| FINCA International | |
|---|---|
| Tip de | Organizație non profit |
| Anul înființării | 1984 |
| Fondatori | Hatch, John |
| Locație | SUA Washington, 1201 15th Street NW, etajul 8 |
| Domeniu de activitate | finanţa |
| Taxe | 105.157.764 USD (31 decembrie 2007) |
| Sursa de venit | 105.157.764 USD (31 decembrie 2007) |
| Numar de angajati | aproximativ 7.000 (31 martie 2009) |
| Slogan | Credite mici - oportunitati mari |
| Site-ul web | www.FINCA.org |
FINCA International (prescurtare de la English Foundation for INTERnational Community Assistance , Russian Foundation for Assistance to the International Community ) sau pur și simplu FINCA , este o organizație americană non-profit de microfinanțare fondată de John Hatch în 1984.
FINCA International este uneori denumită „Banca Mondială pentru Săraci” și „vaccinul mondial împotriva sărăciei”. FINCA a introdus conceptul inovator de „ Împrumut de grup ” în microcreditare, făcându-l un pionier în acest domeniu. FINCA, cu sediul în Washington DC, SUA, are 21 de sucursale (sucursale) în America Latină , America Centrală , Africa , Europa de Est , Caucaz și Asia Centrală . Alături de Grameen Bank și Accion International , FINCA este considerată una dintre cele mai influente instituții de microfinanțare din lume . [unu]
În 1984, John Hatch, un expert în dezvoltare internațională , instruit de Fulbright , a propus o nouă metodă de a-i ajuta pe cei săraci. Epifania a venit atunci când Hatch, care a fost repartizat ca consultant în Bolivia, zbura într-un avion deasupra Anzilor. A luat șervețelele și bucățile de hârtie care i-au căzut sub braț, a luat un pix și a început să scrie idei, ecuații, diagrame. Când a aterizat în La Paz, avea un plan pentru o abordare cu totul nouă a combaterii sărăciei: un program de servicii financiare care încuraja oamenii săraci să-și asume responsabilitatea pentru bunăstarea lor. „Oferă oportunități comunităților sărace și ei își vor găsi drumul!” el a spus. Și-a numit ideea „ Împrumut de grup ”. Această abordare le-a permis oamenilor săraci să se împrumute fără garanții – ceea ce era o barieră majoră pentru ca oamenii săraci să obțină credite – la ratele dobânzii de pe piață.
Hatch a trebuit mai întâi să convingă un grup de angajați USAID că ideea lui va avea roade în ochii săracilor din mediul rural și a guvernului american , ale cărui granturi urmau să finanțeze primele proiecte. Oficialii, însă, au apreciat inovația sa și au oferit primul grant de 1 milion de dolari. Hatch și partenerul său de afaceri din Peru, Aquiles Lanoa , au lansat programul în cinci zone geografice diferite din Bolivia și în patru săptămâni au creat fonduri în 280 de sate care deservesc peste 14.000 de locuitori . familii, cu împrumuturi totale de 630 000 de dolari.Clienții Hatch din Bolivia au fost inițial nedumeriți de serviciile de împrumut de grup, care erau prea diferite de business as de obicei. Cu toate acestea, au fost suficient de intrigați pentru a încerca aceste servicii, iar succesul nu a întârziat să apară. Când conducerea s-a schimbat în biroul din Bolivia, s-a decis închiderea programului de creditare de grup. Noua conducere, mai prudentă decât cea anterioară, a recunoscut succesul programului de Împrumut de grup, dar a considerat totuși prea riscantă acordarea de împrumuturi negarantate către oamenii săraci. Hatch nu a renunțat și și-a petrecut următoarele câteva luni pregătind alte instituții în tehnici de creditare de grup, ajutând la lansarea unor programe similare în America Latină, iar în 1985 a creat organizația care este acum cunoscută sub numele de FINCA International.
Datorită stabilității financiare ridicate, FINCA și-a extins semnificativ prezența în America Latină, Caraibe, Africa și noile state independente ale fostei URSS în anii 1980 și 1990. În 1995, FINCA a început să lucreze în țările fostei URSS, deschizând un program de creditare de grup în Kârgâzstan . [2]
În 1997, FINCA a co-sponsorizat Primul Summit de Microcredite , care a reunit peste 2.000 de politicieni de rang înalt, profesioniști și donatori pentru a discuta posibile modalități de extindere a programelor de microcredite. [3] În 2000, FINCA a devenit una dintre primele organizații de dezvoltare economică care a intrat în Kosovo după încetarea focului din iunie 1999. [3]
În anii 2000, FINCA și-a continuat pătrunderea în noile state independente, introducând programele sale în Asia Centrală. Cele mai recente programe ale ei au fost în Afganistan în 2004 ( vezi FINCA Afganistan ) şi în Iordania în 2007 .
Misiunea FINCA International este de a oferi „servicii financiare antreprenorilor cu cele mai mici venituri din lume, astfel încât aceștia să poată crea locuri de muncă, să construiască active și să-și îmbunătățească nivelul de trai”. Astăzi, FINCA deservește peste 740.000 de clienți din întreaga lume. Planurile ambițioase includ extinderea acoperirii la peste un milion de clienți până la sfârșitul anului 2010. Declarația noastră de misiune este de a avea un impact sistematic și global asupra sărăciei, punând la dispoziția femeilor sărace credite negarantate. Potrivit Președintelui și CEO-ului FINCA, Rupert Scofield, „Femeile au arătat mai puțină expunere la riscul de credit pentru că sunt mai responsabile, poate pentru că trebuie să aibă grijă de copii. Sunt mai creativi și mai antreprenori decât bărbații. Deoarece femeile sunt responsabile de banii familiei, ele știu unde pot găsi venituri suplimentare.” În domeniul microfinanțelor, FINCA excelează în a ajunge la cele mai sărace segmente ale populației, în special femeile sărace. În decembrie 2008, femeile reprezentau 70% din întreaga bază de clienți de credite mici.
Programele de împrumuturi de grup ale FINCA sunt una dintre cele mai răspândite metode de microfinanțare din lume. Numai printre organizațiile nonprofit din SUA, peste 31 de instituții de microfinanțare au implementat un total de peste 400 de programe de împrumut de grup în peste 90 de țări. Multe dintre aceste țări au, de asemenea, instituții locale de microfinanțare – uneori numărând zeci – care practică și creditarea de grup. Grupul de program de credit de grup este un grup informal de autoajutorare format din 15-30 de membri, majoritatea femei casnice. Când programul este implementat în conformitate cu misiunea într-un astfel de grup, de obicei aproximativ 50% dintre noii membri ai grupului aparțin celor mai sărace familii care sunt nevoite să trăiască cu mai puțin de 1 dolar pe zi de persoană; restul sunt moderat săraci (1-2 USD pe zi) sau nu sunt considerați săraci (>2 USD). Membrii grupului se întâlnesc o dată pe săptămână pentru a împrumuta bani pentru capitalul de lucru, pentru a-și transfera economiile în păstrare, pentru a face schimb de experiență cu alți membri ai grupului, pentru a învăța ceva nou, pentru a se sprijini reciproc. Împrumuturile pot fi de până la 50 USD-100 USD și depind de mărimea economiilor, astfel încât cu cât un membru al grupului poate economisi mai mulți bani, cu atât împrumutul pe care se poate baza este mai mare. Perioada obișnuită de rambursare a împrumutului este de patru luni cu plăți săptămânale timp de 16 săptămâni. La fel ca multe alte metodologii de microcreditare, împrumuturile de grup nu includ garanții (care de obicei împiedică oamenii săraci să obțină împrumuturi de la băncile comerciale) ca o condiție pentru acordarea unui împrumut. În schimb, împrumuturile de grup se bazează pe un sistem de garanții încrucișate, în care fiecare membru al grupului garantează împrumuturile tuturor celorlalți membri. Un astfel de sistem creează o atmosferă de presiune socială în grup, în care teama de stigmatizarea publică îi obligă pe toți membrii grupului să-și ramburseze integral împrumuturile. Combinația dintre garanțiile încrucișate și presiunea socială permite chiar și celor mai săraci oameni să obțină împrumuturi. Împrumuturile de grup s-au dovedit a fi eficiente la FINCA, oferind rate de recuperare a creditelor de peste 97% la sucursalele FINCA din întreaga lume. Împrumuturi Împrumuturile de grup sunt supuse ratelor dobânzilor de pe piață, de obicei în concordanță cu comisioanele percepute clienților de către băncile comerciale locale, dar de obicei mult mai mici decât ratele dobânzii ale cămătătorilor locali. Capitalul pentru aceste împrumuturi este asigurat de FINCA, iar oportunitatea plăților săptămânale este garantată în mod colectiv de toți participanții la program - adică neplata unui membru al grupului trebuie acoperită de alți membri ai grupului pe cheltuiala lor. Grupurile Programului de Împrumut de Grup sunt organizații foarte democratice, autonome și cu adevărat de bază. Membrii grupului își aleg proprii lideri, admit noi membri în grup, își dezvoltă propriile reguli, țin evidența, gestionează toate fondurile, distribuie și stochează toate fondurile, rezolvă nerambursările la împrumut și își impun propriile amenzi membrilor care întârzie, pierd întâlniri, sau întârzierea plăților. Cele 21 de sucursale ale FINCA din întreaga lume au aproximativ 7.000 de angajați, majoritatea în domeniu (ofițeri de credite și supraveghetori), printre care se numără și copii educați ai clienților FINCA. Fiecare ofițer de împrumut participă la întâlniri săptămânale în fiecare dintre cele 10-15 grupuri ale sale pentru a informa managementul grupului și a supraveghea activitățile grupului. Pe lângă motivare și instruire, ofițerul de credite controlează prezența membrilor grupului la ședințe, monitorizează contabilizarea corectă a fondurilor, verifică acuratețea acordării de împrumuturi și a primirii de economii pe săptămână. Fiecare grup este condus de oficiali aleși - un președinte (conduce procesul democratic de luare a deciziilor băncii), un secretar (înregistrează vizitele și ține procesele-verbale) și un trezorier (responsabil pentru acuratețea tuturor tranzacțiilor cu numerar). În sfârșit, fiecare membru al grupului are propriul registru de economii, în care balanța de plăți și economii trebuie să se potrivească întotdeauna cu înregistrările din documentele de trezorerie.
Noile programe FINCA încep de obicei în centrul unui oraș, apoi se extind în suburbiile din jurul orașului și în cele din urmă (pe măsură ce programul atinge pragul de rentabilitate) ajung în zonele rurale. De obicei, un nou program va avea un singur sediu central în capitală, unde vor fi amplasate personalul administrativ și personalul de program. Odată cu dezvoltarea programului, descentralizarea operațiunilor sale începe prin deschiderea de birouri suplimentare (situate de obicei în marile orașe comerciale) pentru a deservi anumite regiuni ale țării. Pe teren, fiecare ofițer de credite ar trebui să acopere zona cu 10-15 echipe. Această zonă de acoperire trebuie să fie situată la mai mult de o oră în orice direcție de la centru. În această zonă de acoperire, ofițerul de credit organizează grupuri de-a lungul anumitor „rute”, fiecare dintre ele corespunzând unei anumite zile a săptămânii și planifică ziua și ora întâlnirilor de grup astfel încât să poată participa la mai multe (de la 2 la 4) întâlniri pe aceeași rută în decurs de o zi.
Pentru a-și extinde accesul la capital, FINCA își va reorganiza majoritatea reprezentanțelor, care până acum acordau exclusiv împrumuturi, în instituții licențiate, reglementate, care pot accepta microdepozite („microbănci”). Acest lucru permite utilizarea mai eficientă a economiilor tuturor clienților. Accesul la depozitele clienților face ca programele FINCA să fie mai independente de donatori și de finanțarea guvernamentală, atrage mai multe investiții private și îmbunătățește stabilitatea financiară a organizației. Datorită acestui fapt, FINCA va putea ajunge la mai mulți clienți și le va oferi o gamă mai largă de produse și servicii. [4] FINCA International, ca organizație non-profit, va păstra un pachet majoritar de acțiuni în instituțiile nou înființate pentru a se asigura că băncile înființate îndeplinesc misiunea FINCA de a-i servi pe cei săraci din lume. În prezent, mai multe reprezentanțe FINCA au fost deja transformate cu succes în microbanci, în special în Ecuador, Uganda și Georgia.
Practic, toate programele FINCA sunt implementate în numele organizațiilor non-profit, nu a instituțiilor financiare comerciale reglementate. Organizațiile non-profit nu au voie să folosească economiile clienților lor pentru a-și finanța portofoliul de credite (cum fac băncile obișnuite). Prin urmare, FINCA finanțează de obicei lansarea de noi programe prin granturi sau împrumuturi externe la un procent mic. Potrivit FINCA, pentru ca noul program să ajungă la punctul de autosuficiență în țară, este necesar: (1) trei ani de funcționare a programului, (2) cel puțin 7.000 de clienți și (3). ) aproximativ 2 milioane de dolari - jumătate din fonduri merg către împrumuturi, a doua jumătate pentru a acoperi o parte în scădere a costurilor lor de operare în primii trei ani. În trecut, FINCA a primit cea mai mare parte a banilor de început de la USAID . Cu toate acestea, în ultimii ani, FINCA a finanțat o parte din ce în ce mai mare din costurile sale de pornire pentru lansarea de noi programe de la donatori privați (corporații, fundații și persoane fizice). Când programul FINCA atinge pragul de rentabilitate, portofoliul este construit prin reinvestirea venitului net din exploatare. În plus, devine „de încredere” în ochii băncilor, ceea ce permite împrumutul de fonduri de la băncile comerciale locale pentru împrumuturi suplimentare clienților. Toate împrumuturile sunt garantate printr-o scrisoare de credit denominată în dolari de la Village Bank Capital Fund (VBCF) al FINCA International. Astăzi, aproximativ 20% din împrumuturile FINCA la nivel mondial sunt finanțate prin împrumuturi de capital de la băncile comerciale din țara în care se află reprezentanța organizației.
În timp ce programul de împrumuturi și economii de grup rămâne un element de bază pentru țările africane, FINCA lucrează, de asemenea, cu multe companii de asigurări de top pentru a oferi asigurări de sănătate și de viață , asistență medicală și acoperire pentru pierderi de afaceri legate de SIDA în Africa. FINCA Uganda, ca pionier al microasigurărilor în lume, în cooperare cu compania de asigurări AIG , oferă clienților servicii de asigurări de viață pentru a se asigura că decesul unui membru al programului de împrumut de grup nu afectează alți membri ai grupului și familia. al defunctului, deoarece împrumutul clientului va fi rambursat din asigurare . Finanțarea activă de la Fundația Bill & Melinda Gates permite FINCA și Centrul pentru programe de comunicare a Școlii de Sănătate Publică Bloomberg de la Universitatea Johns Hopkins să ofere educație privind prevenirea HIV/SIDA prin FINCA din Malawi este o rețea de grupuri care participă la programul de împrumut de grup. . În țările fostei URSS, gama de servicii oferite de FINCA s-a extins cu împrumuturi individuale mai mari garantate cu echipamente de birou sau speciale, mașini sau alte proprietăți. Două dintre cele mai de succes programe ale FINCA, în Ecuador și Uganda, au fost reorganizate în instituții de depozitare reglementate. Instituțiile de microdepozit au voie să preia economii de la public și apoi să utilizeze depozitele atrase pentru a finanța programe pe termen mai scurt. La 24 ianuarie 2004, USAID, FINCA și Visa International au lansat o colaborare pe scară largă între sectorul privat și cel public pentru a îmbunătăți eficiența și securitatea clienților de microfinanțare din țările în curs de dezvoltare prin introducerea plăților electronice. Această colaborare a demonstrat modul în care soluțiile Visa pot economisi timp și bani FINCA și clienților săi, permițând FINCA să ajungă la cei săraci din întreaga lume, reducând la minimum timpul de procesare a creditelor atât pentru clienți, cât și pentru angajații FINCA; reducerea costului operațiunilor de procesare a creditelor; oferirea clienților un acces mai sigur la capitalul lor împrumutat; reducerea probabilității de furt de fonduri; creșterea gamei de servicii financiare oferite clienților de FINCA; ajutarea băncilor comerciale care participă la programe de microcredite să obțină acces la noi segmente de piață. În noiembrie 2006, FINCA Afganistan a primit un grant de 10 milioane USD de la USAID ca parte a unui proiect de microfinanțare agricolă de 80 milioane USD pentru a sprijini dezvoltarea și stabilitatea în Afganistan. Proiectul, cunoscut sub numele de Programul pentru Agricultură, Investiții Rurale și Întărirea Întreprinderilor (ARIES), va completa Programul USAID privind mijloacele de trai alternative existente și va ajuta la stabilirea unui Fond de investiții agricole (ARIES) angro bazat pe piață pentru finanțarea cooperativelor, țărănilor. asociații, întreprinderi mici și mijlocii din toată țara pentru a contribui la eradicarea culturii macului de opiu. De când a început în Afganistan, FINCA a dezvoltat o linie de produse de microfinanțare conforme cu Sharia, dezvoltate în strânsă consultare cu liderii religioși locali și validate printr-o fatwa emisă de Universitatea Al-Azhar din Cairo, Egipt (cea mai reputată universitate islamică din lume). Linia actuală de produse de credit Murabaha se bazează pe un acord prin care vânzătorul (FINCA) indică în mod direct costurile suportate de el pentru bunurile vândute și le vinde unei alte persoane (clientul) cu o primă față de costul inițial, care este cunoscut. cumparatorului in avans. Aceasta este una dintre cele mai frecvente metode de operare utilizate de băncile din țările islamice, inclusiv din Afganistan, pentru a efectua tranzacții fără dobândă (legea islamică interzice împrumutul de bani cu dobândă). Pe lângă faptul că este prima instituție de microfinanțare din Afganistan care respectă Sharia, FINCA Afghanistan poate pretinde că este creatorul primelor produse de creditare a grupului murabaha din lume.
În 2003, Regina Rania a Iordaniei a acceptat invitația FINCA International de a face parte din Consiliul de Administrație, oficializând relația de susținere și susținere stabilită în 2000. Acceptând invitația, Regina și-a reiterat credința în viziunea FINCA: că microfinanțarea într-adevăr ajută la o activitate semnificativă. parte dintre cei mai săraci oameni din lume să participe mai activ în societate. [5] Pe 25 februarie 2008, Regina Rania a participat oficial la inaugurarea programului FINCA în Iordania și a vizitat personal clienții programului. [6] Actrița de renume mondial Natalie Portman s- a alăturat FINCA ca „Ambasador al Speranței” în 2003, după întâlnirea ei cu Regina Rania. După întâlnire, ea a spus: „Deoarece sunt israeliană și regina Rania este probabil cea mai faimoasă palestiniană din lume, visul meu a fost întotdeauna să o cunosc și să încep să fac ceva care să promoveze pacea și cooperarea între femeile israeliene și palestiniene. . Ea mi-a vorbit mult despre ceea ce ea a numit „lipsa de speranță” dintre o treime bogată din populația lumii și două treimi dezavantajate din restul populației. Habar nu aveam că aceste două treimi din populația lumii sunt foarte sărace, trăiesc cu mai puțin de un dolar pe zi de persoană și că 70% dintre ei sunt femei și copii. Nu se predă în școlile americane”. Ulterior, Portman a vizitat birourile FINCA din Mexic, Guatemala, Uganda și Ecuador și s-a întâlnit cu mai mulți congresmeni pentru a-i convinge de necesitatea finanțării guvernamentale suplimentare pentru dezvoltarea instituțiilor de microfinanțare. După călătoria ei în Uganda, Portman și-a amintit: „... în Uganda am cunoscut o femeie pe nume Efuwa, care a devenit unul dintre primii clienți ai FINCA din Uganda în urmă cu 11 ani, iar când a început, a avut 10 copii. Soțul ei a bătut-o, trăia cu 80 de cenți pe zi și trebuia - ne-a spus ea - să ceară vecinilor apă murdară cu săpun rămasă de la spălat pentru a spăla hainele pentru ea și copiii ei, pentru că nu își permitea nici măcar să cumpere. o bucată mică de săpun. Acum, 11 ani mai târziu, și-a deschis propriul restaurant. Împrumuturile ei au crescut la 2.000 de dolari datorită faptului că este un client foarte de încredere. A angajat alte câteva femei să o ajute. Și-a trimis toate fiicele la școală. Unul dintre ei studiază deja la universitate; toți au adunat banii pentru a trimite cea mai deșteaptă fată la universitate și este atât de grozav – responsabilitatea și mândria pe care aceste femei, lipsite de educație și, de fapt, de speranță, o pot arăta cu un sprijin minim.
Timp de șapte ani consecutiv, FINCA a primit un rating de patru stele (cel mai înalt din cercurile caritabile) de la Charity Navigator , principalul expert în filantropie din Statele Unite. Acest rating demonstrează managementul financiar excepțional de eficient și superioritatea față de concurenți în domeniul distribuției și utilizării capitalului.
FINCA a primit, de asemenea, un rating „A” de la Institutul American de Filantropie ( AIP), organul de supraveghere autorizat din Statele Unite pentru a se asigura că donatorii au acces la informații pentru a face alegeri informate atunci când oferă.
În decembrie 2001, FINCA a fost selectată dintre peste 800.000 de organizații non-profit din SUA pentru a fi incluse în lista „Top 100 Charities” a revistei Worth , pe baza evaluărilor persoanelor implicate în filantropie . Povestea de acoperire a revistei, „The Ability to Give”, a recomandat filantropi care se remarcă prin eficiența misiunii, controlul financiar și managementul prudent.