Bancassurance sau bankassurance ( fr. Bancassurance ) este un termen folosit în asigurări pentru a se referi la o situație în care o bancă comercială acționează ca agent de asigurare ca agent de asigurare (cu excepția cazului în care obiectul asigurării este un depozit bancar ).
Se exprimă prin achiziționarea de companii de asigurări care operează deja pe piață sau organizarea unui sistem de vânzare a polițelor de asigurare printr-o rețea de sucursale și sucursale bancare. Bancasigurarea crește lichiditatea băncii și permite, de asemenea, o concurență sporită pe piața serviciilor de asigurări . Crearea de trusturi bancare , adică transferul de proprietate către o bancă în trust, este o formă de asigurare bancară.
Termenul de „asigurare bancară” a apărut în Franța în anii 70 și a însemnat vânzarea de servicii de asigurări printr-o rețea de sucursale bancare. Antonimul bankassurance este termenul „assurbanking” ( fr. assurbanking ) – aceasta este o situație în care serviciile bancare sunt furnizate și distribuite prin canalele companiilor de asigurări [1] .
Asigurarea bancară este utilizată activ în Europa de Vest și în Rusia. În Statele Unite, asigurarea bancară a fost interzisă în 1933 prin Legea Glass-Steagall și reintrodusă în practică în 1999 prin Legea Gramm-Leach-Bliley . Într-un număr de țări, bancassurance este încă o activitate interzisă [2] .
În Federația Rusă, prin bănci sunt vândute trei blocuri mari de produse de asigurare.
Prima dintre ele este direct legată de activitățile băncilor - acestea includ în primul rând asigurarea de credit și asigurarea ipotecare . Asigurarea de credit, la rândul său, include o gamă largă de produse de asigurare - asigurare de răspundere civilă a împrumutatului pentru nerambursarea împrumutului , asigurare de risc de nerambursare a împrumutului , asigurare de deces al împrumutatului , asigurare colaterală , asigurare de credit la export . De regulă, disponibilitatea anumitor tipuri de asigurări de credit (una sau mai multe) este o condiție pentru ca banca să acorde un împrumut debitorului. Acest bloc include și asigurarea cardului bancar .
Cel de-al doilea bloc de produse de asigurare nu are nicio legătură cu activitățile de bază ale instituțiilor de credit (bănci și IFM ) și pur și simplu folosește rețeaua lor largă de vânzări (sucursale) și o oportunitate convenabilă de contact cu potențialii asigurători . De regulă, astfel de tipuri sunt concentrate pe clienți - persoane fizice . Una dintre proprietățile importante ale produselor de asigurare de vânzare prin bănci este simplitatea lor și un ciclu de vânzări foarte scurt - spre deosebire de un agent de asigurări , un angajat al băncii este lipsit de posibilitatea de a re-contact cu clientul, trebuie să-i vândă asigurarea. dintr-o singură mişcare. Prin urmare, toate tipurile de asigurări în cutie sunt potrivite pentru vânzare prin intermediul băncilor (adică, produse de asigurare simplificate care nu necesită expertiză în asigurare și cu sume vizibil limitate de compensare de asigurare ) [3] .
Al treilea bloc este reprezentat de un singur tip - asigurări de viață pentru investiții (LIS). Această asigurare este similară cu una dintre activitățile bancare (luarea de depozite) și băncile o vând adesea ca înlocuitor pentru un depozit [4] . Creșterea rapidă a ILI în perioada 2016-2019 a modelat în mare măsură creșterea întregii piețe de asigurări, acest tip de asigurări a fost cel care a adus companii precum Sberbank Life Insurance (locul 1 în 2018), AlfaStrakhovanie-Life (locul 9) , Renaissance Life (locul 10), VTB Life Insurance (locul 11) și altele [5] .