Băncile Ucrainei

Versiunea actuală a paginii nu a fost încă examinată de colaboratori experimentați și poate diferi semnificativ de versiunea revizuită pe 11 decembrie 2020; verificările necesită 11 modificări .

Sistemul bancar al Ucrainei este pe două niveluri, unde banca centrală  este Banca Națională a Ucrainei (BNU), iar al doilea nivel este ocupat de bănci comerciale . La 1 august 2021, sunt 72 dintre acestea (dintre care 33 sunt cu capital străin, inclusiv 23 cu capital 100% străin) [1] .

Conform criteriilor de grupare a băncilor BNU în 2017, băncile sunt împărțite în următoarele grupuri [2] :

La începutul anului 2016, activele băncilor operaționale din Ucraina se ridicau la 1,25 trilioane UAH. [3] . Capitalul social total al băncilor ucrainene până la începutul anului 2009 a depășit 100 de miliarde UAH, în 2012 - 150 de miliarde UAH, în 2014 - a ajuns la aproape 200 de miliarde UAH, în 2015 - s-a ridicat din nou la mai puțin de 150 de miliarde UAH. Jumătate din depozitele deponenților sunt în valută [4] . Funcționează Fondul de stat pentru garantarea depozitelor persoanelor fizice (FGVFL).

Istorie

Prima bancă cooperativă "Tavria" a fost înregistrată la sfârșitul anului 1988 în Feodosia , iar prima comercială - "Banca Ucraineană de Inovare" - la începutul anului 1989 la Kiev. Până la sfârșitul anului, în țară funcționau deja 12 bănci comerciale și 5 cooperative.

Sistemul bancar care funcționează în țară a luat naștere pe baza legii „Cu privire la bănci și activitatea bancară”, adoptată de Rada Supremă a Ucrainei la 20 martie 1991.

În septembrie 1993, Ucraina a aderat la sistemul internațional de plăți electronice interbancare SWIFT .

În 2011, era o bancă la 250.000 de rezidenți [5] .

Până în 2014, în țară au funcționat aproape 200 de bănci. După trei ani de activitate neprofitabilă în 2009-2011 (din cauza crizei din 2008 ), în 2012 profitul sectorului bancar ucrainean s-a ridicat la 4,9 miliarde UAH (pierdere în 2011 - 7,7 miliarde UAH [6] ), iar în 2013 - 1,436 miliarde grivne

Ca urmare a crizei politice din 2014 și a războiului din estul Ucrainei, sistemul bancar a pierdut din nou bani. În ianuarie-mai 2014 s-a ridicat la 10,4 miliarde UAH [7] , pentru primele trei trimestre ale anului 2014 - aproximativ 11 miliarde UAH [8] , pentru ianuarie-noiembrie - 22,4 miliarde UAH [9] , și doar pentru ultima lună din 2014 - 30,5 miliarde UAH [10] . În total, în 2014, pierderea totală a băncilor s-a ridicat la 53 miliarde UAH [10] (pentru comparație, pierderea în 2009 a fost de 38,4 miliarde UAH [11] ), iar în 2015 a crescut cu încă 25,7% - până la UAH 66,6 miliarde [12] .

2014 este numit cel mai dificil an pentru sistemul bancar al Ucrainei pe întreaga perioadă a existenței sale [13] .

După cum sa menționat în agenția de credit Moody’s în aprilie 2019, schimbările din sectorul bancar, inclusiv naționalizarea Privatbank , au fost unul dintre cele mai mari succese în reformele economice din ultimii cinci ani [14] .

Legea bancară (2020), a cărei adoptare este o condiție pentru obținerea unui împrumut de la Fondul Monetar Internațional (FMI). [cincisprezece]

Contribuțiile populației

În 2013, 45% din toate depozitele gospodăriilor au reprezentat doar cinci bănci: Privatbank, Oschadbank, Delta Bank, Ukreximbank, Raiffeisen Bank Aval [16] . În 2016, primii cinci cei mai mari deținători de depozite casnici: PrivatBank (147,7 miliarde UAH), Oschadbank (47,4 miliarde UAH), Ukreximbank (16,9 miliarde UAH), Raiffeisen Bank Aval (16 miliarde UAH), Alfa Bank (14 miliarde UAH) .2 miliarde UAH). [17] .

Ieșirea de depozite din sectorul bancar în prima jumătate a anului 2014 a depășit 25% [18] . Până la 1 septembrie 2014, de la începutul anului, volumul total al depozitelor în bănci a scăzut de la 20,415 miliarde dolari la 15,737 miliarde dolari [19] . Până în decembrie, sistemul a pierdut mai mult de 59 de miliarde UAH și 9 miliarde de dolari [20] , sau 14% în grivne și 30% în valută din totalul depozitelor [21] . În 2014, fluxul total anual de depozite din partea populației a devenit un record pentru întreaga istorie a sistemului bancar al Ucrainei [22] , în total, portofoliul de depozite al persoanelor fizice în moneda națională a scăzut cu 23% (58,2 miliarde UAH) , iar depozitele în valută au scăzut cu 40,3% ( 9,26 miliarde de dolari) [23] , în 2015 reducerea a fost de 10,3%, respectiv 33,1% [24] .

La sfârșitul anului 2015, cei mai mari atractori de depozite ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice în ceea ce privește volumul acestora erau PrivatBank (178,1 miliarde UAH), Oschadbank (93,4 miliarde UAH), Ukreximbank (77,7 miliarde UAH), Raiffeisen Bank Aval (39,2 miliarde UAH). ), Ukrsibbank (33,3 miliarde UAH), FUIB (27,6 miliarde UAH), Ukrgasbank (27,5 miliarde UAH), Ukrsotsbank (26,8 miliarde UAH), Alfa-Bank Ucraina (25,2 miliarde UAH) și Credit Agricole Bank (18,8 miliarde UAH) ) [25] .

Doar Oschadbank avea o garanție de stat pentru a rambursa 100% din depozite, alte bănci puteau rambursa sume de până la 200 de mii de grivne de persoană. Potrivit memorandumului de cooperare cu FMI, autoritățile plănuiau să înceapă eliminarea treptată a garanțiilor de stat din 2017 pentru a asigura concurența deplină între băncile private și cele de stat [26] .

Carduri de plată

Potrivit BNU, la 1 iulie 2020, în Ucraina există 71,7 milioane de carduri de plată (la 1 aprilie, erau 68,6 milioane). Dintre acestea, carduri active (pe care a fost efectuată cel puțin o tranzacție în ultimul trimestru) - 36,4 milioane de bucăți (la 1 aprilie - 36,6 milioane de bucăți). O treime din toate cardurile de plată active din Ucraina (33,9% sau 12,3 milioane de bucăți) sunt carduri de plată fără contact și tokenizate (tokenizarea este o tehnologie care vă permite să securizați plățile electronice folosind un sistem de criptare a datelor. Tokenizarea vă permite să efectuați plăți fără a dezvălui date). carduri și conturi de utilizator (informațiile cardului sunt înlocuite cu identificatori digitali unici - jetoane). Tranzacțiile fără numerar folosind carduri contactless și tokenizate (folosind smartphone-uri și alte dispozitive NFC) au reprezentat jumătate din numărul total și din cantitatea tranzacțiilor fără numerar din lanțurile de retail (50,1% și, respectiv, 50,9%). [27] .

Falimentele

În timpul crizei din 2008 , în 2009-2010. 12 bănci au dat faliment în țară. În 2009, statul a intrat în capitală și astfel a salvat Ukrgasbank, Rodovid Bank și Bank Kyiv de la faliment. În 2014, 33 de bănci au fost retrase de pe piață de către BNU, iar 35 în 2015, ceea ce a reprezentat un record în întreaga istorie a țării. Cele mai semnificative falimenturi din 2014 au fost Brokbusinessbank a lui Serghei Kurchenko , Forum Bank a lui Vadim Novinsky (deținută de Commerzbank până la jumătatea anului 2012 ) și VAB Bank a lui Oleg Bakhmatyuk [20] [28] [29] . În 2015, printre primele 10 bănci, Nadra Bank , Delta Bank și Finance and Credit au intrat în faliment .

În 2014, valoarea plăților către deponenții băncilor DGF insolvabile s-a ridicat la 14,6 miliarde UAH, în 2015, la începutul toamnei, era de 32,5 miliarde UAH, în timp ce 14,7 miliarde UAH nu au fost încă plătiți [30] .

Refinanțarea BNU

Valoarea totală a datoriei pentru refinanțarea împrumuturilor acordate băncilor BNU la 01.01.2014 a fost de 76,12 miliarde UAH, iar la 01.01.2015 - 108,95 miliarde UAH. În 2014, suma totală a împrumuturilor de refinanțare acordate de BNU a fost de 222,26 miliarde UAH, volumul rambursării acestora de către bănci a fost de 189,43 miliarde UAH [ 31] [32] .

Top 15

Avem un sector bancar destul de puternic, care este pregătit să se alăture Europei

— Șeful BNU Valery Gontareva , noiembrie 2014 [33] [nota 1]

Sectorul bancar din Ucraina nu corespunde statutului de țară în curs de dezvoltare , este mai degrabă subdezvoltat și este la nivelul țărilor africane

— Șeful UkrSibbank Philippe Joanier, februarie 2015 [34]

Lista băncilor (pe cele mai mari active) sunt:

15 cele mai mari bănci ucrainene (după activele totale)
Nu. Numele băncii Acționar de control Active începând cu 1 ianuarie 2020, (miliard, UAH) Active de la 1 ianuarie 2019, (miliard, UAH) Creștere pe an, % (2018—2019)
unu PrivatBank Statul Ucrainei 552,1 282 ↗ 95,74
2 Oschadbank Statul Ucrainei 314,3 218,2 ↗ 44.04
3 Ukreximbank Statul Ucrainei 202.9 161,7 ↗ 25.48
patru Ukrgasbank Statul Ucrainei 127,6 82.3 ↗ 55.04
5 Raiffeisen Bank Aval Raiffeisen Bank International AG 95,2 79.1 ↗ 20.35
6 Banca Alfa Grupul Alfa 87,6 60.2 ↗ 45,51
7 FUIB Rinat Ahmetov 63.2 49,9 ↗ 26.65
opt Sberbank Sberbank a Rusiei 59.1 30.6 ↗ 93,14
9 UkrSibbank BNP Paribas 56 52.6 ↗ 6,46
zece OTP Bank OTP Bank 49.3 32.8 ↗ 50.30
unsprezece Credit Agricole Credit Agricole 37.2 32.7 ↗ 13.76
12 Prominvestbank VEB.RF 36.9 13.8 ↗ 167,39
13 Citibank Citigroup 31.5 24.6 ↗ 28.05
paisprezece Pivdenny grup de indivizi 28.2 24.9 ↗ 13.25
cincisprezece ProCredit ProCredit Holding 24.3 20.9 ↗ 16.27
16 Banca Universală Serghei Tigipko 20.1 10.5 ↗ 91,43
17 Taskombank Serghei Tigipko douăzeci 17.7 ↗ 12.99
optsprezece Kredobank PKO Bank Polonia 19.9 16.7 ↗ 19.16
19 ING ING 13.8 10.9 ↗ 26.61
douăzeci Credit Bancar Dnepr Victor Pinchuk 11.4 zece ↗ 14

Băncile străine

În 2017, conform clasificării BNU, în țară există 38 de bănci cu capital străin [35] .

Există patru bănci mari cu capital occidental: Raiffeisen Bank Aval (Austria), Ukrsotsbank , UkrSibbank (Franța), Credit Agricole Bank (Franța).

Rusia

De la 1 martie 2017, cinci bănci cu capital rusesc funcționau în țară: Prominvestbank , Banca subsidiară a Sberbank a Rusiei , VTB Bank , BM-bank, VS-bank [36] . Potrivit estimărilor BNU, de la începutul anului 2014 până în 2016, ponderea fondurilor persoanelor fizice în băncile rusești a scăzut la 5,8% de la 9,3%, persoanele juridice - la 3,3% de la 8,3% [37] .

Link -uri

Note

  1. ↑ Ulterior, V. Gontareva a recunoscut că la acea vreme „băncile ucrainene... erau cele mai proaste din lume” [1] Copie de arhivă datată 2 februarie 2016 pe Wayback Machine .
  1. ↑ Numărul de bănci din Ucraina Arhivat 9 martie 2017.  (ukr.)
  2. ↑ BNU a modificat criteriile de repartizare a băncilor în grupuri . Copie de arhivă din 17 septembrie 2017 la Wayback Machine // minfin.com.ua
  3. ↑ Activele băncilor ucrainene au crescut cu 1,9 miliarde UAH . Preluat la 29 aprilie 2020. Arhivat din original la 21 ianuarie 2022.
  4. ↑ Fitch se așteaptă la deteriorarea portofoliului de credite al băncilor ucrainene. Agenția a remarcat, de asemenea, poziția vulnerabilă de lichiditate a băncilor pe fondul volatilității ridicate a depozitelor Arhivat 16 septembrie 2015 pe Wayback Machine // Știri de afaceri
  5. ↑ În Ucraina, un cont bancar reprezintă 250 de mii de oameni - Oamenii de știință au comparat sistemele bancare din 180 de țări ale lumii // LB.ua. Consultat la 4 februarie 2013. Arhivat din original pe 7 februarie 2013.
  6. ↑ BNU a numit PrivatBank cea mai eficientă dintre băncile ucrainene / News / Finance.ua . Consultat la 11 februarie 2013. Arhivat din original pe 11 februarie 2013.
  7. ↑ Instituțiile financiare cu probleme au adus pierderi de miliarde de dolari sistemului bancar. Copie de arhivă din 8 februarie 2015 pe Wayback Machine // Capital Business Portal
  8. ↑ Cele mai profitabile și neprofitabile bănci de la 1 ianuarie până la 1 octombrie 2014 Copie de arhivă din 8 februarie 2015 pe Wayback Machine // Prostoblog.com.ua
  9. ↑ Ponderea împrumuturilor cu probleme în noiembrie a crescut de la 11,5% la 12,3% Copie de arhivă din 1 martie 2022 pe Wayback Machine // BIN.ua din 19 decembrie 2014
  10. ↑ 1 2 Pierderea băncilor în 2014 s-a ridicat la 53 de miliarde UAH Copie de arhivă din 7 februarie 2015 pe Wayback Machine // „Investfunds.UA” din 5 februarie 2015
  11. ↑ Cum s-au luptat cele mai mari bănci pentru supraviețuire anul trecut Copie de arhivă din 3 februarie 2015 la Wayback Machine // Delo. UA” din 2 februarie 2015
  12. ↑ Pierderea băncilor a atins 66,6 miliarde UAH Copie de arhivă din 6 iulie 2017 la Wayback Machine // Financial Club
  13. ↑ Agenția de consultanță ucraineană (Agenția ucraineană de evaluare a creditelor, UCRA) [2] Arhivată 22 februarie 2016 la Wayback Machine / bit /
  14. ↑ Moody's îl avertizează pe Zelensky împotriva amestecului în afacerile Privatbank Arhiva copiei din 25 aprilie 2019 pe Wayback Machine // 25.04.2019
  15. ↑ Echipa lui Zelensky nu are o copie de arhivă de 2,5 miliarde de dolari din 12 aprilie 2020 la Wayback Machine // Nezavisimaya Gazeta , 04.12.2020
  16. ↑ Sunt numite cele mai „populare” bănci ale Ucrainei. „Veşti” a aflat pe ce bază aleg cetăţenii băncile pentru investiţii | Business News Arhivat 2 aprilie 2015 la Wayback Machine
  17. ↑ ECONOMIE MAI MULT - MĂRĂ . Preluat la 11 martie 2017. Arhivat din original la 16 decembrie 2016.
  18. ↑ Sistemul bancar al Ucrainei este în pragul dezastrului Copie de arhivă din 21 septembrie 2014 pe Wayback Machine // Gazeta. RU” din 18 septembrie 2014
  19. ↑ Unde s-au dus dolarii? Copie de arhivă din 20 decembrie 2014 pe Wayback Machine // „Finance.UA” din 21 septembrie 2014
  20. ↑ 1 2 Elena Gubar. Un an devastator pentru bănci
  21. ↑ Sistemul bancar ucrainean a fost pe punctul de a se prăbuși Copie de arhivă din 8 ianuarie 2015 pe Wayback Machine // „Investfunds.UA” din 26 decembrie 2014
  22. ↑ Evaluarea săptămânilor de depozit: care bănci au devenit lideri în ceea ce privește fluxul de depozite al populației în 2014. Copie de arhivă din 5 mai 2015 pe Wayback Machine // FINBALANCE
  23. ↑ Depozitele persoanelor fizice în valută au scăzut cu 40% - bancheri Copie de arhivă din 7 februarie 2015 pe Wayback Machine // „Finance.UA” din 6 februarie 2015
  24. ↑ În așteptarea stabilității: o revizuire a pieței de depozit pentru 2015. Copie de arhivă din 27 ianuarie 2016 pe Wayback Machine // Depozite pe Prostobank.ua
  25. ↑ Bănci de încredere: unde ucrainenii și-au transportat banii în 2015 și în primul trimestru al anului 2016 Copie de arhivă din 24 mai 2016 pe Wayback Machine // Bănci: site-ul de știri de afaceri Delo Ucraina
  26. ↑ Elena Gubar . Băncile de stat ar trebui să retragă garanțiile integrale ale depozitelor // Deutsche Welle , 7.04.2017
  27. ↑ Numărul de terminale POS este în creștere, ucrainenii sunt mai puțin probabil să retragă numerar de pe carduri - BNU Copie arhivată din 31 august 2021 la Wayback Machine // Liga.Finance
  28. ↑ Investitorii și întreprinderile bogați au „pierdut” deja peste 28 de miliarde UAH. Copie de arhivă din 8 ianuarie 2015 pe Wayback Machine // „Investfunds.UA” din 6 ianuarie 2015
  29. ↑ Ce bănci vor primi sprijin de stat Copie de arhivă din 7 martie 2015 pe Wayback Machine // LB.ua
  30. ↑ 47 de miliarde UAH plătiți deponenților băncilor insolvente Copie de arhivă din 6 septembrie 2015 pe Wayback Machine // Capital Business Portal
  31. ↑ Informații lunare privind împrumuturile acordate de Banca Națională a Ucrainei băncilor ucrainene în 2014 pentru o perioadă mai mare de 30 de zile calendaristice Copie de arhivă din 3 martie 2016 pe Wayback Machine // 1 + 1
  32. ↑ 5 fapte despre criza bancară Arhivat 4 martie 2016 la Wayback Machine Infographics FOCUS.ua
  33. ↑ BNU: Grivna sa devalorizat cu 100% Copie de arhivă din 30 decembrie 2014 pe Wayback Machine // Mignews.com.ua
  34. ↑ 50 de bănci ucrainene sunt expuse riscului de lichidare / Articole / Interbank pe Prostobankir.com.ua . Preluat la 4 mai 2015. Arhivat din original la 5 mai 2015.
  35. ↑ Numărul de bănci din Ucraina . Consultat la 11 martie 2017. Arhivat din original pe 9 martie 2017.
  36. ↑ Cinci bănci care au căzut sub sancțiuni . Preluat la 29 aprilie 2020. Arhivat din original la 22 octombrie 2019.
  37. ↑ De ce băncile rusești părăsesc Ucraina: Putin a dat de înțeles că este timpul să „facem picioare”? Copie arhivată din 29 mai 2016 pe Wayback Machine // facenews.ua, 25.05.2016