Reasigurare ( în engleză reasigurare ) - un sistem de relaţii economice de asigurare între organizaţiile de asigurări ( asigurători ) cu privire la contractele de asigurare încheiate cu asiguraţii . În conformitate cu contractul de reasigurare, asigurătorul, acceptând riscurile pentru asigurare, reține o anumită parte a răspunderii și a primelor asupra acestora , iar restul transferă în condiții convenite altor asigurători ( reasigurători ) pentru a crea un portofoliu de asigurări echilibrat posibil. , asigura stabilitatea financiară și asigurarea rentabilității operațiunilor. Reasigurarea permite unei companii de asigurări să-și asume riscuri pentru clienți care ar fi prea mari pentru un singur asigurător.
Reasigurarea se mai numește și asigurare „secundară” sau asigurare a asigurătorilor. Reasigurarea se desfășoară nu doar la nivelul economiei naționale, ea a devenit de multă activitate de asigurare de tip internațional. În acest sens, aprofundarea specializării în domeniul asigurărilor a dus la formarea unui grup special de companii de asigurări - reasigurători ( reasigurător englez ) , specializat în operațiuni de reasigurare.
Reasigurarea ca tip special de activitate în asigurări a apărut în secolul al XIX-lea . Prima reasigurare contractuală a apărut în Germania în 1820 . Pe la mijlocul secolului al XIX-lea au apărut primele companii de reasigurare specializate în acest tip de activitate: Compania de Reasigurări din Köln ( 1846 ), Compania Elvețiană de Reasigurări] ( 1863 ), Compania de reasigurare din Munchen ( 1880 ), iar în 1895 Compania Rusă . Societatea de Reasigurare. În perioada care a trecut de la înființarea primelor companii de reasigurare, omenirea a trecut prin două războaie mondiale, sute de cataclisme , mii de dezastre majore. Reasigurarea ca modalitate de asigurare a stabilității financiare a companiilor de asigurări a confirmat necesitatea și posibilitatea dezvoltării acestui tip de activitate în domeniul asigurărilor. De exemplu, ca urmare a cutremurului din California din 1994, valoarea plăților efectuate de companiile de asigurări s-a ridicat la aproximativ 7 miliarde de dolari, ceea ce nu ar fi fost posibil fără un sistem dezvoltat de reasigurare internațională. Practic, toate cele mai mari companii de asigurare și reasigurare din lume au fost implicate în recuperarea daunelor cauzate de dezastrele naturale .
Reasigurarea este un domeniu atât de specific al relațiilor cu privire la asigurări încât și-a dezvoltat propria terminologie. Termenii cei mai des folosiți în reasigurare sunt următorii:
Reasigurător - un asigurător care a acceptat riscuri pentru asigurare și a transferat o parte din aceste riscuri, împreună cu o parte din prima de asigurare pentru aceste riscuri, către un alt asigurător. În schimb, a primit obligația de a rambursa o parte din costurile cauzate de evenimentele asigurate survenite pe aceste riscuri. Reasigurătorul este numit și societate de transfer sau cedent . Un reasigurător este un asigurător care acceptă riscurile ca reasigurare. Reasigurătorul este numit și cesionar sau cesionar , iar procesul detransfer al riscurilor către reasigurare se numește cesiune . După ce a acceptat riscul pentru reasigurare, reasigurătorul îl poate transfera parțial unui alt asigurător (reasigurător), care, la rândul său, îl poate transfera următorului asigurător (reasigurător). Această operațiune de plasare terțiară și ulterioară a riscurilor a fost numită retrocesiune ( ing. retrocession ), iar reasigurătorul care a acceptat riscurile în ordinea plasării ulterioare a riscurilor după cesiune a fost numit retrocessionar sau retrocesionar . Un reasigurător care transferă riscurile într-o retrocesiune se numește retrocedent .
Există multe forme și metode diferite de reasigurare.
Conform transferului obligatoriu al riscului de la reasigurator la reasigurator, exista reasigurari facultative si obligatorii (alte denumiri sunt reasigurari contractuale sau automate) .
In cazul reasigurarii facultative , cedentul acorda reasiguratorului doar acele riscuri si numai in proportia pe care acesta o considera necesara pentru sine, contractul de reasigurare facultativa se incheie in raport cu acest contract unic de asigurare [2] . În cazul reasigurării facultative, cedentul decide de fiecare dată dacă transferă o parte din risc în reasigurare sau îl lasă în întregime pe propria sa reținere, iar reasigurătorul decide dacă își asumă această cotă de risc și la ce preț. De regulă, în cazul reasigurării facultative, riscul este oferit de reasigurător (sau de un broker de reasigurare care acționează în numele său ) unui anumit cerc de reasigurători pentru a selecta condițiile optime de reasigurare (în principal din punct de vedere al costului). Acest proces se numește cotație.
În cazul reasigurării obligatorii în condițiile contractului, întregul portofoliu de contracte de asigurare (toate și fiecare) care îndeplinește anumite criterii ( tip de asigurare , teritoriu etc.) este supus reasigurării. Cedentul este obligat să transfere toate riscurile către reasigurare, selecția riscurilor care se încadrează în mod formal criteriilor stabilite în contract este considerată o încălcare foarte gravă. De regulă, contractele de reasigurare obligatorie se încheie pe un an calendaristic [3] .
Conform metodei de determinare a cotei transferate a sumei asigurate și a primei de asigurare, precum și a cotei reasigurătorului în pierdere , reasigurarea se împarte în reasigurări proporționale ( asigurătorul și reasigurătorul distribuie răspunderea de asigurare, prima de asigurare și compensația de asigurare între ei înșiși într-o anumită proporție în conformitate cu acceptat de aceștia cu privire la răspunderea lor în acțiuni) [4] și disproporționat ( în engleză non-proportional reinsurance ) [5] (de regulă, ambele au loc în forma obligatorie de reasigurare). Reasigurarea proporțională este cotă ( English quota share reainsurance ) [6] și exces ( English surplus reinsurance ) [7] . Reasigurarea neproporțională include două soiuri principale: reasigurarea bazată pe excesul de pierdere ( engleză excess of loss ) [8] și bazată pe excesul de neprofitabilitate ( engleză stop loss ) [9] .
Pool de reasigurare - o asociație voluntară a companiilor de asigurare și/sau de reasigurare care transferă în pool toate riscurile supuse reasigurării peste propria reținere pentru întregul portofoliu de asigurări, anumite tipuri de asigurări sau pentru anumite riscuri periculoase de natură catastrofală, cum ar fi asigurarea reactoarelor nucleare, a centralelor nucleare , asigurarea riscurilor de terorism și sabotaj , aviație , riscuri agricole , farmaceutice și alte riscuri [10] .
Piața mondială a reasigurărilor, conform Asociației Internaționale a Supraveghetorilor de Asigurări , a depășit 180 de miliarde de dolari în 2011. Primele de reasigurare în America de Nord - 50 de miliarde de dolari, Europa - 120 de miliarde de dolari, Asia - 19 miliarde de dolari. Reasigurarea tipurilor de proprietate de asigurare a reprezentat 44%, reasigurarea de viață - 31%, reasigurarea de răspundere civilă - 22%, reasigurarea riscurilor financiare - 3% [11] .
Lista celor mai mari 10 companii de reasigurare este prezentată în tabelul [12] .
| Numele companiei | Țară | Volumul primei anuale de reasigurare,
miliarde USD (2020) |
|---|---|---|
| Compania de reasigurare din München ( München Re ) | Germania | 45.846 |
| Societatea Elvețiană de Reasigurare ( în engleză Swiss Re ) | Elveţia | 36.579 |
| Compania de reasigurare Hannover ( germană: Hannover Rueck ) | Germania | 15.664 |
| SCOR | Franţa | 20.106 |
| Berkshire Hathaway _ _ _ | STATELE UNITE ALE AMERICII | 19.195 |
| China Re | China | 16.665 |
| Lloyd's din Londra | Marea Britanie | 16.511 |
| Canada Life Re | Canada | 14.552 |
| Grupul de Reasigurare din America | STATELE UNITE ALE AMERICII | 12.583 |
| coreeană Re | Coreea | 7.777 |
În anii 2010, piața de reasigurare din Rusia a intrat într-o perioadă de contracție ușoară, dar constantă, numărul de jucători de pe ea este în continuă scădere. Dacă în ianuarie 2008 existau 30 de reasigurători specializați în Federația Rusă și 195 de companii de asigurări aveau licențe de reasigurare, atunci până în martie 2017 erau doar 4 reasigurători specializați [13] , și doar 55 de companii de asigurări cu licență de reasigurare [14] . De nouă ani, numărul jucătorilor de pe piața rusă de reasigurare a scăzut de aproape patru ori, companiile de reasigurare Moscow Re, Nakhodka Re, Profile Re, Kama Re, Transsib Re, Unity Re, Volga Re, Asiatrans Re, Neva Re și alții.
În iulie 2016, prin decizia Consiliului de Administrație al Băncii Centrale a Rusiei , în conformitate cu Legea federală nr. 363-FZ „Cu privire la modificările Legii Federației Ruse „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă” ” din 3 iulie 2016, Compania Națională de Reasigurare a Rusiei a fost înființată cu un capital autorizat de 71 de miliarde de ruble, una dintre sarcinile-cheie a cărei sarcini a fost reasigurarea marilor obiecte industriale și de altă natură pentru care reasigurarea străină a devenit indisponibilă după anunțarea planului economic. sancțiuni împotriva Federației Ruse.
În septembrie 2016, în temeiul aceleiași Legi Federale-363, la RNPK a fost constituit un Consiliu de Reasigurare format din 14 persoane [15] . Acesta a inclus șefii marilor companii de asigurări ruse, șefii reprezentanțelor ruse ale marilor reasigurători străini, oameni de știință cunoscuți și teoreticieni ai asigurărilor.