Incluziunea financiară este asigurarea accesului gospodăriilor și întreprinderilor pentru a utiliza în mod eficient întreaga gamă de servicii financiare. Acest spectru include: economii, împrumuturi, transferuri de bani (plăți), asigurări, leasing.
Incluziunea financiară acoperă: • Asigurarea continuității și siguranței investițiilor; • furnizarea de servicii către secțiunile dezavantajate și cu venituri mici ale societății; [1] • Îndeplinirea obligațiilor de către furnizorii oficiali de servicii.
Indicatorii de incluziune financiară G20 propune măsurarea incluziunii financiare, luând în considerare trei dimensiuni: accesul la servicii financiare, utilizarea serviciilor financiare și calitatea furnizării de produse și servicii. [2]
Global Financial Inclusion (Global Findex) a identificat indicatori comparativi care arată cât de des oamenii din întreaga lume folosesc diverse servicii financiare. Conform unei baze de date din 2014, 62% dintre adulții din lume au un cont la o bancă sau alt tip de instituție financiară. Din 2011 până în 2014 700 de milioane de adulți au devenit titulari de conturi bancare. Creșterea penetrării conturilor în economiile emergente și o serie de inovații tehnologice au sporit dramatic accesul la serviciile financiare în cele mai îndepărtate părți ale lumii. În general, în țările în curs de dezvoltare, 1,3 miliarde de oameni cu un cont plătesc numerar pentru utilități și peste 0,5 miliarde pentru educație. [3]
Studiul incluziunii financiare în țările Uniunii Europene este realizat de Eurostat . Rezultatele cercetărilor pentru 2013 arată că
Accesul fizic la serviciile financiare în Rusia este o problemă serioasă. Zonele rurale și îndepărtate continuă să fie slab deservite de sucursalele furnizorilor de servicii financiare, terminalele POS și infrastructura de comunicații. Acest fapt este mascat de cifre agregate relativ mari, care nu reflectă numărul de puncte de acces fizic la serviciile financiare din zonele slab populate.
Această afirmație este susținută de rezultatele studiului sociologic „ Comportamentul consumatorilor în domeniul serviciilor de plată cu amănuntul ”, realizat în 2013 de Banca Rusiei în cooperare cu Agenția Națională pentru Cercetare Financiară (NAFI) în 2013 [5] , conform la rezultatele cărora s-a dovedit că nivelul de satisfacție al serviciilor consumatorilor financiari variază semnificativ în funcție de regiune și tipul de localitate (oraș mare, oraș mic, sat). Astfel, nivelul de satisfacție în mediul rural este cu 11% sub medie, iar în capitalele districtelor federale acest indicator este cu 5-15% mai mare decât media. Cu cât așezarea este mai mică, cu atât respondenții vorbesc mai des despre necesitatea creșterii numărului de puncte de service.
Este de remarcat faptul că, conform rezultatelor studiului Global Findex 2014 al Băncii Mondiale în Rusia, în toate privințele, incluziunea financiară a crescut de la 48,2% la 67,4% față de 2011. A crescut și ponderea rușilor care „în ultimul an” au luat un împrumut de la o bancă. Dacă în 2011 erau 7,7%, atunci în 2014 - 10,3%.
Următoarele sunt propuse ca măsuri cheie pentru a crește disponibilitatea serviciilor financiare cu amănuntul:
Potrivit Ministerului de Finanțe , Rusia a participat la un studiu internațional al nivelului de alfabetizare financiară a școlarilor de 15 ani din 18 țări și economii importante ale lumii, reprezentând 40% din PIB-ul mondial. Studiul a fost realizat ca parte a Programului Internațional OCDE pentru Evaluarea Performanței Educaționale a Studenților (PISA). Rusia s-a clasat pe locul 10 din 18 țări, plasându-o la jumătatea distanței dintre SUA și Franța.
După cum au arătat testele, școlarii ruși au întâmpinat cele mai mari dificultăți în îndeplinirea sarcinilor de identificare și analiza informațiilor financiare și de a-și argumenta poziția. Dintre discipline, studenții ruși sunt mai puțin familiarizați cu creditarea, operațiunile cu depozite bancare, securitatea la cumpărarea de bunuri pe internet, investiții și impozitare. [7]
http://www.mastercardadvisors.com/financialinclusion/MasterCardAdvisors_Financial_Inclusion (link indisponibil) _2014.pdf
.png){kind=link}