Licență bancară (Rusia)

O licență bancară în Rusia este un permis sub forma unui document definit individual al Băncii Rusiei eliberat unei bănci sau unei instituții de credit nebancare și care le autorizează să efectueze anumite tipuri de operațiuni bancare [1] .

În legislația Federației Ruse

Conform articolului 13 din Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare”, în Rusia, Banca Centrală a Federației Ruse acordă și revocă licențele bancare în numele statului , operațiunile bancare sunt efectuat numai pe baza de licenta . Licențele emise de Banca Rusiei sunt înregistrate în registrul de licențe eliberate pentru operațiuni bancare . Registrul de licențe eliberate instituțiilor de credit este supus publicării de către Banca Rusiei în publicația oficială a Băncii Rusiei (Buletinul Băncii Rusiei) cel puțin o dată pe an. Modificările și completările la registrul specificat sunt publicate de Banca Rusiei în termen de o lună de la data intrării lor în registru . Licența bancară va indica operațiunile bancare la care are dreptul instituția de credit respectivă, precum și moneda în care pot fi efectuate aceste operațiuni bancare. Licența pentru operațiuni bancare se eliberează fără limitarea perioadei de valabilitate a acesteia.

Efectuarea de operațiuni bancare de către o persoană juridică fără licență , în cazul în care obținerea unei astfel de licențe este obligatorie, presupune încasarea de la o astfel de persoană juridică a întregii sume primite în urma acestor operațiuni, precum și încasarea unei amenzi în sumă dublă a acestei sume către bugetul federal. Cetăţenii care desfăşoară ilegal operaţiuni bancare poartă răspundere civilă, administrativă sau penală în conformitate cu procedura stabilită de lege.

Conform articolului 11 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, valoarea minimă a capitalului autorizat al unei bănci nou înregistrate în ziua depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberare a unei licențe bancare este stabilită la 1 miliard de ruble. pentru o bancă nou înregistrată cu licență universală , 300 de milioane de ruble pentru o bancă nou înregistrată cu licență de bază , 90 de milioane de ruble pentru o instituție de credit nebancară nou înregistrată , 300 de milioane de ruble pentru o instituție de credit nebancară nou înregistrată - a contrapartida centrala.

Conform articolului 11.2 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, suma minimă a fondurilor proprii (capital) de la 1 ianuarie 2018 este stabilită la 1 miliard de ruble pentru o bancă cu licență universală și 300 de milioane de ruble pentru o bancă . cu licență de bază .

Conform articolului 35 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”, o bancă cu licență universală poate, cu permisiunea Băncii Rusiei, să înființeze sucursale (filiale) pe teritoriul unui stat străin și, după notificarea Banca Rusiei, reprezentanțe.

Licența bancară enumeră operațiunile bancare pe care instituția de credit este în drept să le efectueze, precum și moneda acestor operațiuni. Licența pentru operațiuni bancare se eliberează fără limitarea perioadei de valabilitate a acesteia [2] .

Tipuri de licențe bancare

Licențele bancare pot fi împărțite în mai multe grupuri [2] :

pentru băncile nou create pot fi emise:

o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite);
o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite);
licență de atragere a depozitelor și plasare de metale prețioase;
o licență pentru a atrage depozite de fonduri ale persoanelor fizice în ruble;
o licență pentru a atrage depozite de fonduri ale persoanelor fizice în ruble și valută;
o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite și de a colecta fonduri, facturi, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice);
o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite și de a colecta fonduri, cambii, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice).

pentru extinderea activităților, băncilor pot fi emise:

o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite);
licență de atragere a depozitelor și plasare de metale prețioase;
o licență pentru a atrage depozite de fonduri ale persoanelor fizice în ruble;
o licență pentru a atrage depozite de fonduri ale persoanelor fizice în ruble și valută;
licenta generala;
o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite și de a colecta fonduri, cambii, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice).

pentru instituțiile de credit nebancare nou create se pot emite următoarele:

o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble sau cu fonduri în ruble și valută străină pentru decontarea NBCO;
o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble sau cu fonduri în ruble și valută străină pentru organizațiile de colectare a suboficiilor;
o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble sau cu fonduri în ruble și valută străină pentru plata NBCO.

pentru extinderea activităților, organizațiile nebancare de credit pot fi emise:

o licență care conține o listă de operațiuni bancare dintre licențele specificate pentru un anumit tip de NBCO.

Vezi și

Note

↑ Alekseeva D. G., Pykhtin S. V., Khomenko E. G. Drept bancar: manual. indemnizație, ed. a IV-a. - M.: Yurayt, 2010. - S. 152 - 929c. — ISBN 978-5-9916-0723-0
↑ 1 2 Drept bancar / otv. ed. L. G. Efimova, D. G. Alekseeva: manual pentru licențe. — M.: Prospekt, 2014. — 320 p. - P.100-102 - ISBN 978-5-392-12403-9