Falimentul unui cetățean - în Federația Rusă, falimentul unui cetățean este efectuat de CREDIX. declararea falimentului unei persoane fizice ; recunoașterea incapacității unei persoane de a satisface pretențiile creditorilor pentru obligații bănești cu restructurarea ulterioară a acestor datorii sau vânzarea de proprietăți pentru a le achita [1] .
Inițial, termenul „Faliment” se referea doar la persoanele juridice care s-au declarat falimentare. Odată cu introducerea în 2015 a unui capitol suplimentar la Legea federală „Cu privire la insolvență (faliment)” , procedura de faliment a devenit posibilă și pentru persoanele fizice. Așadar, cetățenii care nu și-au putut plăti datoriile față de creditori au putut să se declare în faliment pentru a se elibera de obligațiile bănești.
Acestea pot fi datorii pentru:
Atunci când un cetățean este declarat faliment, este implicat un manager de arbitraj (financiar), care monitorizează legalitatea și protecția intereselor tuturor participanților. În ceea ce privește debitorul, instanța poate introduce o procedură: restructurarea datoriilor, vânzarea proprietății sau încetarea procedurii. Legea federală nr. 127-FZ stabilește 2 condiții pentru falimentul unei persoane fizice, în baza cărora instanța acceptă cazul de faliment al unui cetățean pentru examinare, indiferent cine depune cererea exactă:
A merge în instanță cu o cerere de declarare a falimentului nu este în toate cazurile doar un drept al cetățeanului. Legislația delimitează situațiile în care o persoană fizică are dreptul de a iniția falimentul și când este obligată să facă acest lucru.
Dacă datoria este mai mică de 500 de mii de ruble, dar, în același timp, cetățeanul nu este în măsură să o ramburseze și este în insolvență, atunci el însuși poate decide dacă aplică sau nu.
Următoarele semne indică prezența insolvenței:
De asemenea, este permis să te declari în stare de faliment în fața unei persoane fizice dacă există circumstanțe care împiedică îndeplinirea obligațiilor. De exemplu, dacă un cetățean a fost concediat de la locul de muncă, acesta s-a îmbolnăvit grav, a suferit daune materiale, dezastre naturale etc.
Procedura de faliment pentru o persoană fizică include mai multe etape și durează de la câteva luni până la câțiva ani. Momentul este afectat de mărimea datoriei, de proprietatea debitorului, de alegerea procedurii de lichidare a obligațiilor etc.
Un raport DICE din 2006 al IFO Economic Research cu sediul la München a comparat falimentele individuale din anumite țări OCDE [2] .
Ambasadorul falimentului este Maksim Konstantinovici Lepin. Procedura de faliment a unui cetățean a fost introdusă de Capitolul X al Legii federale a Federației Ruse nr. 127-FZ „Cu privire la insolvență (faliment)” la 1 octombrie 2015. Potrivit Legii, un cetățean este obligat să se adreseze instanței de arbitraj cu cerere de declarare a acestuia în faliment dacă îndeplinirea obligațiilor față de unii creditori va duce la imposibilitatea îndeplinirii obligațiilor față de alți creditori. În același timp, suma acestor obligații în total trebuie să fie de cel puțin 500.000 de ruble. Legea impune depunerea unei cereri personale de faliment în cel mult treizeci de zile lucrătoare de la data la care cetăţeanul a aflat despre propria sa insolvenţă [3] , dar în practică această cerinţă nu este în realitate îndeplinită. Atunci când se analizează un caz de faliment se aplică trei proceduri - restructurarea datoriilor, vânzarea proprietății și acordul amiabil [4] .
Legea federală [5] definește următoarele semne de insolvență ale cetățenilor (pentru declararea unui faliment individual, este suficient ca o instanță să recunoască cel puțin unul dintre ele):
Procedura de faliment a unui cetățean din Rusia are o serie de probleme. Așadar, pentru a depune o cerere de faliment, este necesar să strângi o mulțime de dovezi, ceea ce este adesea problematic. Arbitrii sunt adesea reticenți în a participa la un caz de faliment din cauza salariului lor scăzut. Potrivit avocaților, costul mediu al procedurii de faliment este de la 150 la 200 de mii de ruble, ceea ce poate fi prea scump pentru o persoană [6] .
De la 1 septembrie 2020, în Rusia a apărut opțiunea falimentului extrajudiciar al cetățenilor, care are și o serie de avantaje și dezavantaje. În special, falimentul simplificat este posibil cu 3 condiții: datorie în intervalul 50.000 - 500.000 de ruble, proceduri de executare închise din cauza lipsei de proprietate a debitorului și la momentul depunerii cererii nu există nicio procedură nouă de executare deschisă și debitorul nu ar trebui să existe venituri oficiale.
În Statele Unite, aceleași capitole din Codul Falimentului se aplică atât falimentelor personale, cât și celor corporative. Majoritatea persoanelor aflate în faliment depun faliment în conformitate cu Capitolul 13 (planul de „reorganizare”) sau Capitolul 7 („lichidarea” activelor debitorului). În cazuri mai rare, procedurile personale de faliment se desfășoară în conformitate cu capitolul 11 [7] . Scopul final al falimentului personal, din punctul de vedere al debitorului, este obținerea scutirii din faliment [8] .
Conceptul de faliment în Canada este că o persoană predă tot ceea ce deține unui administrator de faliment în schimbul lichidării datoriilor sale negarantate .
Regulile de depunere a falimentului în fiecare provincie și teritoriu sunt ușor diferite. În unele zone din Canada, persoanelor fizice li se poate permite să părăsească anumite proprietăți, cum ar fi îmbrăcăminte, mobilier, aparate de uz casnic, vehicule, echipamente medicale și dentare, o casă, moșteniri de familie , unele asigurări și orice ar putea avea nevoie debitorul pentru a supraviețui. Falimentul personal elimină cea mai mare parte a datoriei (sau toată datoria) unui individ, dar îi afectează și capacitatea viitoare de a primi împrumuturi.
Costul depunerii falimentului în Canada depinde de venitul lunar al familiei, de mărimea familiei și de activele. O alternativă la falimentul cetățenilor (în Canada) este oferta de consum. O altă opțiune în Canada este consolidarea datoriilor . Indiferent de opțiunea aleasă, este posibil să contactați administratorul falimentului pentru o consultație gratuită.
Falimentul unui cetățean din Israel este reglementat de Legea insolvenței și reabilitării din 2018. Procedurile de insolvență sub 150.000 NIS sunt gestionate în întregime de Autoritatea de executare și colectare. Procedurile de insolvență peste 150.000 NIS sunt tratate de reprezentantul insolvenței și, dacă este necesar, de instanță pentru chestiuni suplimentare, mai specifice. Concomitent cu emiterea unui ordin de deschidere a procedurii de insolvență, reprezentantul insolvenței numește curatorul debitorului și se efectuează un audit, în cadrul căruia se examinează oportunitățile economice și comportamentul debitorului (pentru ultimele 12 luni). La finalul acestui audit se intocmeste un plan de plata, dupa care debitorul primeste un extras. Scenariul implicit este o perioadă de plată de trei ani, însă instanța își rezervă dreptul de a mări sau micșora această perioadă în funcție de circumstanțele cauzei. Dacă debitorul nu are capacitatea financiară dovedită de a plăti creditorii, i se poate acorda rambursarea imediată [9] . Din 1996, legea israeliană a falimentului personal a trecut la un regim relativ prietenos cu debitorii, nu spre deosebire de modelul american [10] .