rusiei din ziua evenimentului asigurat [1] .
Următoarele fonduri sunt supuse asigurării în valoare de până la 10 milioane de ruble:
O despăgubire de asigurare sporită în cazul unor circumstanțe speciale se calculează pe baza a 100% din soldul (la data evenimentului asigurat) al fondurilor primite în contul (conturile) deponentului din cauza (una sau mai multe) circumstanțe speciale și în limitele de timp stabilite de lege, dar nu mai mult de 10 milioane de ruble în total, inclusiv o plată de 1,4 milioane RUB. din motive generale [6] .
În cazul unui eveniment asigurat, deponenții sunt plătiți din Fondul de Asigurare Obligatorie a Depozitelor, care le permite să acceseze imediat fondurile lor, fără a aștepta decontări ca parte a lichidării băncii.
Dacă are loc un eveniment asigurat împotriva unei bănci (Banca Rusiei își revocă licența bancară sau impune un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor), deponentul are dreptul de a se adresa DIA cu o cerere de rambursare a depozitelor.
Pentru a primi rambursarea depozitelor, un cetățean trebuie să depună la DIA (sau la o bancă agent autorizat) o cerere și un document care dovedește identitatea sa (de obicei un pașaport), precum și documente suplimentare în cazurile prevăzute de Legea asigurării depozitelor. Acest lucru se poate face oricând de la data producerii evenimentului asigurat până la finalizarea lichidării (procedurii de faliment) a băncii, care, de regulă, durează cel puțin doi-trei ani. În cazuri excepționale, dacă există motive întemeiate, compensația de asigurare se plătește și persoanelor care nu au aplicat în aceste termene.
Despăgubirile se plătesc direct către DIA sau printr-o bancă agent autorizat în conformitate cu registrul obligațiilor băncii față de deponenți [7] . Plățile conform Legii încep în cel mult 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat. DIA reduce în mod constant momentul efectiv al începerii plăților - de exemplu, conform rezultatelor primului semestru al anului 2022, durata medie de pregătire a unei plăți de asigurare a fost de 5,5 zile lucrătoare. Această perioadă este necesară pentru a primi informații de la bancă despre depozite și organizarea decontărilor.
În cazul în care suma depozitului depășește cuantumul maxim al compensației stabilit de legislația în vigoare, obligațiile neîndeplinite ale băncii față de deponent sunt îndeplinite în cadrul procedurilor competitive (de lichidare) în raport cu banca.
La 5 septembrie 2022, au existat 548 de evenimente asigurate, 4,4 milioane de deponenți au primit despăgubiri de asigurare în valoare de 2,05 trilioane de ruble [8] .
Fondurile pentru asigurarea funcționării sistemului sunt acumulate în Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor (FOSF). Modelul de asigurare a depozitelor care există în Rusia este construit în așa fel încât, indiferent de numărul de evenimente asigurate, de suma plăților, precum și de volumul încasărilor, vor exista întotdeauna suficienți bani în Fond datorită posibilității de atragere de împrumuturi de la Banca Rusiei și o serie de alte mecanisme prevăzute de lege [9 ] . Primele de asigurare sunt plătite de băncile membre DIS trimestrial. Rata primelor de asigurare este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției [1] .
În 202, cota de bază a contribuțiilor de asigurare la SPF a fost de 0,12% din baza de calcul pentru trimestrul, o cotă suplimentară de 25% din cota de bază și o cotă suplimentară majorată de 300% din cota de bază.
La 25 februarie 2022, Consiliul de Administrație al Agenției a decis să reducă cuantumul ratelor suplimentare și majorate ale primelor de asigurare la 0% până la sfârșitul anului 2022.
Resursele Fondului sunt investite pe principiile rambursării, rentabilității și lichidității activelor achiziționate. Pentru DIA, precum și pentru toate celelalte corporații de stat, Guvernul Federației Ruse stabilește procedura și condițiile generale pentru investiții, precum și procedura și mecanismele de control al investiției fondurilor temporar gratuite.
Lista activelor permise pentru investirea resurselor Fondului include:
Nu este permisă investirea resurselor Fondului în depozite și valori mobiliare ale instituțiilor de credit rusești.
În prima jumătate a anului 2022, SFIF au fost creditate 103,3 miliarde de ruble: în trimestrul 4 din 2021, 50,7 miliarde de ruble au fost creditate către SFIF. (inclusiv 0,3 miliarde de ruble plătite în avans în 2021), inclusiv 0,6 miliarde de ruble transferate de bănci la rate suplimentare. (11 bănci); conform calculelor pentru primul trimestru al anului 2022, 52,6 miliarde de ruble au fost creditate la SPF, nu au fost plătite contribuții la rate suplimentare de către băncile participante la DIS [10] .
Din 2004, Agenția îndeplinește și funcțiile de lichidator și administrator judiciar al instituțiilor de credit [11] .
Procedura de lichidare obligatorie se desfășoară la cererea Băncii Rusiei pe baza unei hotărâri judecătorești de arbitraj, dacă valoarea proprietății (activelor) unei instituții de credit a cărei licență bancară a fost revocată de Banca Rusiei este suficientă pentru își îndeplinește obligațiile față de creditori și obligațiile de a efectua plăți obligatorii. Dacă bunurile (activele) unei instituții de credit lichidate nu sunt suficiente pentru a satisface pretențiile creditorilor, atunci, în baza deciziei instanței de arbitraj, se introduce o procedură de faliment în privința acesteia.
Agenția este administrator de faliment în caz de faliment al instituțiilor de credit care aveau licență de la Banca Rusiei pentru a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite [12] .
Funcțiile administratorului de faliment (lichidator) al instituțiilor de credit care nu aveau o licență de la Banca Rusiei pentru a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite, Agenția le îndeplinește dacă Banca Rusiei prezintă candidatura agenției spre aprobare instanței de arbitraj dacă candidatura administratorului falimentului - o persoană fizică nu este prezentată instanței de arbitraj; înlăturarea administratorului falimentului - persoană fizică din îndeplinirea atribuțiilor de administrator al falimentului; declararea în faliment a unei instituţii de credit absente.
La 30 iunie 2022, Agenția a derulat proceduri de lichidare în 330 de instituții de credit, în 311 dintre acestea fiind derulate proceduri de faliment, în 19 - lichidare silită. Încă de la începutul activității sale de administrator de faliment corporativ (lichidator), Agenția a derulat proceduri de lichidare în 740 de instituții de credit, în 410 dintre acestea fiind finalizate aceste proceduri.
Procentul mediu de satisfacere a creanțelor creditorilor organizațiilor în care au fost finalizate proceduri de lichidare pe toată perioada de activitate a Agenției (conform rezultatelor primului semestru al anului 2022) a fost de 48,2%. Inclusiv: creanțele creditorilor de prima prioritate au fost satisfăcute cu 63,6%, din a doua prioritate - cu 37,7%, din a treia prioritate - cu 31,8%.
La 1 ianuarie 2014 au intrat în vigoare modificări ale legislației, potrivit cărora Agenției i se încredințează funcțiile de desfășurare a procedurilor de lichidare a fondurilor de pensii nestatale care sunt participante la sistemul de garantare a drepturilor persoanelor asigurate. în sistemul asigurării obligatorii de pensii al Federației Ruse, precum și în legătură cu fondurile de pensii nestatale care desfășoară sau au desfășurat activități privind asigurarea obligatorie de pensie și nu sunt incluse în registrul fondurilor participante de către agenție [5] ] .
La 30 iunie 2022, Agenția a derulat proceduri de lichidare în 29 de FNP, dintre care 26 au fost proceduri de faliment, iar 3 au fost lichidări forțate. Pe parcursul implementării de către Agenție a atribuțiilor managerului de faliment (lichidator) al FNP au fost finalizate proceduri de lichidare în 7 fonduri.
Din decembrie 2016, Agenția a fost învestită cu competențele unui administrator de faliment în organizațiile de asigurări. La 30 iunie 2022, Agenția derula proceduri de lichidare în 32 de organizații de asigurări.
În plus, Agenției îi sunt încredințate funcțiile de reorganizare a băncilor [4] , Agenția putând implementa aceste măsuri prin:
Pentru a participa la reabilitarea financiară (sanarea) băncilor, legea prevede implicarea investitorilor privați interesați care trebuie să îndeplinească cerințele stabilite de Banca Rusiei.
La 30 iunie 2022, Agenția a fost implicată în implementarea măsurilor de prevenire a falimentului a 13 bănci.
În prima jumătate a anului 2022, agenția a acordat împrumuturi în valoare de 2,44 miliarde RUB pentru a preveni falimentele băncilor. pe cheltuiala Băncii Rusiei, iar debitorii au returnat agenției 4,61 miliarde de ruble. pentru a rambursa datoria principală și a plătit 3,27 miliarde de ruble. ca dobândă la împrumuturi.
În anul 2017, funcțiile Agenției în materie de reorganizare au fost oarecum modificate în legătură cu introducerea unui nou mecanism de reabilitare financiară a instituțiilor de credit prin Fondul de Consolidare a Sectorului Bancar (FCBS) fără participarea Agenției [14] .
Pentru a asigura funcționarea sistemului de garantare a drepturilor persoanelor asigurate, Agenția [5] :
Agenția ține, de asemenea, un registru al fondurilor de pensii nestatale - participante la sistemul de garantare a drepturilor persoanelor asigurate. Procedura de introducere și ștergere a fondurilor participante din registru este efectuată de agenție pe baza deciziilor Băncii Centrale a Federației Ruse. PFR este membru al sistemului de garantare a economiilor de pensii.
Garantarea economiilor de pensie se realizează de către Agenție prin plata compensației de garanție, care se face la apariția unuia dintre următoarele evenimente (cazuri de garanție):
Agenția garantează rambursarea economiilor de pensie reflectate în contul de pensie capitalizată (contul personal individual) al persoanei asigurate, cu excepția veniturilor din investiții. Totodată, cuantumul pensiilor atribuite (pensie contributivă și (sau) plata urgentă a pensiei sau plata forfetară) este garantată integral și nu poate fi redusă [15] .
Organele de conducere ale agenției sunt consiliul de administrație, consiliul de administrație și directorul general. Organul suprem de conducere este Consiliul de Administrație, care include șapte reprezentanți ai Băncii Rusiei, cinci reprezentanți ai guvernului Federației Ruse și directorul general al agenției. Componența personală a consiliului de administrație [16] :
În 2004-2012, postul de director general al DIA a fost Turbanov Alexander Vladimirovich , din 2012 până în ianuarie 2022 - Isaev Yuri Olegovich .
Legea federală privind asigurarea depozitelor [1] permite DIA să nu plătească despăgubiri de asigurare persoanelor care au simultan un împrumut bancar. Dobânzile la împrumuturile din băncile lichidate continuă să fie percepute [17] [18] .