Banul liber ( germană Freigeld ) este un concept introdus de economistul german Silvio Gesell pentru a desemna banii folosiți doar ca instrument de schimb (măsura valorii și mijloc de schimb) și în același timp „fără dobândă”. Gesell și-a propus să impună o taxă specială pe bani - ștampila , care să stimuleze viteza mare a circulației acestora [1] .
În lucrările lor[ ce? ] Gesell face distincţie între rata dobânzii şi eficienţa marginală a capitalului . El credea că rata dobânzii este cea care pune o limită asupra ratei de creștere a capitalului real. În plus, el a considerat că rata dobânzii este un fenomen pur monetar, datorită faptului că deținerea de bani pentru deținător duce la costuri neglijabile de depozitare, în timp ce depozitarea stocurilor de mărfuri sau întreținerea instalațiilor de producție este asociată cu costuri semnificative. Potrivit lui Gesell, banii aduc venituri doar pentru că aceasta este „ordinea” stabilită de bani. [2]
Gesell credea că „bani liberi” (Freigeld) întruchipează ideea de bani „buni” („corecți”), care ar trebui să fie „un instrument de schimb și nimic altceva”. Potrivit lui Gesell, formele tradiționale de monedă sunt ineficiente, deoarece „dispar din circulație ori de câte ori există o nevoie crescută de ei și inundă piața în momentele în care cantitatea lor este deja excesivă”. Gesell credea că astfel de forme de bani „pot servi doar ca instrument de fraudă și cămătărie și nu ar trebui să fie recunoscute ca utilizabile, oricât de atractive ar părea calitățile lor fizice”.
În 1931, în satul bavarez Schwanenkirchen ( germană ), o monedă privată numită vara ( germană ) a fost folosită pentru a reînvia mina de cărbune. Această monedă s-a depreciat sistematic, pentru a menține solvabilitatea numerarului, deținătorii erau obligați să plătească o taxă. Astfel, posibilitatea de a utiliza această monedă pentru economii a fost limitată și astfel a fost stimulat un schimb activ de bunuri.
Experimentul Wara de la Schwanenkirchen a fost interzis de Trezoreria Germaniei prin decretul lui Brüning din 30 octombrie 1931.
A doua aplicare practică a opiniilor lui Gesell a fost un experiment din 1932 în orașul austriac Wörgl , cu o populație de 3.000 de oameni. În urma experimentului, în oraș a fost construit un pod, starea drumurilor a fost îmbunătățită, iar investițiile în serviciile publice au crescut. În acest moment, când multe țări europene au fost forțate să facă față șomajului în creștere, rata șomajului în Wörgl a scăzut cu 25% într-un an. [3]
În ciuda succesului, experiența unui oraș nu este suficientă pentru a afirma eficiența ideilor lui Gesell la scară națională. Redresarea economică din Wörgl în timpul experimentului s-ar putea datora altor factori care nu au fost investigați. În plus, stimularea artificială a creșterii cifrei de afaceri în perioada de criză generală și recesiune nu înseamnă deloc că astfel de măsuri vor avea un impact pozitiv într-o situație economică destul de stabilă.
Unul dintre aspectele economice ale ideii lui Gesell este descentralizarea emisiilor de bani fără un mecanism de coordonare reciprocă a volumului de emisie suplimentară. Când peste 300 de comunități din Austria au devenit interesate de acest model, Banca Națională a Austriei l-a văzut ca pe o amenințare la adresa stabilității sistemului monetar al țării și a interzis tipărirea de bani locali. În ciuda faptului că disputa a durat foarte mult timp și a fost luată în considerare chiar și în cele mai înalte curți din Austria, nici Wörgl, nici alte comunități europene nu au reușit să repete acest experiment. [4] [5] [6] [7] Cu toate acestea, interdicțiile vizau emisiunea directă de bani de către autoritățile locale, necontrolate de Banca Națională, și nu principiile sistemului Gesell.
Unul dintre cele mai puternice sisteme monetare gratuite este banca elvețiană WIR (cooperativa de piață economică), care are 62.000 de participanți și asigură o cifră de afaceri anuală de echivalentul a 1 miliard 650 de milioane de franci elvețieni (în prezent nu se utilizează taxa Gesell).
WIR a fost fondată în 1934 ca un mecanism de depășire a crizei plăților care s-a dezvoltat sub influența Marii Crize . [opt]
În 1952, cooperativa a refuzat să perceapă taxa Gesell pe moneda sa „WIR” ( codul valutar CHW ) și acum folosește dobânda la împrumut [9] (dobânda la împrumut este impusă doar debitorilor externi, membrii cooperativei sunt creditați fără dobândă) .
O continuare logică a ideilor lui Gesell sunt diverse variante de „sisteme de tranzacționare de schimb local” ( Moneda regională ), care există astăzi atât în SUA, cât și în Europa.
Pe baza teoriei lui Gesell, circulația cupoanelor de mărfuri („shaimuratiks”) a fost efectuată în satul Shaymuratovo , districtul Karmaskala din Republica Bashkortostan, din 2010-2011 [10] [11] [12] [13] .
Eliberarea timbrelor de mărfuri a început la inițiativa fermierului local Artur Nurgaliev și a prietenului său, economistul Rustam Davletbaev [11] [14] [15] .
Motivul experimentului este povara datoriei și lipsa lichidității în numerar a întreprinderii agricole OOO Shaymuratovo după criza financiară din 2008 și seceta din 2010 , care a dus la luni de restanțe salariale și a amenințat întreprinderea cu faliment [11] [12 ]. ] [14] . În plus, a fost nevoie de simplificarea plăților în natură [10] și de a scăpa de ținerea „registrelor de datorii” în magazinele rurale [10] [16] .
Inițial, cupoanele de mărfuri au fost emise în locul unui salariu sau a unei părți din acesta [10] [12] [14] [16] , dar după intervenția parchetului și litigii [12] [13] [14] [15] [ 17] , schema a fost reformatată într-un program de loialitate (similar cu vânzarea certificatelor cadou în multe lanțuri de magazine) [11] . În prezent, cupoanele sunt achiziționate voluntar în magazinele locale Assorti, unde pot fi vândute [14] (aceste magazine acceptă atât ruble, cât și cupoane de produse [11] ).
La fiecare 28 de zile, valoarea nominală a cuponului scade cu 2% din valoarea nominală inițială [11] [14] [16] (de fapt, aceasta este o taxă de folosire a cupoanelor, stapaniei , „taxă de stație”). Fiecare cupon arată datele (programul) deprecierii sale în faze [11] [15] [16] [18] . Deprecierea cupoanelor de mărfuri îi încurajează pe deținătorii săi să vândă cupoane, ceea ce crește comerțul local [16] („repornește economia locală” [11] ).
Economistul Mihail Khazin crede [13] :
Nu sunt tocmai bani, pentru că nu au funcție de acumulare. În cazul agriculturii, problema este că țăranii primesc profit în toamnă, dar oamenii trebuie să plătească mereu. Prin urmare, este un instrument auxiliar. De îndată ce apar banii normali, „shaimuratiki” încetează să fie folosit, nu concurează cu banii.