Indemnizație de asigurare - compensație bănească plătită asiguratului sau beneficiarului la producerea unui eveniment asigurat din fondul de asigurare pentru acoperirea daunelor în asigurarea proprietății și/sau răspunderea civilă [1] . Despăgubirea de asigurare se efectuează și în natură, adică. nu bani, ci bunuri, servicii sau munca prestată [2] . De exemplu, în asigurarea auto , o cerere de despăgubire poate fi făcută prin repararea unei mașini după un accident sau prin înlocuirea pieselor. Aceste lucrări sunt efectuate într-un atelier de reparații auto, ale cărui servicii sunt plătite de către asigurător ca despăgubire pentru daune.
Cuantumul indemnizației de asigurare nu poate depăși suma asigurată .
Baza plății compensației de asigurare poate fi opinia ajustatorului sau comisarului de urgență asupra faptului și împrejurărilor evenimentului asigurat.
În asigurările de bunuri, dacă bunul nu este asigurat pentru valoarea sa integrală, se aplică două sisteme de despăgubire [3] :
Aplicarea acestui sau aceluia sistem de despăgubire ar trebui stipulată prin contractul de asigurare .
Acest sistem de compensare este cel mai comun. Cu asigurarea proporțională, nu toate daunele sunt compensate, ci atâtea procente pentru care este asigurată proprietatea [3] . De exemplu, proprietatea are o valoare de asigurare de 100, iar suma asigurată prin contract a fost de 80. Apoi, cu prejudiciu de 80, sunt supuse despăgubirii 64, adică. 80% din daune. Cu alte cuvinte, în acest sistem, prejudiciul integral este compensat doar atunci când proprietatea este asigurată pentru întreaga valoare.
Cu acest sistem de despăgubire a prejudiciului, toate daunele sunt supuse despăgubirii, dar nu mai mult decât suma asigurată [3] . În viitor, suma asigurată se reduce cu valoarea plății.
La despăgubiri pentru daune se ține cont de deductibilă . Dacă contractul de asigurare prevede o deductibilă necondiționată, atunci o sumă egală cu deductibilitatea necondiționată este întotdeauna dedusă din valoarea pagubei. Cu o franciză condiționată, prejudiciul nu este compensat dacă valoarea acesteia nu depășește valoarea francizei.
Dacă prin contractul de asigurare nu se prevede altfel, prejudiciul nu este despăgubit dacă este cauzat: