Sistemul bancar din Vietnam

Versiunea actuală a paginii nu a fost încă examinată de colaboratori experimentați și poate diferi semnificativ de versiunea revizuită la 9 martie 2020; verificarea necesită 1 editare .

Sistemul bancar din Vietnam  este un sistem de instituții de credit și financiare din Republica Socialistă Vietnam , format din Banca de Stat a Vietnamului , bănci de stat specializate, bănci comerciale pe acțiuni , bănci mixte și străine.

Istoricul dezvoltării

Sistemul bancar din Vietnam a devenit pe două niveluri din aprilie 1988, când, pe lângă Banca de Stat a Vietnamului, guvernul a început să creeze bănci de stat specializate și a permis crearea de organizații private de credit . Primele bănci cu capital social mixt au apărut în 1989, pachetul de control al capitalului lor autorizat putând fi deținut atât de stat, cât și de persoane fizice. Cea mai mare parte a capitalului în crearea băncilor pe acțiuni a fost investită de întreprinderile de stat, care sunt extrem de interesate de un sistem bancar eficient. În 1993, numărul băncilor pe acțiuni era de 31 cu un capital de circa 9 milioane de dolari fiecare. Până în 1996, numărul băncilor pe acțiuni a ajuns la 51, dar apoi, ca urmare a intensificării procesului de fuziuni și achiziții , a scăzut la 35. Odată cu introducerea noii legislații bancare în 1990, numărul băncilor din țara a crescut la aproape 100, în timp ce toate băncile specializate de stat au primit statutul de bănci comerciale independente cu capital de stat 100%. În același timp, Banca de Stat a Vietnamului a primit puterile și funcțiile clasice ale unei bănci centrale , în primul rând în conducerea politicii monetare și valutare, emiterea de monedă națională și supravegherea sistemului bancar.

În octombrie 1994, a fost adoptată o lege care impune ca toate tranzacțiile monetare din Vietnam să fie efectuate numai în dong vietnamez . În martie 1995, sectorul bancar din Vietnam a obținut acces la sistemul SWIFT . Sosirea băncilor străine pe piața financiară vietnameză a stimulat creșterea consistentă a listei serviciilor bancare prestate. Criza financiară din Asia a afectat și sistemul bancar vietnamez. În acest sens, autoritățile financiare vietnameze au introdus o serie de măsuri restrictive. În special, firmele vietnameze trebuiau acum să obțină permisiunea de la Banca de Stat a Vietnamului pentru a obține împrumuturi de la bănci străine . Pentru a combate speculația în moneda națională, la sfârșitul anului 1997, Banca de Stat a Vietnamului a introdus limite stricte pentru băncile străine privind contractele forward în dong vietnamez .

În 2000-2001 pentru prima dată s-au făcut demersuri pentru introducerea unui serviciu de internet banking (aceasta a fost făcută de Incombank).

Începând cu 2011, pe piața financiară vietnameză funcționau 80 de bănci cu diferite forme de proprietate.

Capitalul autorizat al băncilor vietnameze

Începând cu 2008, capitalul minim autorizat pentru înființarea unei noi bănci în Vietnam a fost de 1.000 de trilioane de dolari. VND (62,8 milioane USD). Doar băncile vietnameze deținute de stat și câteva bănci mari pe acțiuni ( ACB , Sacombank ) au capital autorizat care depășește acest standard. Mărimea capitalurilor autorizate ale altor bănci pe acțiuni este cu mult în urma acestei norme. Mai mult, Banca de Stat a Vietnamului a elaborat o propunere preliminară de a ridica capitalul minim autorizat la 3.000 de trilioane. VND (190 de milioane de dolari SUA). Această măsură va duce la faptul că aproximativ 50% din băncile pe acțiuni se vor confrunta cu problema capitalizării și, prin urmare, vor fi nevoite să meargă la fuziuni sau achiziții.

Bănci de stat specializate

În 2008, băncile de stat reprezentau 70% din piața de credit din Vietnam (în 2002, acestea reprezentau 74%). Până în 2011, în Vietnam existau 5 cele mai mari bănci cu participare de 100% a statului în capitalul autorizat, care se ocupă în primul rând de împrumuturi populației și promovarea cardurilor de plastic:

Bănci private (pe acțiuni)

În 2008, băncile pe acțiuni reprezentau 16% din piața de credit din Vietnam (în 2002, acestea reprezentau 14%). În 2011, sectorul bancar vietnamez includea 37 de bănci pe acțiuni, care se ocupă în principal de împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii. Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului pentru 2008, capitalul autorizat mediu în rândul băncilor pe acțiuni vietnameze a fost de 12,5-19 milioane USD. Cel mai mare dintre ei:

Bănci mixte

Până în 2011, 5 bănci cu capital mixt vietnamez și străin (bănci mixte) au fost înființate în Vietnam:

Sucursalele băncilor străine

În 2011, sistemul bancar din Vietnam includea sucursale ale celor mai mari 33 de bănci străine. Activitatea lor principală este creditarea corporativă.

Probleme de funcționare a sistemului bancar

În ciuda succeselor obținute, sistemul bancar vietnamez a intrat în secolul 21 ca unul înapoiat și ineficient. Principalele probleme ale sectorului bancar au fost raportul extrem de scăzut dintre depozitele bancare și PIB , predominanța covârșitoare a decontărilor în numerar (cantitatea de numerar în circulație a fost de patru ori mai mare decât în ​​țările ASEAN ), lipsa unui sistem de procesare a plăților și servicii de tranzacționare de către bănci, subdezvoltarea pieței de capital , reglementarea legală ineficientă a activităților bancare, deficiențe în contabilitate, calificarea scăzută a angajaților și a conducerii, birocratizare ridicată și un nivel ridicat de corupție. Un exemplu în acest din urmă este scandalul din 1996 care a implicat firma Tamek-so, care a primit un împrumut mare de la o bancă de stat împotriva ipotecii unei proprietăți supraprețuite. În urma acestei mașinațiuni, banca de stat și, în consecință, statul, a fost prejudiciată în valoare de 27 de milioane de dolari SUA. Patru autori ai acestei înșelătorii au primit condamnări la moarte.

În același timp, excesul cererii față de ofertă pe piața bancară și imperfecțiunea generală a mecanismelor și instituțiilor pieței vietnameze asigură profituri mari băncilor vietnameze (profitul în creștere înainte de impozitare ajunge la 50%). Conform estimărilor VinaCapital pentru 2008, randamentul capitalului propriu a fost de 21% (față de o medie similară pentru băncile asiatice de 16%), ceea ce este în mare parte rezultatul capitalizării lor scăzute .

Începând cu 2008, cercetătorii au identificat 7 probleme majore în sectorul bancar vietnamez:

  1. Nivelul scăzut de prevalență a serviciilor bancare - în 2008, doar 6 milioane de conturi bancare au fost deservite în băncile vietnameze, dintre care 5 milioane erau conturi private, ceea ce reprezintă aproximativ 6% din numărul total de familii vietnameze. Potențialul efectiv efectiv al pieței este de trei ori mai mare decât nivelul existent. Motivul constă în dezvoltarea slabă a infrastructurii serviciilor bancare (băncile au rețele de sucursale foarte mici), în special în mediul rural. Drept urmare, peste 70% dintre rezidenții țării pur și simplu nu au acces gratuit la serviciile bancare. Cele mai mari bănci din Vietnam ( Vietcombank , ACB , Sacombank , Techcombank ) încearcă să profite de această situație prin extinderea activă a rețelelor de retail.
  2. Un exces semnificativ de creștere a depozitelor și a creditelor față de creșterea PIB - băncile vietnameze cresc anual volumul creditelor emise cu peste 24%. Cu toate acestea, economiștii susțin că, cu o creștere anuală de 7% a PIB -ului Vietnamului , creșterea volumului împrumuturilor poate fi la nivelul de doar 14-20%. Aderarea Vietnamului la OMC în 2007 a stimulat și mai mult creșterea volumului împrumuturilor. Băncile mari, evident, nu sunt în pericol, dar pentru băncile mai mici poate fi un risc prea mare.
  3. O piață bancară extrem de monopolizată și, în același timp, prea fragmentată - în 2008, piața bancară vietnameză a acționat ca un oligopol , dominată de mai multe bănci de stat, a căror pondere a creditelor era de aproximativ 70% din total. Ponderea a peste 70 de bănci nestatale a reprezentat doar 30% din total.
  4. Lipsa de transparență în calitatea portofoliului de credite - doar 11 din 1.000 de debitori din Vietnam au istoric de credit, băncile rar împărtășesc informații despre istoricul de credit al clienților, iar biroul de credit are doar date despre cei mai mari debitori. Împrumuturile sunt acordate pe baza relației băncii cu debitorul. Analiza calitativă a bonității se realizează numai în relația cu clienții privați mari. Problemele apar și din cauza interferențelor externe în procesul de luare a unei decizii privind acordarea unui împrumut, precum și din cauza profesionalismului scăzut. Lipsa infrastructurii tehnologiei informației pentru analiza profesională a fezabilității emiterii unui împrumut este, de asemenea, o problemă pentru industria de creditare.

Surse