Planificator financiar

Un planificator financiar este un profesionist  care pregătește planuri financiare pentru oameni. Subiectul planificării este adesea fluxul de numerar , managementul, pensionarea , investițiile, gestionarea riscurilor financiare , asigurările , planificarea fiscală , planificarea patrimoniului și planificarea succesiunii afacerilor pentru proprietarii de afaceri.

Domeniul de aplicare

Planificarea financiară ar trebui să acopere toate domeniile nevoilor financiare ale clientului și ar trebui să aibă ca rezultat atingerea fiecăruia dintre obiectivele clientului, după cum este necesar. Sfera de aplicare a planificării include de obicei următoarele [1] :

• Managementul riscului și planificarea asigurărilor;
• Probleme de investiții și planificare;
• Planificarea pensionării;
• Planificarea taxelor;
• Planificare imobiliară;
• Gestionarea fluxurilor de numerar și a datoriilor.

Ca regulă generală, ofertele planificatorilor financiari pot:

• să integreze serviciile unui avocat, notar, contabil);
• să integreze produse și servicii financiare;
• să nu fie integrate cu alte oferte de produse sau servicii, în special în cazul planificatorilor financiari.

Procesul de planificare financiară

Procesul de planificare financiară personală este descris în ISO 22222:2005 și constă din șase pași [2] :

1. Stabilirea relatiilor;
2. Colectarea datelor și stabilirea obiectivelor;
3. Analiza si evaluarea situatiei financiare;
4. Elaborarea si prezentarea planului financiar;
5. Implementarea recomandărilor de planificare financiară;
6. Monitorizarea implementarii planului financiar.

Licențiere/certificare

În unele țări (în special Australia), furnizarea unor astfel de servicii nu este licențiată, adică nu există cerințe obligatorii pentru ca specialiștii să se afle pe piață, ceea ce lasă problema calității minime acceptabile a serviciilor la latitudinea specialist [3] .

În alte țări (în special Italia), această activitate este autorizată de bursa centrală . Din 2008, Registrul Național Unificat al Consilierilor Financiari este menținut . Specialiștii sunt obligați să aibă curățenie în afaceri, cunoștințe profesionale minime (se face examen) [4] [5] .

Vezi și

• consultant financiar
• Certified Financial Planner (SUA)

Note

1. ↑ F.P.A. _
2. ↑ ISO 22222:2005 .
3. ↑ Koulizos, 2013 .
4. ↑ Delibera Consob 16737 (link indisponibil) . Consob (2008). Preluat la 14 martie 2020. Arhivat din original la 31 decembrie 2010. (nedefinit) 
5. ↑ Delibera Consob 16190 (link indisponibil) . Consob (2010). Preluat la 14 martie 2020. Arhivat din original la 22 august 2010. (nedefinit) 

Literatură

• Peter Koulizos. Afacerea nereglementată de consultanță în investiții imobiliare  . Conversația (2 martie 2013). Data accesului: 14 martie 2020.
• Viitorul „consultanței” financiare este nereglementat?  (engleză) . www.professionaladviser.com (1 noiembrie 2012). Data accesului: 14 martie 2020.

• ML Chang. Cu puțin ajutor de la prietenii mei (și planificatorul meu financiar)  // Forțele sociale. - 2005. - T. 83 , nr. 4 . - S. 1469-1497 . - ISSN 1534-7605 0037-7732, 1534-7605 . - doi : 10.1353/sof.2005.0061 .
• Jeffrey H Rattiner Noțiuni introductive ca planificator financiar . - John Wiley and Sons, 2010. - 376 p. - ISBN 978-0-470-88554-3 .

•  ISO 22222:2005 Planificare financiară personală — Cerințe pentru planificatorii financiari personali . ISO (decembrie 2005). Data accesului: 14 martie 2020.
• Ordinul Ministerului Muncii din Rusia din 19 martie 2015 N 167n „Cu privire la aprobarea standardului profesional „Specialist în consultanță financiară” . ConsultantPlus. (nedefinit)
• Licențiații AFS  (engleză) . Comisia australiană pentru valori mobiliare și investiții . asic.gov.au. Data accesului: 14 martie 2020.

Link -uri

• ​​​​​​​​​​​​​​​​​​​Despre Asociația de planificare financiară (FPA  ) . PlannerSearch. Data accesului: 14 martie 2020.