Abordarea FEBA , ( în engleză Factor Endogenous Behavior Aggregation approach ) este o abordare de grupare a unui portofoliu de credite prin identificarea grupurilor de contrapărți care aparțin diferitelor tipuri de răspuns comportamental. Acesta a fost dezvoltat în 2009 ca parte a discuțiilor privind modificările aduse Basel II și dezvoltarea unor metode eficiente de gestionare a riscurilor de concentrare. Abordarea FEBA presupune utilizarea unui factor cauzal - cursul de schimb al monedei naționale. Se disting șase tipuri principale de portofolii pe baza răspunsurilor așteptate ale contrapărților la factorii de piață:
Abordarea FEBA este utilizată în gestionarea proactivă a portofoliului și monitorizarea activelor bancare. După cum a remarcat compania de analiză Roubini Global Economics , „abordarea FEBA poate fi utilă pentru gestionarea portofoliului de credite al băncii - pe principiul managementului activ al concentrării riscului și al controlului profitului în raport cu riscul”. [2] Abordarea FEBA poate fi utilizată pentru a construi sisteme bancare de avertizare timpurie a posibilelor riscuri de rambursare a împrumuturilor de către debitori și în cadrul IFRS 9 Instrumente financiare. În același timp, severitatea reacțiilor comportamentale ale clienților băncii este determinată de gradul de loialitate al acestora față de organizație și necesită luare în considerare atât din partea pasivelor băncii, cât și din partea activelor acesteia. [3]
Abordarea FEBA este utilizată în managementul medical. Ca parte a Sistemului de Audit al Fidelizării Pacienților , rezultatele evaluării satisfacției grupurilor de clienți sunt comparate cu rezultatul obținut - nivelul total de loialitate, corelat cu profitabilitatea organizației. [patru]