Un broker de asigurări este un subiect independent al pieței asigurărilor , care, contra cost, desfășoară activități de intermediere în asigurări sau reasigurări în nume propriu în interesul clienților săi (persoane care au nevoie de asigurare sau de drepturi de creanță împotriva asigurător ) [1] .
Un broker de asigurare este o persoană juridică sau fizică înregistrată în mod corespunzător ca întreprinzător , care desfășoară activități de asigurare intermediară în interesul asiguratului sau al asigurătorului. Pentru a obține statutul de broker de asigurări în Rusia, este necesară o licență. La încheierea contractelor, un broker de asigurări nu este îndreptățit să acționeze simultan în interesul asiguratului și al asigurătorului [2] . Un broker de asigurare este mai des un reprezentant al deținătorului poliței, mai degrabă decât al asigurătorului, iar în practica internațională nu poartă responsabilitate legală față de asigurător, ceea ce nu exclude responsabilitatea morală. De asemenea, brokerul nu trebuie să garanteze solvabilitatea asigurătorului (reasiguratorului) și nu este responsabil pentru plata pierderilor și returnarea primei. Dacă brokerul în exercitarea atribuțiilor sale a săvârșit neglijență, în urma căreia i s-a produs un prejudiciu asiguratului, acesta din urmă are dreptul să ceară de la broker despăgubiri pentru daune. Modul obișnuit de a garanta răspunderea unui broker de asigurare este printr-o poliță de asigurare de răspundere profesională. Plata serviciilor unui broker de asigurări până în 2007 se făcea sub formă de comision [3] Acum, legea interzice brokerilor de asigurări să reprezinte interesele asigurătorului în fața clienților. În practica asigurării, există și alte modalități de plată a serviciilor, de exemplu, sub forma unei taxe fixe [4] .
Prin comisionul de intermediere se înțelege remunerația în favoarea brokerului pentru servicii, care se plătește din prima destinată asigurătorului . În același timp, mărimea comisionului pe care compania de asigurări îl alocă brokerului poate atinge valori foarte semnificative, întrucât la calcularea costului unui contract de asigurare încheiat prin intermediul unui broker, asigurătorul poate să nu ia în considerare propriile costuri pentru găsire. un client și procesarea unei tranzacții. Legislația europeană care reglementează activitățile intermediarilor în asigurări conține conceptul de remunerație rezonabilă pentru un intermediar în asigurări, care este stabilită în funcție de tipul de asigurare. Mărimea remunerației obișnuite a brokerilor de asigurări variază în intervalul 10 - 25%, în unele cazuri, până la 30 - 35%. Comisionul mediu de brokeraj în Rusia în prima jumătate a anului 2012 a fost de aproximativ 20% [5] . Sarcina unui broker de asigurare este sa aleaga cea mai buna varianta pentru asigurat dintre cele oferite de asiguratori. Brokerii de asigurări pot ajuta clientul să formuleze sarcini pentru companiile de asigurări și să dezvolte un produs de asigurare individual, după care brokerul de asigurări trebuie să găsească companii de asigurări care ar putea încheia un astfel de contract de asigurare în condiții individuale [4] . Brokerul poate conține personal, experți care monitorizează schimbările de pe piața asigurărilor. În plus, sarcina brokerului de asigurări este de a însoți clientul în cazul unor evenimente asigurate. În această parte, brokerii de asigurări se deosebesc cel mai mult de agenții companiilor de asigurări, ale căror sarcini includ doar vânzarea unui produs de asigurare [4] . Mulți asigurători oferă o formare specifică pentru brokeri de asigurări pentru linia lor de produse. Brokerii de asigurări pot desfășura și alte activități legate de asigurări, cu excepția activităților de agent de asigurare, asigurător, reasigurător [2] .
Conform Legii privind organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă, brokerii de asigurări operaționali din Rusia trebuiau să obțină licențe înainte de 1 iulie 2007 [6] .
Toți brokerii autorizați să desfășoare activități de asigurare în Federația Rusă sunt incluși în Registrul de stat unificat al entităților comerciale de asigurări [7] . Numărul brokerilor din registru a crescut de la 20 (iunie 2007) la 162 (decembrie 2013), în timp ce numărul maxim a ajuns la 187 (martie 2012) [8] .
În ianuarie 2014, au intrat în vigoare modificări ale Legii privind organizarea afacerilor de asigurări, conform cărora informațiile despre dacă un anumit broker de asigurare lucrează cu o anumită companie de asigurări trebuie să fie disponibile pe internet - fie pe site-ul acestei companii de asigurări, fie pe site-ul asociației de asigurări, căreia societatea de asigurări i-a delegat funcția de ținere a registrului brokerilor de asigurări cu care are o relație. Obligația de a furniza astfel de informații (în esență - ținerea registrului brokerilor) este atribuită asigurătorului. În cazul în care delegă această funcție unei asociații de asigurări, site-ul web al acestui asigurător ar trebui să conțină informații despre o astfel de asociație (link către site-ul asociației) [9] .