Operațiuni bancare

Operațiunile bancare includ: 1) atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă); 2) plasarea fondurilor atrase specificate în clauza 1 a primei părți a prezentului articol în nume propriu și pe cheltuială proprie; 3) deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice; 4) realizarea de transferuri de bani în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, prin conturile bancare ale acestora; (modificată prin Legea federală nr. 162-FZ din 27 iunie 2011) (a se vedea textul din ediția anterioară) 5) colectare de fonduri, cambii, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice; 6) cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar; ConsultantPlus: notă. Băncile care dețin din 01.06.2018 o licență care acordă dreptul de a atrage depozite și de a plasa metale prețioase au dreptul de a efectua operațiuni bancare cu metale prețioase fără a obține o licență suplimentară (FZ din 26.07.2017 N 212-FZ). 7) atragerea de metale prețioase ale persoanelor fizice și juridice în depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă), cu excepția monedelor din metale prețioase; (Clauza 7, astfel cum a fost modificată prin Legea federală nr. 212-FZ din 26 iulie 2017) (a se vedea textul din ediția anterioară) 7.1) plasarea metalelor prețioase împrumutate specificate în clauza 7 a acestei părți în nume propriu și pe cont propriu cheltuiala; (Clauza 7.1 a fost introdusă prin Legea federală nr. 212-FZ din 26 iulie 2017) 7.2) deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice în metale prețioase, cu excepția monedelor din metale prețioase; (Clauza 7.2 a fost introdusă prin Legea federală nr. 212-FZ din 26 iulie 2017) 7.3) efectuarea de transferuri în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, prin conturile lor bancare în metale prețioase; (Clauza 7.3 a fost introdusă prin Legea federală nr. 212-FZ din 26 iulie 2017) Notă: În legătură cu intrarea în vigoare a Legii federale nr. 249-FZ din 26 iulie 2019, nu există modificări ale statutului instituțiilor de credit. și sunt necesare înlocuirea licențelor bancare ale acestora, ceea ce a indicat o operațiune bancară pentru emiterea de garanții bancare. 8) a devenit nul de la 1 octombrie 2019. - Legea federală din 26 iulie 2019 N 249-FZ; (vezi textul din formularea anterioară) 9) efectuarea de transferuri de bani fără a deschide conturi bancare, inclusiv bani electronici (cu excepția mandatelor poștale). (Clauza 9 modificată prin Legea federală nr. 162-FZ din 27 iunie 2011) (vezi textul din ediția anterioară)

După țară

Rusia

Conform legislației Federației Ruse, operațiunile bancare sunt incluse în lista deschisă de operațiuni, dreptul de a efectua, care aparține instituțiilor de credit pe baza unei licențe bancare .

În conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” , operațiunile bancare includ:

1. atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă);
2. plasarea fondurilor atrase ale persoanelor fizice și juridice în nume propriu și pe cheltuiala lor;
3. deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice;
4. implementarea transferurilor de bani în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, prin conturile lor bancare;
5. colectare de fonduri, cambii , documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice;
6. cumpărarea și vânzarea de valută străină în numerar și fără numerar ;
7. atragerea metalelor prețioase ale persoanelor fizice și juridice în depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă), cu excepția monedelor din metale prețioase;
8. implementarea transferurilor de bani fără deschiderea de conturi bancare, inclusiv bani electronici (cu excepția mandatelor poștale).

O instituție de credit, pe lângă operațiunile bancare enumerate, are dreptul să efectueze următoarele tranzacții:

1. emiterea de garanții pentru terți, prevăzând îndeplinirea obligațiilor în numerar;
2. dobândirea dreptului de a pretinde de la terți îndeplinirea obligațiilor în numerar;
3. administrarea fiduciară a fondurilor și a altor proprietăți în baza unui acord cu persoane fizice și juridice;
4. efectuarea de tranzacții cu metale prețioase, monede din metale prețioase în conformitate cu legislația Federației Ruse;
5. inchirierea persoanelor fizice si juridice spatii speciale sau seifuri amplasate in acestea pentru depozitarea documentelor si valorilor;
6. operațiuni de leasing;
7. Furnizare de servicii de consultanta si informare;
8. emiterea de garantii bancare.
9. alte tranzacții în conformitate cu legislația Federației Ruse. [unu]

Toate operațiunile bancare și alte tranzacții sunt efectuate în ruble și în prezența unei licențe adecvate de la Banca Rusiei  - în valută străină. Regulile pentru desfășurarea operațiunilor bancare, inclusiv regulile pentru suportul lor material și tehnic, sunt stabilite de Banca Rusiei.

Conform terminologiei Organizației Mondiale a Comerțului (OMC), aceste operațiuni bancare sunt legate de serviciile bancare [2] .

Potrivit informațiilor din mass-media, Banca Rusiei este pregătită să permită marilor companii de microfinanțare să se transforme în bănci cu funcționalitate limitată. Astfel, aceștia își vor putea finanța activitățile în detrimentul populației fără restricții. Adevărat, va trebui să plătiți pentru asta cu cerințe de reglementare mai stricte și profitabilitate mai scăzută a afacerii. După cum a subliniat Banca Rusiei, „există un sentiment de trecere la o” ligă diferită” pentru companiile care sunt pregătite să ofere clienților o serie de servicii bancare . Printre acestea, deschiderea de conturi , împrumuturile pentru sume mai mari decât IFM, emiterea de garanții, schimb valutar , carduri bancare și transferuri de bani , atragerea de fonduri de la populație fără restricții (organizațiile de microfinanțare pot atrage fonduri de la cetățeni doar în sume mari - de la 1,5 milioane de ruble. — Kommersant). [3] [4]

Potrivit studiilor, nivelul de utilizare a serviciilor bancare de către ruși este următorul:

Tabel: „Ce servicii financiare utilizați personal în prezent?”, în % (Sondaj în întregime rusă, №=2000) [5]

Vezi și

• Operațiunile de decontare ale băncilor

Note

1. ↑ Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1 (modificată la 1 aprilie 2022) „Cu privire la bănci și activități bancare” Articolul 5
2. ↑ Centrul de expertiză al OMC . Preluat la 4 iunie 2015. Arhivat din original la 21 mai 2015. (nedefinit)
3. ↑ Bănci cu opțiuni limitate . Consultat la 24 octombrie 2016. Arhivat din original pe 20 octombrie 2016. (nedefinit)
4. ↑ Banca Centrală poate permite IFM să se transforme în bănci „regionale” . Consultat la 24 octombrie 2016. Arhivat din original pe 20 octombrie 2016. (nedefinit)
5. ↑ Sociologie. Statistici. Publicaţii. Piața rusă a serviciilor bancare: prezentare generală a industriei. Numărul 1 / Autori: T. A. Aimaletdinov, O. A. Sharova; Centrul analitic NAFI. - M .: Editura NAFI, 2016. - 44 p. . Preluat la 26 iulie 2017. Arhivat din original la 28 iulie 2017. (nedefinit)

Dicționare și enciclopedii	Rusă mare