O bancă comercială (oficial - o bancă de nivel al doilea) este o instituție de credit care desfășoară operațiuni bancare pentru persoane juridice și persoane fizice (decontare, operațiuni de plată, atragere de depozite , acordare de împrumuturi , precum și operațiuni pe piața valorilor mobiliare și operațiuni intermediare) [1] .
Prima bancă comercială cunoscută din lume a fost Banca Sf. Gheorghe din Genova , deschisă în 1407 [2] . Cea mai veche bancă din lume încă în funcțiune este banca italiană Monte dei Paschi di Siena , care există din 1472 [3] .
Prima bancă comercială privată pe acțiuni din Rusia a fost Banca Comercială Privată din Sankt Petersburg , al cărei statut a fost aprobat de Alexandru al II-lea la 28 iulie (9 august 1864 [4] ) . În 1866, a fost înființată Banca Comercială din Moscova , în 1869 - Banca Comercială Internațională din Sankt Petersburg , în 1870 - Banca Volga-Kama , în 1871 - Azov-Don și rusă pentru comerțul exterior , în 1872 - Comerțul siberian și Băncile Comerciale Oryol . Stimul pentru dezvoltarea bancară în Rusia a fost boom-ul economic din anii 1890 și reforma monetară din 1897. Până în 1917, numărul băncilor comerciale rusești era de zeci, iar numărul total al sucursalelor lor era de sute ( numai Banca Ruso-Asiatică avea 107 sucursale în Rusia și în străinătate [5] ). Toate băncile private rusești au fost lichidate ( naționalizate ) prin aderarea la Băncii de Stat prin decretul Comitetului Executiv Central al Rusiei din 14 decembrie [27] 1917 . Printr-un decret al Consiliului Comisarilor Poporului din 23 ianuarie [ 5 februarie ] 1918 , capitalul social al băncilor private a fost confiscat în favoarea Băncii de Stat a Republicii Ruse [6] .
Banca Comercială Rusă a fost înființată la sfârșitul anului 1922. Capitalul social al băncii s-a ridicat la 5,4 milioane de dolari SUA [7] . De la 1 aprilie 1924, împrumuturile acordate organizațiilor de export-import însumau 17% din totalul creditelor acordate de bancă [8] .
Banca comercială a Franței , Société Générale pour favoriser le développement du commerce et de l'industrie en France , a fost fondată la 4 mai 1864. Inițial, a aparținut unui tip mixt de bănci, efectuând atât operațiuni de depozit și împrumut pe termen scurt, cât și operațiuni de investiții pe termen mediu și lung. La 2 decembrie 1945, banca a fost naționalizată . În 1973, această bancă avea o reprezentanță la Moscova . După 1983, numele său a fost scurtat în Société Générale. La sfârşitul anului 1984, bilanţul băncii se ridica la 835,7 miliarde de franci. În 1986, această bancă se afla pe locul trei în rândul băncilor din Franța, avea 2600 de sucursale în țară și existau sucursale și reprezentanțe în 50 de țări ale lumii. Din 1988, această bancă este membră a grupului bancar multinațional EBIK [9] .
În Belgia , Bank de la Societe Generale de Belgique a fost creată în 1822. În 1827 a fost fondată Bank d'Anver. Societe Belge de Bank a fost fondată în 1935. Ca urmare a fuziunii acestor trei bănci, a fost creată Societe Generale de Banque în 1965. Începând cu anul 1988, banca a acordat împrumuturi pe termen scurt, împrumuturi pe termen lung, a efectuat tranzacții cu titluri de stat și imobiliare. În Belgia, banca are 1180 de sucursale, 6 sucursale și 8 reprezentanțe în alte țări, inclusiv Moscova [9] .
În 1856, a fost fondată Stockholm Enshild Bank, în 1864 - Skandinaviska Banken. În 1972, a avut loc fuziunea acestor două bănci și s-a format Skandinaviska Enskilda banken ( ing. Scandinaviska enskilda banken). La sfârșitul anilor 1980, era una dintre cele mai mari bănci comerciale din Scandinavia cu 348 de sucursale în toată țara [10] .
Funcțiile unei bănci comerciale până la începutul secolului al XX-lea au fost îndeplinite de Banca de Stat suedeză, care a fost fondată în 1668 [11] .
La sfârșitul anilor 1980, cele mai mari bănci comerciale din Elveția erau: Schweizerische Bankgesellschaft, Schweizerische Creditanstalt și Schweizerischer Bankverein [12] .
Schweizerische Bankgesellschaft a fost fondată în 1912. La sfârșitul anilor 1980, el a efectuat în mod activ tranzacții cu valori mobiliare, valută, aur și a efectuat tranzacții de încredere. La sfârșitul anului 1986, banca avea o rețea de 285 de sucursale și agenții în Elveția. 9 filiale au lucrat în Londra, Insulele Cayman, New York, Los Angeles, Chicago, Tokyo. Banca are 13 filiale și 21 de reprezentanțe. La sfârșitul anului 1986, bilanțul băncii este de 152 de miliarde de franci elvețieni [12] .
Schweizerische Creditanstalt a fost fondată în 1855. A fost angajat în toate tipurile de activități desfășurate de băncile comerciale. Banca are 285 de sucursale, agenții, sucursale în Elveția la sfârșitul anilor 1980. Bilanțul băncii la sfârșitul anului 1986 este de 103,7 miliarde de franci elvețieni [12] .
Schweitzerischer Bankverein a fost fondată în 1872 la Basel. La început a fost numit Basler Bankverein. S-a format prin multe fuziuni. În 1895 a fost numită Schweizerischer Bankverein. Banca efectuează operațiuni cu valori mobiliare, aur și valută [12] . Banca are o rețea de 216 agenții și sucursale în toată Elveția. Banca are 14 sucursale în Chicago, Londra, San Francisco, New York, Singapore și Insulele Cayman. La sfârșitul anului 1986, bilanțul băncii se ridica la 137,8 miliarde de franci elvețieni [11] .
Ratele dobânzilor la creditele acordate sunt mai mari decât ratele dobânzilor la depozite. Diferența dintre acești indicatori este marja de profit bancară . Definiția termenului „comercial” în raport cu banca este condiționată, înseamnă că scopul principal al activităților organizației este realizarea de profit. În același timp, există bănci care se specializează mai profund în anumite servicii bancare.
Serviciile bancare ale băncilor comerciale includ, în special, următoarele: