Sistemul bancar din Azerbaidjan este un sistem bancar în două etape al Republicii Azerbaidjan , reglementat de Legea băncilor. Primul pas: Banca Națională a Republicii Azerbaidjan ; a doua etapă - băncile comerciale și alte instituții de credit.
Banca Centrală a Republicii Azerbaidjan : [1]
- determină și implementează politica monetară și valutară a statului
- organizeaza circulatia numerarului
- determină în mod permanent cursul de schimb al manatului azerbaigian față de valute străine
- efectuează reglementarea și controlul valutar
- formează rezerva de aur și valută a țării și o administrează
- întocmește balanța de plăți a țării
Banca Centrală a Azerbaidjanului este condusă de Consiliul Băncii, care este format din șapte membri. Membrii Consiliului de Administrație sunt numiți pentru o perioadă de 5 ani. Banca Centrală răspunde numai în fața Președintelui Republicii Azerbaidjan.
Activitatea Băncii Centrale este reglementată de Legea „Cu privire la Banca Centrală a Republicii Azerbaidjan”. [unu]
De la 1 ianuarie 2022, 26 de bănci comerciale operează în Azerbaidjan. Dintre acestea, 2 publice, 24 private. 12 bănci cu participare străină, 2 sucursale ale băncilor străine. Există 479 de sucursale bancare, 97 de sucursale, 2.907 ATM-uri în toată Republica [2] .
Reglementarea activităților organizațiilor de credit nebancare se realizează prin legile „Cu privire la bănci”, „Cu privire la organizațiile de credit care nu sunt bănci” și „Cu privire la uniunile de credit” [3] .
Asociația de microfinanțare din Azerbaidjan [4] operează în domeniul microfinanțelor .
Standardul ISO 20022 [5] a fost introdus în sistemul de decontare interbancară în timp real . Standardul ISO 27000 [6] este în curs de implementare .
Sectorul bancar
Numărul total de active la 30 septembrie 2021 este de 34 milioane 526,5 mii manați, pasive - 29 milioane 655,2 mii manați, capital social - 4 milioane 871,3 mii manați. Portofoliul de credite este de 15 milioane 538,7 mii manati. 79,8% în structura pasivelor băncilor sunt depozite. Numărul depozitelor populației s-a ridicat (excluzând persoanele implicate în activități antreprenoriale) - 8 miliarde 663,6 mii manați [7] . Numărul creditelor restante este de 5,5%. Datoriile externe ale băncilor de rangul doi se ridică la 1 miliard 117,6 milioane de manats.
La 31 ianuarie 2022, numărul împrumuturilor în valută s-a ridicat la 25,7% din numărul total de împrumuturi emise, ceea ce reprezintă un minim istoric din 2001 [8] .
Plăți
În octombrie 2021, în țară funcționează 2.870 de bancomate, dintre care 1.521 sunt în Baku, 1.349 sunt în regiuni [9] .
În octombrie 2021, numărul cardurilor bancare depășește 10,4 milioane de unități [10] .
Numărul plăților fără numerar prin carduri de plată pentru cele 9 luni ale anului 2021 a fost de 7 miliarde 218 mii manats, ceea ce a reprezentat 27,8% din totalul plăților.
Aproximativ 30% din plăți se fac prin terminale POS. În octombrie 2021, funcționează 61.061 de terminale POS, dintre care 40.057 sunt în Baku, 21.004 sunt în regiuni [9] .
La 29 decembrie 2006 a fost adoptată legea „Cu privire la asigurarea depozitelor” [11] , potrivit căreia depozitele persoanelor fizice în bănci sunt supuse asigurării obligatorii. Fondul de asigurare a depozitelor din Azerbaidjan a fost înființat .
Depozite care fac obiectul asigurării:
- indivizi în cantitate de până la 100.000 de manati
- bani în contul curent al persoanelor fizice - antreprenori individuali (pentru conturile deschise pentru a face afaceri) în sumă care nu depășește 20.000 de manați
Fondurile persoanelor fizice transferate către managementul fiduciar al băncii nu sunt asigurate
În februarie 2017 a fost înființată funcția de Ombudsman bancar. Avocatul poporului bancar ia în considerare litigiile dintre bănci și persoane fizice în cadrul unor contracte în valoare de până la 10.000 de dolari SUA [12] .
Avocatul Poporului bancar este autorizat să ia în considerare plângerile referitoare la împrumuturi, depozite, transferuri de bani, carduri de credit.
Activitățile Ombudsmanului acoperă 22 de bănci și 1 organizație nebancară de creditare.
În 1920, sucursalele Băncii de Stat Ruse, Băncii Comerciale Volga-Kama , Banca Unită , Banca Ruso-Asiatică , Banca Rusă pentru Comerț Exterior , Banca Comercială Internațională Petrograd , Banca de Contabilitate și Împrumut a Persiei, Azov -Don Commercial Bank a operat în Azerbaidjan ca sucursale , Banca Comercială și Industrială Rusă , sucursalele din Baku ale băncilor din Caucaz și Tiflis.
Baku Merchant Bank, Baku City Credit Society, prima și a doua Baku Mutual Credit Societies au acționat ca instituții financiare independente.
Decretul nr. 143 din 21 august 1920, au fost lichidate bănci în exploatare, sucursale bancare, instituții de credit. Activele și capitalurile lor au fost transferate la Comisariatul Poporului pentru Finanțe.
Au fost returnate numai depozitele deponenților cu venituri mici, care includeau persoane cu depozite de cel mult 50.000 de ruble. Depozitele și conturile curente de peste 50.000 de ruble, soldurile din conturile corespondente au fost anulate în veniturile RSS Azerbaidjan. Mai mult, au fost colectate datoriile restante către bănci în valoare de peste 5.000 de ruble.
Bunurile de valoare din bănci, inclusiv monede de aur, argint, cupru, bancnotele Nikolaev, Kerensky și Duma au fost predate casieriei centrale a RSS Azerbaidjanului.
Arhivele băncilor au fost transferate la Comisariatul Poporului pentru Finanțe. Angajații băncii au fost transferați la Comisariatul Poporului de Finanțe și la direcțiile financiare județene ale Comisariatului de Finanțe.
Executarea operațiunilor bancare permise în RSS Azerbaidjan a fost încredințată direcțiilor financiare județene ale Comisariatului Poporului pentru Finanțe, care erau filiale ale Comisariatului în orașele și regiunile țării.
La 22 septembrie 1920 au fost lichidate băncile de economii și împrumut ale muncitorilor și angajaților . Au fost emise depozite de până la 10.000 de ruble. Sumele din depozite care depășesc 10.000 de ruble sunt creditate la bugetul de stat [13] .
Cumpărarea, vânzarea de valută a fost atribuită competenței exclusive a Comisariatului Poporului pentru Finanțe. Tranzacțiile valutare cu nerezidenții au fost încheiate numai cu acordul Comisariatului de Finanțe [14] .
Toate valutele pentru tranzacțiile primite au fost predate Comisariatului de Finanțe.
După lichidarea băncilor și a caselor de economii, economiile deponenților individuali au fost acceptate în conturile curente ale Comisariatului Poporului de Finanțe [15] .
La 21 octombrie 1921 a fost înființată Banca de Stat a Azerbaidjanului [16] .
În cadrul programului de îmbunătățire a sistemului bancar, în anul 2000 au fost efectuate reforme cu scopul de restructurare, precum și de reabilitare a băncilor deținute de stat. Numărul băncilor privatizate a crescut dramatic [17] .
în 2001, Bursa de Valori din Baku a fost deschisă ca loc de tranzacționare pentru obligațiuni de trezorerie pe termen scurt și acțiuni ordinare ale întreprinderilor de stat privatizate. Bursa are un etaj de tranzacționare cu 30 de locuri de muncă, care permite tranzacționarea cu titluri de valoare de orice fel și, de asemenea, are propriul depozitar . Fondatorii Bursei din Baku au fost 16 mari bănci din Azerbaidjan, două companii financiare și Bursa de Valori din Istanbul .
În 2002 a început procesul de restructurare a sistemului bancar. În vederea îmbunătățirii activității bancare, în sistemul bancar au fost introduse internet banking, mobile banking, puncte bancare automatizate, care asigură accesul la servicii financiare de la distanță [17] .
La începutul primului deceniu al secolului XXI a fost adoptată Legea „Cu privire la reglementarea valutară”, conform căreia restricțiile la exportul de valută erau oarecum relaxate [18] .
În anul 2008 a fost înființat „Fondul de asigurare a depozitelor” [17] .
În 2008, zăcămintele populației s-au ridicat la 1 miliard 468 de milioane de manați, zăcăminte - 2 miliarde de manați.
În 2010, numărul activelor băncilor s-a ridicat la aproximativ 13.290,81 milioane AZN. [3]
În 2015, terminale POS au fost instalate în toată țara . [19]
Pentru 2010 60,7% din activele sistemului bancar au fost concentrate în 5 bănci mari. [3]
În martie 2014, agenția Fitch a evaluat situația din sectorul bancar din Azerbaidjan drept „în general stabilă” [20] [21] .
În 2016, activitățile a 11 bănci ale Republicii au fost suspendate [22] .
În martie 2016 a intrat în vigoare Legea „Cu privire la asigurarea integrală a depozitelor”, conform căreia toate depozitele populației în bănci erau supuse asigurării timp de trei ani [22] .
Potrivit statisticilor Camerei de Supraveghere a Piețelor Financiare din Azerbaidjan, profitul net al băncilor în 2017 a fost de peste 479,7 milioane de manați. [23]
Din 31 martie 2018 numărul activelor bancare a fost de 27.907,4 milioane AZN. 16.389 de persoane sunt implicate în sectorul bancar al republicii. [24]
28 aprilie 2020 Consiliul Băncii Centrale a Azerbaidjanului a decis să anuleze licențele Atabank OJSC și AmrahBank OJSC din cauza deteriorării poziției lor financiare. Verificările efectuate de Banca Centrală au arătat o pierdere totală de capital a ambelor bănci, precum și falimentul acestora. CBA a oferit capitalizare suplimentară, dar au refuzat. Drept urmare, licențele lor au fost anulate.
Azerbaidjanul este acționar al ECOBANK [19] .
În iulie 2022, 21 de bănci sunt în lichidare [25] .
| Indicatori [26] | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 |
| Numărul de instituții financiare autorizate să efectueze operațiuni bancare | 114 | 129 | 138 | 142 | 140 | 142 | 146 | 169 | 176 |
| Număr de bănci - total: | 44 | 44 | 44 | 46 | 46 | 46 | 45 | 44 | 43 |
| Inclusiv: stat | 2 | 2 | 2 | 2 | unu | unu | unu | unu | unu |
| privat | 42 | 42 | 42 | 44 | 45 | 45 | 44 | 43 | 42 |
| Numărul băncilor cu capital străin: | cincisprezece | optsprezece | douăzeci | 21 | 23 | 23 | 22 | 23 | 22 |
| inclusiv cei cu capital autorizat de la 50% la 100% | 5 | 5 | 5 | 6 | 7 | 7 | 7 | 7 | 6 |
| Indicatori [26] | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | Creștere pentru 2006-2013 |
| Împrumuturi | 1268,9 | 2128,6 | 4393,9 | 6816,9 | 7963,6 | 8574,3 | 9118.4 | 10681,3 | de 8,4 ori |
| Active | 2252,0 | 3778,0 | 6725,7 | 10273,5 | 11665.2 | 13290,8 | 14205.01 | 17643,45 | de 7,8 ori |
| Angajamente | 1863,7 | 3174,7 | 5627,6 | 8568,8 | 9660,2 | 11121,7 | 11748,17 | 15088.13 | de 8,1 ori |
| Depozite | 1380,9 | 2233.1 | 3437,9 | 4055,8 | 4293,4 | 5165,3 | 6606.1 | 7710,9 | de 5,6 ori |
| Capital | 388,9 | 603,3 | 1098,1 | 1704,7 | 2005.0 | 2169,1 | 2456,8 | 2555,3 | de 6,6 ori |
| Țări europene : Sistem bancar | |
|---|---|
| State independente |
|
| Dependente |
|
| State nerecunoscute și parțial recunoscute |
|
| 1 În cea mai mare parte sau în totalitate în Asia, în funcție de locul în care este trasată granița dintre Europa și Asia . 2 În principal în Asia. | |