Sistemul bancar al Rusiei

Băncile din Rusia fac parte dintr-un sistem cu două niveluri, al cărui nivel superior este reprezentat de Banca Centrală a Federației Ruse , iar nivelul inferior este reprezentat de organizațiile de credit ale Federației Ruse (bănci și organizații de credit nebancare) și reprezentanțe ale băncilor străine. Activitatea bancară este un tip de activitate autorizat .

Istorie

Perestroika în URSS

Până în 1986, sistemul bancar al URSS a inclus 4 componente - Gosbank , Stroybank , Vneshtorgbank și Gostrudsberkassy . Reformele perestroika au afectat și sistemul bancar. În iunie 1987 a avut loc Plenul Comitetului Central al PCUS , care a decis îmbunătățirea acestuia. În iulie 1987, Comitetul Central al PCUS și Consiliul de Miniștri al URSS au adoptat Decretul nr. 821 „Cu privire la îmbunătățirea sistemului băncilor din țară și consolidarea impactului acestora asupra îmbunătățirii eficienței economiei”.

Prin această rezoluție a fost creat un sistem de bănci specializate în următoarea componență:

Crearea băncilor pe bază comercială a fost permisă de Legea „Cu privire la cooperarea în URSS” , adoptată la 26 mai 1988. Constituția unei bănci cooperative trebuie să fie înregistrată la Banca de Stat a URSS. La sfârșitul verii anului 1988, a început o renaștere a activităților bancare comerciale. În august 1988, prima bancă comercială a fost înregistrată la Leningrad - Banca Cooperativă „Patent” (acum - CJSC „Commercial Joint Stock Bank” Viking „”) [1] . După aceea, pe teritoriul URSS au început să apară și alte bănci comerciale, dintre care unele încă funcționează, de exemplu, AvtoVAZbank , Avtobank (acum OJSC Uralsib ), OJSC Moscow Joint-Stock Bank Tempbank, OJSC AKB Investbank "" (la licența este acum retrasă la 13 decembrie 2013) etc.

În 1988, în URSS au fost înregistrate 41 de bănci comerciale și cooperative, inclusiv 25 de bănci de pe teritoriul RSFSR. Până la 1 ianuarie 1990, au fost înregistrate statutele a 225 de bănci comerciale și cooperative, dintre care 184 în 1989 [2] . În 1990, în legătură cu declararea suveranității statului de către RSFSR, Banca Republicană Rusă a Băncii de Stat a URSS și băncile rusești ale băncilor specializate au fost declarate proprietatea RSFSR. De asemenea, Consiliul Suprem al RSFSR a decis transformarea tuturor instituțiilor băncilor de stat specializate din republicile, teritoriile și regiunile autonome în bănci comerciale până la 1 ianuarie 1991. În acest sens, în a doua jumătate a anului 1990, numărul băncilor din RSFSR a crescut de mai multe ori. Ca urmare, de la 1 ianuarie 1992, numărul băncilor din Federația Rusă era de 1360 [3] .

Bănci comerciale și cooperative înregistrate în RSFSR în 1988 [4]
Numărul de licență Data înregistrării Nume
2 26.08.1988 Banca Cooperativă din Leningrad „Brevet”
3 29.08.1988 Banca Cooperativă din Moscova „Moskoopbank”
5 21.09.1988 Banca Cooperativă din Moscova „Credit-Moscova”
6 26.09.1988 Cooperativa Poliservicebank
9 29.09.1988 Banca Cooperativă Zarya
unsprezece 10/11/1988 Banca Cooperativă Interregională „Continent”
paisprezece 28.10.1988 Banca cooperativă „Saniya”
17 11/04/1988 Banca Comercială pe Acțiuni de Integrare Interindustrială „AMBI”
optsprezece 11/05/1988 Banca cooperativă „Stroycredit”
19 11/05/1988 Cooperativa „ASSbank”
21 11/10/1988 Banca Comercială Teritorială Primorsky
22 11/11/1988 Banca comercială inovatoare „Inkombank-Inter-Knowledge”
23 16.11.1988 Comercial industrial "AvtoVAZ-Bank"
26 23.11.1988 Banca cooperativă „Vostok”
29 29.11.1988 Banca pentru dezvoltarea industriei materialelor de construcții „Strombank”
treizeci 12/06/1988 Banca de dezvoltare a industriei auto „Avtobank”
33 19.12.1988 Banca cooperativa "Severny"
34 22.12.1988 Banca Cooperativă „Garant”
35 22.12.1988 Banca de inovare pe acțiuni din Moscova (MAIB)
36 27.12.1988 Banca Comercială pe Acțiuni Aeroflot
37 27.12.1988 Banca de inovare din Leningrad
38 28.12.1988 Banca comercială pentru dezvoltarea industriei petrochimice „Neftekhimbank”
39 28.12.1988 Banca de inovare din Novosibirsk
40 28.12.1988 Banca pe acțiuni pentru inovarea științei și tehnologiilor socio-economice „ABINSET”
41 29.12.1988 Banca comercială inovatoare a progresului științific și tehnologic „KIB NTP”

Rusia. anii 1990

La începutul anilor 1990 :

… multe bănci au fost create de structuri criminale. Dar în acei ani, a înființa o bancă „de buzunar” era, din păcate, o chestiune simplă. A fost suficient, așa cum au spus ei în mediul criminal, o „cartă” în valoare de 10 mii de ruble. Așa că banii din sfaturile false, pe lângă finanțarea activităților „respectabile” de creare a băncilor incriminate, au mers către întreținerea echipelor de „ucigași”, mituirea funcționarilor, tranzacțiile fără scrupule pentru achiziționarea de instalații de producție.

- S. V. Stepashin . Tăiați tentaculele criminalilor // Nezavisimaya Gazeta , 28.09.2006.

Până la sfârșitul anilor 1990, din cauza crizei financiare , a existat o tendință de reducere a numărului băncilor rusești [5] . Astfel, de la 1 ianuarie 1997, în Rusia existau 2.007 bănci care aveau dreptul de a efectua operațiuni bancare, iar la 1 mai 2009, erau 1.041 dintre ele [6] , inclusiv:

anii 2000

Majoritatea băncilor ruse fac parte din sistemul obligatoriu de asigurare a depozitelor instituit în 2004 .

Din 2004, băncile rusești au fost obligate să își prezinte situațiile financiare atât în ​​conformitate cu standardele rusești, cât și în conformitate cu cele internaționale . În viitor, se plănuiește aducerea constantă a standardelor rusești la cele internaționale [7] .

Pe teritoriul Rusiei operează atât băncile rusești, cât și băncile cu participare străină. La 1 iulie 2007, aproximativ 21,3% din capitalul total autorizat al instituțiilor de credit rusești aparținea străinilor [8] .

La 1 iulie 2014, intră în vigoare Legea federală „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”, conform căreia costul total al unui credit de consum sau al unui împrumut va fi legat de valoarea medie de piață determinată de Banca Centrală a Federației Ruse. și nu poate depăși acest indicator cu mai mult de o treime . Legea se aplică băncilor, cooperativelor de credit, organizațiilor de microfinanțare, caselor de amanet. Legea dă, de asemenea, dreptul debitorilor să ramburseze împrumuturile înainte de termen în 14 zile, fără a anunța împrumutatorul și să plătească doar dobândă; pentru creditele vizate, perioada de rambursare poate fi de 30 de zile. Prin lege, creditorii vor fi obligați să indice în contract costul integral al împrumutului pe prima pagină de titlu, astfel încât aceste informații să fie imediat vizibile. Împrumutatul însuși are și dreptul de a primi informații gratuite despre toate condițiile împrumutului [9] .

„Curățarea” sectorului bancar începută după ce Elvira Nabiullina a ajuns în funcția de președinte al Băncii Rusiei în 2013 a contribuit la reducerea numărului de angajați ai băncii . Potrivit Agenției de Asigurare a Depozitelor, din 2014 până în prima jumătate a anului 2016 au fost lichidate 179 de organizații bancare, dintre care 31 de bănci și-au pierdut dreptul de a opera în prima jumătate a anului 2016. În perioada 2014-2015 au fost finalizate 28 de proceduri de lichidare, 32 de organizații au fost reorganizate (două bănci în prima jumătate a anului 2016). Timp de 2,5 ani, aproximativ 120 de mii de oameni, sau aproximativ 15% dintre angajații băncii, au fost concediați de la băncile mari și mijlocii [10] . Până la 5 octombrie 2016, în Rusia existau 600 de organizații bancare [11] , până la 29 martie 2018 - mai puțin de 500 [12] , până la 1 februarie 2020 - 396 [13] .

Profitul sectorului bancar rus în ianuarie 2019 s-a ridicat la 264 de miliarde de ruble, potrivit materialelor Băncii Centrale a Federației Ruse. Este de 3,7 ori mai mult decât cu un an mai devreme: în ianuarie 2018, profitul a fost de 71 de miliarde de ruble [14] .

Reglementare legală

Principalele legi care reglementează activitățile bancare în Federația Rusă sunt:

Cele mai mari bănci din Rusia

Potrivit Interfax , la sfârșitul anului 2021, cele mai mari bănci din Rusia sunt [15] :

Nu. bancă Active, trilioane RUB
unu Sberbank a Rusiei 38,284171
2 VTB 19.361209
3 Gazprombank 8,707267
patru Banca Alfa 5,612247
5 Banca Rosselhoz 4,187204
6 Promsvyazbank 4,045254
7 Banca de credit din Moscova 3,434659
opt Deschidere 3,217867
9 Sovcombank 2,046787
zece Raiffeisenbank 1.602071

Evaluarea consumatorilor a băncilor

Evaluarea se bazează pe anchete sociologice ale populației dedicate evaluării de către consumatori a activității băncilor. Caracteristicile mărcilor bancare care sunt evaluate în timpul cercetării includ:

Rezultatele acumulate ale acestui studiu ne permit să urmărim în timp schimbarea evaluărilor consumatorilor asupra activității băncilor rusești [16] [17] .


2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Ponderea consumatorilor care sunt mulțumiți de activitatea băncilor (dintre cei care s-au hotărât asupra răspunsului) 91% 90% 89% 92% 91% 93% 91%
Evaluarea de către consumatori a principalelor proprietăți ale băncilor : proporția consumatorilor (dintre cei care s-au hotărât asupra răspunsului) care consideră că băncile ale căror servicii le folosesc:
Sunt de încredere 95% 96% 94% 95% 94% 97% 95%
Își îndeplinește pe deplin obligațiile 97% 96% 95% 96% 95% 96% 94%
Oferiți servicii de calitate 87% 88% 86% 89% 89% 91% 90%
Ușor de obținut 94% 92% 92% 90% 90% 91% 92%
Oferiți condiții financiare bune 71% 73% 67% 71% 68% 69% 67%
Sunt moderne 94% 92% 97% 95%

Vezi și

Note

  1. ↑ Istoricul băncii Arhivat la 12 aprilie 2010 la Wayback Machine .
  2. ↑ Gherașcenko V.V. Raport privind activitatea sistemului de stat al băncilor din URSS pentru 1989 (pdf). Banca Centrală a Federației Ruse (07.10.1990). Preluat la 28 august 2019. Arhivat din original la 19 august 2019.
  3. ↑ Raportul anual al Băncii Centrale a Federației Ruse pentru anul 1992 . Banca Centrală a Federației Ruse (1993). Consultat la 5 octombrie 2019. Arhivat din original la 19 octombrie 2019.
  4. ↑ N. Krotov. Istoria reformei bancare sovietice în anii 1980. Primele bănci comerciale (1988–1991). - M . : ANO „Cronică economică”, 2008.
  5. ↑ Lista băncilor care au încetat activitatea între 1991 și 2010 Arhivată 20 iulie 2009 la Wayback Machine .
  6. ↑ Buletinul de Statistică Bancară al Băncii Centrale a Federației Ruse Arhivat la 26 septembrie 2007 la Wayback Machine . - mai 2009. - Nr 5 (192).
  7. ↑ Tranziția sistemului bancar la IFRS Arhivat 14 iunie 2012 la Wayback Machine .
  8. ↑ V. Kudinov. Banca Centrală a numărat străinii Arhivat 5 decembrie 2009. // Vedomosti. - 2007. - Nr. 145 (1919).
  9. ↑ Iulia Krivoshapko. În liniște într-un ritm . Rossiyskaya Gazeta (23 decembrie 2013). Data accesului: 28 decembrie 2013. Arhivat din original pe 27 decembrie 2013.
  10. ↑ Peste 120 de mii de angajați ai băncii și-au pierdut locul de muncă în Rusia în 2,5 ani .
  11. ↑ Banca Centrală a Federației Ruse a revocat licența unei bănci din a doua sută, exact 600 au rămas Copie de arhivă din 6 octombrie 2016 pe Wayback Machine " NEWSru.com ", 10.05.2016
  12. ↑ Buylov M. Banks a schimbat cinci sute . Kommersant (24 aprilie 2018). Preluat la 10 iunie 2018. Arhivat din original la 11 iunie 2018.
  13. ↑ Builov M. Băncile sunt în declin . Kommersant (10 februarie 2020). Arhivat din original pe 15 iulie 2020.
  14. ↑ Sectorul bancar din Rusia a câștigat 264 de miliarde de ruble în ianuarie . www.kommersant.ru (25 februarie 2019). Preluat la 27 februarie 2019. Arhivat din original la 26 februarie 2019.
  15. ↑ Băncile Rusiei. Indicatori cheie de performanță . finmarket . Preluat la 1 iunie 2022. Arhivat din original la 10 octombrie 2020.
  16. ↑ Zubets A.N., Sazanakova A.S. Ratingul mărcilor bancare în 2014 // Jurnalul „Finanțe”. - 2014. - Nr 8 . - S. 54-56 .
  17. ↑ Ratingul mărcilor bancare - 2015 . Preluat la 22 septembrie 2015. Arhivat din original la 4 martie 2016.

Link -uri

 Bănci importante din punct de vedere sistemic ale Rusiei
(conform Băncii Rusiei , în ordine alfabetică)