Ipoteca militară este un mecanism pentru achiziționarea de locuințe [1] de către personalul militar în cadrul sistemului de locuințe cu ipotecă acumulativă (NIS) din Rusia.
Fundamentele sale juridice , organizatorice, economice și sociale sunt stabilite prin Legile federale din 20 august 2004 nr. 117-FZ „Cu privire la sistemul ipotecar cumulativ de locuințe pentru personalul militar”, din 27 mai 1998 nr. 76-FZ „ La statutul personalului militar ”, din 28 iunie 2011 Nr. 168-FZ „Cu privire la modificările la articolele 64.1 și 77 din Legea federală „Cu privire la ipoteca (gajul imobiliar)” și Legea federală „Cu privire la sistemul ipotecar de economii pentru locuințe”. Dispoziție pentru personal militar”, precum și o listă de ordine ale ministrului apărării, decrete guvernamentale Federația Rusă și alte acte juridice de reglementare [2] .
Furnizarea de locuințe pentru militarii care fac serviciul militar în baza unui contract este una dintre problemele urgente ale societății ruse moderne. Vechiul sistem de asigurare a locuințelor pentru militarii în natură, adică transferul dreptului de proprietate asupra apartamentelor din casele construite special în acest scop către cadrele militare pensionare, s-a confruntat, în practică, cu costuri financiare și dificultăți tehnice semnificative. Drept urmare, în 2005, vechiul sistem de furnizare a locuințelor a fost înlocuit cu un sistem de economii-ipotecare, care permite personalului militar să dobândească locuințe ca proprietate după trei (de fapt, după 6 ani: cu 3 ani înainte de dreptul de aderare + 3). ani înainte de posibilitatea de utilizare) ani de serviciu.
La 1 ianuarie 2005 a intrat în vigoare Legea federală nr. 117-FZ „Cu privire la sistemul de economii și ipotecare pentru locuințe pentru personalul militar” [3] , care din 2009 funcționează normal . [3]
Legea oferă personalului militar posibilitatea de a cumpăra locuințe ca proprietate folosind instrumente de credit ipotecar în orice moment după trei ani de participare la sistemul de economii și credit ipotecar , fără a aștepta sfârșitul duratei lor de viață. În același timp , fondurile sunt transferate în contul de economii personal al unui participant la sistemul de economii și credit ipotecar , care poate fi utilizat pentru achiziționarea de spații rezidențiale, în modul și în condițiile stabilite de lege. Baza pentru crearea unui sistem de economii-ipotecare este natura pe termen lung a serviciului militar .
În același timp, lista posibilelor achiziții în cadrul NIS nu se limitează la apartamente în blocuri de apartamente - este posibilă achiziționarea de locuințe în stadiul de construcție (în baza acordurilor de participare la construcția comună), ceea ce reduce semnificativ valoarea finală. cost pe metru pătrat și vă permite să cumpărați locuințe de o suprafață mai mare. De asemenea, este posibil să achiziționați case pe teren, case de oraș și chiar să construiți o casă conform propriului proiect.
Dreptul de folosire a INS sunt ofițerii care au încheiat primul contract de serviciu militar de la 1 ianuarie 2005: steaguri și intermediari , durata totală a serviciului militar în temeiul contractului nu este mai mare de trei ani începând cu 1 ianuarie 2005;
sergenți și maiștri, soldați și marinari care au încheiat un al doilea contract de serviciu militar nu mai devreme de 1 ianuarie 2005;
absolvenți ai instituțiilor de învățământ superior militar (VVUZ) care au absolvit VVU după 1 ianuarie 2005 și au încheiat primul contract de serviciu militar înainte de 1 ianuarie 2005. [patru]
- încheierea unui contract de împrumut între un militar și o bancă;
– încheierea unui contract de vânzare-cumpărare (piață secundară) sau a unui acord de participare la capitaluri proprii (DDU, clădiri noi) pentru imobile.
Rambursarea împrumutului în cadrul programului ipotecar militar este efectuată de Instituția Federală de Stat Rosvoinipoteka pe cheltuiala bugetului federal . Valoarea plății lunare este determinată ca 1/12 (o doisprezecea parte) din valoarea contribuției cumulative a unui participant la sistemul ipotecar cumulativ .
Termenul minim este de 36 de luni. Maximul este până la vârsta de 45 de ani a împrumutatului (inclusiv). În același timp, perioada de împrumut nu poate depăși perioada specificată în certificatul de drept al unui participant la sistemul de economii și ipoteci de a primi fonduri dintr-un împrumut pentru locuințe vizate.
De la 1 noiembrie 2013, peste 99.000 de militari au achiziționat locuințe cu ajutorul sistemului de credit ipotecar cumulativ pentru o sumă totală de aproape 143 de miliarde de ruble [5] .
În 2009-2011 Ministerul Apărării a cheltuit în medie 100 de miliarde de ruble pentru achiziționarea de apartamente. pe an [6] . Din 2023, militarii vor primi locuințe doar pe bază de ipotecă [7] .
Din 18 mai, Sberbank modifică condițiile de emitere a creditelor ipotecare militare. În primul rând, rata ipotecare a scăzut cu 0,4 puncte procentuale, acum este de 8,4% pe an. În al doilea rând, suma maximă a unui împrumut emis a crescut, acum dimensiunea acestuia este de 2.788.000 de ruble.
În 2019, au intrat în vigoare modificările aduse legii „Cu privire la sistemul de economii și credit ipotecar al furnizării de locuințe pentru personalul militar”. În noua ediție, legea extinde lista participanților la sistem, care includ sergenți și maiștri, soldați și marinari care vor intra în serviciul militar după 31 decembrie 2019 și durata totală a serviciului militar în temeiul contractului căruia după 31 decembrie. , 2019 va fi de trei ani, inclusiv durata serviciului militar sub contract până la o dată specificată [8] .
Până în 2011, împrumuturile în cadrul programului Ipoteca Militar au fost acordate numai de băncile partenere ale Agenției pentru Credit Ipoteca Locuințe [9] . Pentru primul trimestru al anului 2013, volumele de împrumuturi acordate participanților INS sunt repartizate după cum urmează:
Personalul militar efectuează analize ale băncilor și programelor de creditare. Sunt sistematizate informații despre credite suplimentare de consum, comisioane, asigurări etc.
La începutul anului 2015, din cauza crizei economice și a creșterii semnificative a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, majoritatea băncilor au încetat să acorde împrumuturi personalului militar cu ipoteci militare. Pentru anul 2018, principalii creditori sunt [10] :
Sberbank - rata 9,5% [11]
VTB - rata 9,3% [12]
Svyaz-bank - rata 9,5% [13]
Gazprombank - rata 9% [14]
Bank Zenith - rata 9,9% [15]
În 2018, Rosvoinipoteka a lansat un program militar de refinanțare a creditelor ipotecare, care permite reducerea ratei pentru participanții (NIS) care au contractat un împrumut în timpul crizei. Pentru personalul militar, acest lucru le va permite să scape de plăți suplimentare după încheierea serviciului lor, care au apărut din cauza subfinanțării programului în 2016 și a ratelor „flotante”. [16]