Programul de rambursare a creditului

Programul de rambursare a creditului (schedul de plată)  este graficul de plăți aferente creditului [1] . Conform acestui program, este necesar să plătiți băncii o anumită sumă la o anumită dată. Conceptul de program de plată este prezentat și în paragraful 15 al articolului 7 din Legea federală 353 privind creditul de consum (împrumut) [2]

În lumea fizică, programul de rambursare este un tabel tipărit pe hârtie sau furnizat electronic. Acest tabel conține următoarele date:

• Număr de plată
• Data de plată
• Suma plății următoare
• Suma dobânzii de plătit
• Suma de rambursare a datoriei principale (organisme de credit)
• Soldul datoriei pentru a plăti următoarea plată ( datoria integrală )
• Suma totală a plăților pentru întreaga durată a împrumutului

În plus, pot fi incluse informații suplimentare.

• Suma de asigurare plătibilă pentru fiecare perioadă
• Durata perioadei în zile pentru care se acumulează dobândă, intervalul acesteia

În rânduri separate ale graficului, banca poate furniza și informații despre rambursarea anticipată efectuată.

Unde și cum să obțineți un program de plată

Conform Legii federale 353 privind creditul de consum, programul de plată trebuie să fie emis de bancă la emiterea unui împrumut [3] sau pentru orice rambursare anticipată a unui împrumut [4] . La acordarea unui împrumut, numărul de linii de program este egal cu durata împrumutului în luni. Orarul este furnizat de bancă în formă de hârtie, poate fi primit prin e-mail sub formă de document, generat în Internet Bank sau folosind un calculator de credit.

De ce aveți nevoie de un program de rambursare?

• Scopul principal  este de a arăta împrumutatului cât și când să plătească. Programul de plată este conceput pentru a forma disciplina financiară a împrumutatului. Acesta este obligat să se asigure că suma necesară rambursării plății lunare conform graficului se află în contul său. La data plății, această sumă este debitată ca plată a creditului. Dacă împrumutatul nu respectă programul și își plătește ratele de împrumut la momentul nepotrivit, atunci are o datorie restante.

• Un alt scop important al graficului este acela de a arăta cât mai are împrumutatul de plătit pentru împrumut, câtă dobândă plătește în fiecare lună.
• Al treilea obiectiv este de a arăta împrumutatului cât de repede scade datoria lui către bancă și cât de mult trebuie să plătească pentru rambursarea anticipată completă .

Ratele care sunt implementate în graficul de plată

Programul prezintă plățile împrumutului într-un mod ușor de înțeles. Are relații care sunt împlinite.

1. Suma tuturor valorilor din coloana rambursarea datoriei principale (parte a împrumutului) = suma împrumutului
2. Suma plății împrumutului = Suma de rambursat principalul datoriei + suma dobânzii acumulate
3. Soldul datoriei împrumutului pentru plata curentă = Soldul datoriei împrumutului pentru ultima plată - Suma de rambursare a datoriei principale pentru plata curentă

Varietăți ale programului de rambursare

În funcție de schema de rambursare a creditului, există programe diferite

• Programul de plată a anuității - cu o schemă de rambursare a creditului de anuitate. Se caracterizează printr-o sumă egală de plăți în fiecare dintre linii, cu excepția primei și ultimei
• Programul plăților diferențiate  - cu o schemă de rambursare diferențiată a creditului. Particularitatea acestui grafic este scăderea plăților
• Programul de rate  – se formează la plata în rate. De obicei, în program plăți egale ca mărime
• Programul de împrumut pentru răscumpărare . Plățile din acest program sunt de obicei o anuitate egală. Cu toate acestea, ultima plată nu este o anuitate și este destul de mare

Separat, putem evidenția orarele care se formează atunci când se modifică procedura de plată de către o bancă sau un împrumutat:

• Programul de rambursare a creditului . Pe acest grafic, pe lângă plățile obișnuite, sunt afișate datele și sumele rambursării anticipate.
• Programul de plată după restructurarea creditului
• Program de plată în prezența concediilor de credit . În acest grafic, o parte din plăți este setată la zero pentru perioada concediului de împrumut sau există doar dobândă plătită (în coloana Valoarea dobânzii)

Surse

1. ↑ Educație financiară | 7.2.1. Suma, rata, termenul, plata . www.finuch.ru Preluat la 2 mai 2020. Arhivat din original la 21 ianuarie 2022. (nedefinit)
2. ↑ Consultant Plus. Articolul 7. Încheierea unui acord de credit de consum (împrumut)  // Legea federală nr. 353-FZ din 21 decembrie 2013 (modificată la 3 aprilie 2020) „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”. Arhivat din original pe 22 iulie 2021.
3. ↑ Consultant Plus. Articolul 7. Încheierea unui acord de credit de consum (împrumut)  // Legea federală nr. 353-FZ din 21 decembrie 2013 (modificată la 3 aprilie 2020) „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”. — 2020. Arhivat la 22 iulie 2021.
4. ↑ Consultant Plus. Articolul  11  ​​_ (împrumut)" : Legea. — 2020. Arhivat la 17 septembrie 2021.