Remitere

Transfer de bani  - mișcarea banilor de la o persoană la alta prin sistemul de plată fără transferul direct de numerar din mână în mână [1] . În structura unui transfer de bani, există întotdeauna un expeditor, un destinatar și un intermediar - un operator de sistem de plată care percepe o anumită taxă pentru serviciile sale.

Istorie

Primul serviciu de transfer de bani utilizat pe scară largă a fost lansat de Western Union în 1872 prin telegraf . Odată ce expeditorul plătea banii către un birou telegrafic, operatorul putea transmite mesajul și „transfera” banii către un alt birou, folosind parole și cărți de coduri pentru a permite ca fondurile să fie eliberate destinatarului în acea locație. Până în 1877, serviciul era folosit pentru a transfera aproape 2,5 milioane de dolari pe an [2] . Deoarece primele transferuri bancare foloseau rețele telegrafice, astfel de transferuri de bani au ajuns să fie numite telegrafice , un nume încă folosit în unele țări.

Sisteme de transfer de bani

Există un număr mare de sisteme de plată prin care se fac transferuri de bani. Ele diferă prin metoda de transfer, viteza și, în consecință, tarifarea serviciilor. În ultimii ani, transferurile de bani efectuate cu ajutorul cardurilor bancare, și anume transferul de la card la card, au devenit mai răspândite. Se mai numesc și transferuri p2p sau card la card.

Tipuri de transferuri de bani

Transferurile de bani pot fi efectuate în cadrul aceluiași stat - un astfel de transfer de fonduri este considerat intern. Dacă fondurile sunt trimise în străinătate, un astfel de transfer de bani este considerat extern sau transfrontalier. În consecință, transferurile de bani în al doilea și în alte cazuri de transferuri în străinătate pot fi efectuate în valută străină sau, după primire, ruble (euro, dolari etc.) sunt schimbate în moneda locală. Remitențele transfrontaliere reprezintă o sursă importantă și uneori principală de venit pentru unele țări în curs de dezvoltare. Transferurile internaționale de bani, de regulă, sunt alocate unei clase financiare și economice separate și sunt denumite remitențe .

Scopul transferului de bani

Un transfer de bani poate fi transferat pentru orice produs, lucrare sau serviciu. Expeditorul și destinatarul determină în mod independent scopul transferului de bani. Dacă este necesar, expeditorul furnizează operatorului sistemului de plată documente care confirmă motivul pentru scopul transferului de fonduri, precum și documente care confirmă originea fondurilor în sine.

Participanții la transferul de fonduri

• Intermediarul în implementarea transferului de bani este operatorul sistemului de plată . Poate fi: banca centrală a țării, o bancă comercială, un sistem internațional de transfer de bani, un sistem național de transfer de bani, o organizație nebancară care are dreptul de a furniza un serviciu de transfer de bani, poștă.
• Expeditorul unui transfer de bani poate fi orice persoană fizică sau juridică.
• Orice persoană fizică sau juridică poate fi destinatarul unui transfer de bani.

Transferuri de bani din Rusia

Operatorii de transfer de bani constată o creștere rapidă a volumului pieței în Rusia, cu excepția destinațiilor străine. În Rusia, există atât operatori naționali (" Contact ", " LEADER ", " Unistream ", " Anelik "), cât și internaționali (" Western Union ").

Comisioane și procedură

Taxa medie de transfer este de 2-6% din suma transferului, deși un transfer de 2 USD poate necesita 10 USD ca taxă minimă. Pentru a trimite un transfer, este adesea necesar să prezentați un act de identitate la punctul de service și să numiți numele destinatarului și orașul de destinație al transferului. Cerințele pot varia în funcție de sistem.

Transferuri de bani în Ucraina

Comisia

O taxă de transfer de bani se percepe sub formă de rată forfetară sau ca procent din suma transferată. Mărimea comisionului pentru serviciu este de obicei determinată de participanții la transferul de bani în mod independent, pe bază contractuală. Concurența pe piața operatorilor de servicii de transfer de bani are un impact semnificativ asupra mărimii comisionului.

Vezi și

• Hawala  este un sistem informal de decontare financiară utilizat în principal în Orientul Mijlociu, Africa și Asia.
• Remessa

Note

1. ↑ Dicționar de termeni financiari Arhivat 11 august 2020 la Wayback Machine , Be Finance Friendly
2. ↑ Standage, Vol. Internetul victorian: povestea remarcabilă a telegrafului și a pionierilor online ai secolului al XIX-lea. — Pbk. - New York : Walker, 2007. - P. 119. - ISBN 9780802716040 .

Literatură

• Transferuri de bani și acceptare a plăților, 2009, Centrul de cercetare privind sistemele și decontările de plăți, ISBN 978-5-94416-067-6 , 512 pagini.
• Remote Banking, 2010, Centrul de Cercetare privind Sistemele și Decontările de Plăți, ISBN 978-5-406-00350-3 , 328 pagini.
• Retail Banking Business Development Methodology, 2010, Center for Research on Payment Systems and Settlements, ISBN 5-902148-15-4 , ISBN 978-5-902148-15-9 , 288 pp.
• Metodologie și contabilitate pentru plățile bancare cu amănuntul: carduri, transferuri, cecuri, 2008, Centrul de Cercetare a Sistemelor și Decontărilor de Plăți ISBN 5-902148-14-6 , 130 pagini.

Link -uri

• Legea federală a Federației Ruse din 27 iunie 2011 N 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” [1]
• Legea Ucrainei din 5 aprilie 2001 nr. 2346-III „Cu privire la sistemele de plată și transferurile de bani în Ucraina” [2]
• Registrul operatorilor de sisteme de plată pe site-ul Băncii Rusiei [3]

1. ↑ Legea federală privind sistemul național de plăți . ziar rusesc. Consultat la 9 mai 2016. Arhivat din original pe 9 mai 2016. (nedefinit)
2. ↑ Despre sistemele de plată și transferul de bani în Ucraina | din 05.04.2001 Nr 2346-III (Storinka 1 z 3) . zakon4.rada.gov.ua. Preluat la 9 mai 2016. Arhivat din original la 21 martie 2015. (nedefinit)
3. ↑ Registrul operatorilor de sisteme de plată | Sistemul național de plată | Banca Rusiei . cbr.ru. Data accesului: 9 mai 2016. (nedefinit)