Asigurare imputată - asigurare voluntară , a cărei achiziție/disponibilitate este necesară pentru a avea acces la anumite tipuri de activități (pentru obținerea sau reînnoirea licenței), la anumite beneficii, oportunități speciale și alte beneficii materiale. Sarcina asigurării imputate este de a asigura disponibilitatea garantată a protecției de asigurare pentru anumite categorii de persoane juridice sau persoane fizice în interesul statului, afacerilor, societății și cetățenilor [1] . Prin natura acțiunii, asigurarea imputată este similară cu cea obligatorie , cu toate acestea, are o serie de diferențe fundamentale față de aceasta .
Asigurarea imputată este foarte dezvoltată și populară în întreaga lume. În Franța, Germania, Austria și alte țări europene, există sute de tipuri de asigurare , care este obligatorie, dar nu are caracteristicile asigurării obligatorii în ceea ce privește legislația rusă . În Europa, Statele Unite și majoritatea celorlalte țări dezvoltate, spre deosebire de Rusia, toate acele tipuri de asigurări în care încheierea unui contract de asigurare este prevăzută de lege sunt tipuri obligatorii.
Obligația de a încheia un contract de asigurare poate decurge nu numai din lege în sens formal, ci și prescrisă de normele Uniunii Europene, de statutul unei asociații obștești, dacă legea conferă asociației profesionale dreptul de a înființa baza pentru asigurarea obligatorie.
— Conceptul dezvoltării prevederilor celei de-a doua părți a Codului civil al Federației Ruse privind contractul de asigurareConceptul de „asigurare imputată” a intrat în circulație activă în Rusia la începutul anilor 2000 [2] [3] . Până în 2021, 61 de tipuri de asigurări erau deja clasificate ca fiind imputate [4] . Următoarele tipuri de asigurări imputate au devenit cele mai masive și vizibile în ceea ce privește valoarea totală a primelor de asigurare colectate în Federația Rusă:
Principala diferență între asigurarea imputată și cea obligatorie este nivelul de dezvoltare a reglementărilor. Fiecare tip de asigurare obligatorie este introdus în Federația Rusă printr-o lege specială, care descrie în detaliu condițiile de asigurare și principiile de tarifare. În ceea ce privește tipurile imputate, nu există un astfel de studiu profund - cutare sau cutare lege menționează că în așa și în alte scopuri este necesar să existe o anumită asigurare (uneori este indicată și cuantumul sumei asigurării).
Tabelul 1. Diferențele dintre asigurarea imputată și cea obligatorie (în practica rusă) [1] [5] .
| Parametru/ criteriu de comparare |
Asigurare voluntara | Asigurare obligatorie | asigurare imputata |
|---|---|---|---|
| Tipuri de asigurare | Asigurare de persoane Asigurare de proprietate Asigurare de raspundere civila |
Asigurare personală Asigurare de răspundere civilă |
Asigurare de persoane Asigurare de proprietate Asigurare de raspundere civila |
| Reglementare separată | Niciuna, reglementată de legi generale | Introdus prin lege specială | Rezultă din anumite acte juridice de reglementare (NLA) |
| Motivația asigurătorului | Achiziționarea asigurării | Respectarea cerințelor legii | Acces la drepturi și privilegii speciale |
| Asigurătorul are o licență specială de la autoritatea de supraveghere a asigurărilor | Nu este necesar | Necesar | Nu este necesar |
| Termeni si conditii de asigurare | Instalat de către asigurător | Fixat prin lege | Stabilite de către asigurător, din lege pot decurge unele prevederi |
| Tarifele de asigurare | piata reglementata | Reglementat de lege sau de alte acte juridice , parțial de piață |
piata reglementata |
| Tipul contractului | Reclamă față-verso | De regulă - public [6] | Reclamă față-verso |
La începutul anului 2021, a fost publicat un raport analitic al Băncii Rusiei „Starea actuală a pieței asigurărilor din Federația Rusă în segmentul asigurărilor imputate” [5] , în același timp, Banca Centrală a anunțat începerea unui discuție publică și începerea lucrărilor sistematice de revizuire a tuturor tipurilor de asigurări imputate [4] .