Creditarea de grup este o tehnică de microcredit dezvoltată de fondatorul FINCA International , John Hatch . Există peste 31 de instituții de microfinanțare printre organizațiile non-profit din SUA care au înființat colectiv peste 800 de grupuri de împrumuturi de grup în 90 de țări. Multe dintre aceste țări au propriile lor instituții de microfinanțare – uneori numărând zeci – care oferă și împrumuturi de grup.
Programul de împrumut de grup este un grup informal de autoajutorare format din 15-30 de membri, în mare parte femei casnice. Când programul este implementat în conformitate cu misiunea într-un astfel de grup, de obicei aproximativ 50% dintre noii membri ai grupului aparțin celor mai sărace familii care sunt nevoite să trăiască cu mai puțin de 1 dolar pe zi de persoană; restul sunt moderat săraci (1-2 USD pe zi) sau nu sunt considerați săraci (>2 USD). Membrii grupului se întâlnesc o dată pe săptămână pentru a împrumuta bani pentru capitalul de lucru, pentru a-și transfera economiile în păstrare, pentru a face schimb de experiență cu alți membri ai grupului, pentru a învăța ceva nou, pentru a se sprijini reciproc. Împrumuturile pot fi de până la 50 USD-100 USD și depind de mărimea economiilor, astfel încât cu cât un membru al grupului poate economisi mai mulți bani, cu atât împrumutul pe care se poate baza este mai mare. Perioada obișnuită de rambursare a împrumutului este de patru luni cu plăți săptămânale timp de 16 săptămâni. La fel ca multe alte metode de microcreditare, creditarea de grup nu include garanții (este absența garanțiilor care împiedică de obicei oamenii săraci să obțină împrumuturi de la băncile comerciale) ca condiție pentru acordarea unui împrumut. La sfârşitul anului 2006, femeile reprezentau 95% dintre clienţi într-un eşantion de control de 71 de organizaţii neguvernamentale şi instituţii de creditare din zonele rurale. Pentru a scăpa de necesitatea asigurării unui împrumut (principalul obstacol pentru ca oamenii săraci să obțină împrumuturi de la băncile comerciale), împrumuturile de grup utilizează una dintre tehnicile de împrumut solidar. Se bazează pe un sistem de garanții încrucișate, în care fiecare membru al grupului garantează împrumuturile tuturor celorlalți membri. Acest sistem creează o atmosferă de presiune socială în grup, în care teama de stigmatizarea publică îi determină pe membrii grupului să-și plătească împrumuturile integral. Combinația dintre garanțiile încrucișate și presiunea socială permite chiar și celor mai săraci să obțină împrumuturi. Această metodă s-a dovedit eficientă la FINCA, realizând rate de recuperare a creditelor de peste 97% în sucursalele sale din întreaga lume. Grupurile Programului de Împrumut de Grup sunt organizații foarte democratice, autonome și cu adevărat de bază. Membrii grupului își aleg proprii lideri, admit noi membri în grup, își dezvoltă propriile reguli, țin evidența, gestionează toate fondurile, distribuie și stochează toate fondurile, rezolvă nerambursările la împrumut și își impun propriile amenzi membrilor care întârzie, pierd întâlniri, sau întârzierea plăților. În primii ani de împrumut de grup, exista speranța că aceste mici organizații rurale ar putea deveni independente și autofinanțate, dar acest lucru a fost ulterior abandonat. Majoritatea grupurilor care operează astăzi sunt controlate direct de personalul ONG-ului local sau al instituției de microfinanțare, care asigură cea mai mare parte a fondurilor pentru finanțarea împrumuturilor lor.
Împrumuturile din Programele de Împrumut de Grup sunt supuse ratelor dobânzii de pe piață. La sfârşitul anului 2006, randamentul mediu al portofoliului pentru un eşantion de 71 de instituţii de microfinanţare implicate în creditarea Grupului era de 27,7%, ajustat pentru inflaţia locală. În cadrul unui grup al unui program de creditare de grup, acest procent este de obicei crescut atunci când împrumuturile sunt acordate membrilor individuali ai grupului. Deși această rată pare ridicată, este scăzută în comparație cu dobânda percepută de agenții de amanet locali în majoritatea țărilor. Spre deosebire de băncile agricole și uniunile de credit, instituțiile de microfinanțare nu oferă produse de depozit direct clienților lor.
Capitalul pentru aceste împrumuturi este asigurat de FINCA, iar oportunitatea plăților săptămânale este garantată în mod colectiv de toți participanții la program - adică neplata unui membru al grupului trebuie acoperită de alți membri ai grupului pe cheltuiala lor. Forma responsabilității colective în microcredite este controversată și, prin urmare, de exemplu, Muhammad Yunus a abandonat sistemele formale de responsabilitate colectivă în grupurile de solidaritate reciprocă Grameen Bank .
Cele 21 de sucursale ale FINCA din întreaga lume au aproximativ 3.300 de angajați, dintre care aproximativ 2.600 lucrează în domeniu (ofițeri de credite și supraveghetori), mulți dintre ei fiind copii educați ai clienților FINCA. Fiecare ofițer de împrumut participă la întâlniri săptămânale în fiecare dintre cele 10-15 grupuri ale sale pentru a informa managementul grupului și a supraveghea activitățile grupului. Pe lângă motivare și instruire, ofițerul de credite controlează prezența membrilor grupului la ședințe, monitorizează contabilizarea corectă a fondurilor, verifică acuratețea acordării de împrumuturi și a primirii de economii pe săptămână. Fiecare grup este condus de oficiali aleși - un președinte (conduce procesul democratic de luare a deciziilor băncii), un secretar (înregistrează vizitele și ține procesele-verbale) și un trezorier (responsabil pentru acuratețea tuturor tranzacțiilor cu numerar). În sfârșit, fiecare membru al grupului are propriul registru de economii, în care balanța de plăți și economii trebuie să se potrivească întotdeauna cu înregistrările din documentele de trezorerie.