Tranzacție bancară

Tranzacție , sau tranzacție ( ing.  tranzacție bancară , din lat.  tranzacție - acord, contract) - în general, orice tranzacție folosind un cont bancar . Se face o distincție între tranzacțiile online care au loc în timp real între toate părțile interesate și tranzacțiile offline.

Ca parte finală a unei tranzacții bancare, o tranzacție poate fi inițiată prin transmiterea unei comenzi scrise la bancă , a unei comenzi electronice prin intermediul sistemelor de internet banking sau a altor sisteme de comunicare, precum și prin utilizarea oricărui instrument de plată.

Efectuarea unei tranzacții [1]

Cel mai frecvent caz este o operațiune bancară de plată cu un card bancar de plată într-o companie comercială și de servicii. O astfel de tranzacție începe atunci când deținătorul cardului decide să plătească pentru un produs sau serviciu și transmite cardul (sau se plătește singur) casierului.

Prin intermediul terminalului POS , pentru autentificarea titularului, informațiile despre cardul din terminal sunt transmise băncii achizitoare care deservește acest terminal și are un acord cu proprietarul punctului de vânzare . În funcție de acorduri, unitatea plătește băncii un comision pentru participarea acesteia la procesarea tranzacției. [2]

În plus, banca achizitoare transferă informațiile către sistemul de plată care deservește acest card. Acolo, datele ajung la centrul operațional, la care sunt conectate băncile care participă la sistemul de plăți. Acest centru verifică prezența sau absența datelor de plată cu cardul în lista de oprire și, în funcție de rezultat, tranzacția este refuzată sau aprobată cu redirecționare ulterioară către banca emitentă care a emis acest card și deservirea contului/conturilor bancare aferente acestuia. client.

Aici intră în centrul de procesare și autorizare , care efectuează verificări extinse pentru legalitatea tranzacției în curs de procesare. Dacă se suspectează fraudă sau încălcarea condițiilor de serviciu, se refuză. În funcție de tipul cardului ( debit sau credit ) și de prioritatea de autorizare stabilită de bancă, aici poate fi verificat soldul disponibil al contului sau limita de plată, precum și codul PIN de autorizare al titularului . Dacă toate verificările sunt îndeplinite, emitentul aprobă operațiunea și în cadrul tranzacției, tot prin sistemul de plată, se dă răspunsul punctului de vânzare.

Prin decontări reciproce cu sistemul de plăți, emitentul transferă dobânditorului suma de fonduri solicitate pentru tranzacție, precum și comisionul sistemului de plată pentru procesarea tranzacției. [2] [3]

La rândul său, banca anulează suma de bani plătită și confirmată de client pentru plata din contul clientului (pentru cardurile de debit) sau reduce limita de plată disponibilă, rezervând astfel o parte din fonduri pentru debitarea ulterioară (pentru cardurile de credit). Tranzacția este finalizată în momentul în care răspunsul este primit înapoi la punctul de vânzare cu aprobare sau refuz.

Exemple de tranzacții similare pot fi un set de acțiuni atunci când se cere unei bănci să transfere fonduri dintr-un cont în altul sau o operațiune de retragere de numerar la un bancomat (atât cu card bancar, cât și fără).

Cu o tranzacție offline, operațiunea poate fi efectuată fără a contacta banca achizitoare și activitățile ulterioare de verificare. Acest lucru se aplică conturilor de card, în care soldul disponibil pentru cheltuieli cu cardul este rezervat în avans de către bancă, iar datele privind suma plății și detaliile cardului rămân în memoria terminalului POS. În limita soldului disponibil cardului, fondurile sunt aprobate pentru debitare, dar aceasta apare mult mai târziu după conectarea terminalului la canalul de comunicare și transferul informațiilor acumulate către banca de service. În Rusia, această metodă de plată a fost disponibilă cu carduri ale sistemului de plată SBERKART și altele.

Vezi și

• Tranzacție electronică sigură

Note

1. ↑ Pe exemplul sistemului internațional de plăți MasterCard
2. ↑ 1 2 Reguli și taxe specifice tranzacțiilor Arhivat 17 octombrie 2013 la Wayback Machine Documents la MasterCard.com   (accesat 20 aprilie 2013)
3. ↑ Tarife și reguli de funcționare Arhivat 23 mai 2013. al Sistemului de reglementări Unite   (accesat la 20 aprilie 2013)

Legături și surse

• Descrierea „Cum funcționează o tranzacție” pe MasterCard.com   (accesată la 20 aprilie 2013)