Sistemul bancar elvețian joacă un rol important în economia țării și este unul dintre cele mai semnificative din lume. Este reglementat de Autoritatea Federală de Supraveghere a Pieței Financiare ( FINMA ). Secretul bancar este consacrat în legea federală „Cu privire la bănci și bănci de economii” din 1934. [unu]
În 2018, în Elveția existau 248 de bănci autorizate cu active totale de 3,225 miliarde CHF și 107.388 de angajați. [2] Cele mai mari bănci sunt UBS și Credit Suisse , care reprezintă mai mult de 50% din depozitele elvețiene , ambele având o rețea extinsă de sucursale în toată țara și în străinătate. Datorită importanței acestor bănci pentru sistemul financiar, Comisia Federală Bancară le aplică controale suplimentare. [3]
UBSUBS a fost înființată în iunie 1998, ca urmare a fuziunii dintre Uniunea Băncilor Elvețiene , fondată în 1912, și Swiss Banking Corporation (SBC), fondată în 1872. UBS este cea mai mare bancă din Elveția, cu sediul central la Zurich și are șapte birouri în întreaga lume (patru în Statele Unite și câte unul la Londra , Tokyo și Hong Kong ), precum și sucursale pe cinci continente. [patru]
În 2014, a fost lansată restructurarea UBS odată cu transformarea acesteia în holdingul UBS Group AG [5] . Acest lucru s-a datorat necesității de a se conforma cerințelor noii legislații elvețiene în sectorul bancar, menită să crească stabilitatea sistemului bancar , inclusiv rezistența acestuia la crize [6] . Restructurarea UBS a fost finalizată în 2016.
La sfârșitul anului 2018, UBS a avut un venit net de 4,52 miliarde CHF , o capitalizare de piață de 45,907 miliarde CHF și un număr de 66.888 de angajați. [7]
Elveția are și propria „Sberbank”, ca și în Rusia. La sfârșitul anului 2020, profitul este de 1,23 miliarde de ruble, numărul de angajați este de 2,228
Credit SuisseCredit Suisse este a doua cea mai mare bancă din Elveția, fondată în 1997 (predecesor în 1856). La sfârșitul anului 2018, venitul net era de 2,02 miliarde de franci elvețieni, o capitalizare de piață de 27,605 miliarde de franci elvețieni și un personal de 45.680 de angajați. [8] Credit Suisse Group oferă servicii de private banking, de gestionare a investițiilor și de gestionare a activelor . Credit Suisse a achiziționat First Boston corporation în 1988, iar în 1997 a preluat compania de asigurări Winterthur Group , pe care a vândut-o către AXA în 2006 . [9] Credit Suisse și-a vândut serviciile de gestionare a activelor către Aberdeen Asset Management în 2008, în timpul crizei financiare globale .
Banca Națională Elvețiană (SNB), cu sediul la Berna și Zurich , acționează ca bancă centrală a țării . Activitatea sa a fost începută la 20 iunie 1907 și este reglementată de Legea federală privind Banca Națională Elvețiană din 16 ianuarie 1906. Acțiunile BNS sunt listate la bursă, sunt achiziționate de cantoane elvețiene , bănci cantonale și investitori privați, dar guvernul federal elvețian nu deține acțiuni ale Băncii Naționale. [10] Spre deosebire de practica multor țări în care banca centrală este autoritatea de reglementare a sistemului bancar național, BNS nu exercită funcții de reglementare care sunt apanajul Comisiei Federale Bancare. [unsprezece]
Bancheri privațiTermenul de bancă privată în practica bancară mondială se aplică băncilor care furnizează servicii private de administrare a averii sub formă juridică de parteneriat. Primele astfel de bănci din Elveția au fost înființate la St. Gallen , capitala cantonului cu același nume, la mijlocul secolului al XVIII-lea, și la Geneva , la sfârșitul secolului al XVIII-lea, sub formă de parteneriate, unele dintre ele. sunt încă deținute de dinastiile bancare ale fondatorilor lor, precum Hottingers și Mirabeau. În Elveția, aceste bănci sunt denumite prin termenul special „bancheri privați” pentru a le diferenția de alte bănci private, care tind să existe sub forma unor societăți pe acțiuni .
Băncile cantonaleExistă 24 de bănci cantonale în Elveția , care sunt instituții financiare semi-statale controlate de autoritățile unuia dintre cele 26 de cantoane ale Elveției . [12] Profitul net al celei mai mari dintre ele - Banca Cantonală din Zurich - s-a ridicat în 2018 la 788 de milioane de franci elvețieni [13]
RaiffeisenCu active de aproximativ 225 miliarde CHF la sfârșitul anului 2018, grupul bancar Raiffeisen Elveția se află pe locul trei în țară. Este organizat sub forma unui parteneriat, care include 246 de bănci care operează independent cu 896 de sucursale. Numărul membrilor (și, prin urmare, proprietarilor) parteneriatului este de 1,9 milioane [14] În ianuarie 2012, a fost anunțat că cea mai veche bancă din Elveția, Wegelin & Co , va fi cumpărată de grupul Raiffeisen.
Principala lege care guvernează sistemul bancar al țării este Legea bancară din 1934, adoptată după ce trei cetățeni au fost executați în Germania nazistă pentru că dețineau capital în Elveția. [15] . Această lege stabilește un regim juridic pentru secretul depozitelor bancare și incriminează încălcarea acestuia. Secretul bancar, al cărui concept fusese prevăzut anterior în Codul civil și al muncii din Elveția, a devenit un termen de drept penal.
Autoritatea Federală de Supraveghere a Pieței Financiare (FINMA) supraveghează activitățile băncilor elvețiene, precum și piețele de valori mobiliare și fondurile de investiții . [16] Activitățile sale sunt reglementate de Legea Elvețiană privind Supravegherea Pieței Financiare și de Articolul 98 din Constituția Federală Elvețiană . În plus, din 1993, în țară există un birou al Ombudsmanului Bancar Federal , care funcționează cu sprijinul financiar al Fundației Ombudsmanului Bancar Elvețian, înființată de Asociația Bancherilor Elvețieni . Serviciile Ombudsmanului sunt oferite gratuit și includ mediere , precum și asistență în găsirea de bunuri. Biroul său gestionează aproximativ 2.000 de solicitări anual. [17]
În 2012, au fost aduse o serie de modificări în legislația bancară elvețiană pentru a îmbunătăți stabilitatea celor mai importante bănci elvețiene (UBS și Credit Suisse). Elaborat de Ministerul Federal de Finanțe, împreună cu Banca Națională Elvețiană și Autoritatea Federală de Supraveghere a Pieței Financiare (FINMA), proiectul de lege „Prea mare pentru a eșua” privind rezistența băncilor la crize a fost înaintat Parlamentului elvețian, aprobat la 30 septembrie, 2011 și a intrat în vigoare la 1 martie 2012 . Majoritatea măsurilor prevăzute de lege au fost aplicate de la 1 ianuarie 2013. Odată cu adoptarea acestor măsuri legislative, Elveția a devenit unul dintre principalele centre financiare internaționale în ceea ce privește nivelul cerințelor pentru stabilitatea sectorului bancar. [optsprezece]
Legea elvețiană oferă protecție pentru confidențialitatea informațiilor despre clienții băncii, similar regimului de confidențialitate pentru confidențialitatea medicală sau privilegiul avocat -client . Guvernul elvețian consideră dreptul la viață privată ca un principiu fundamental care trebuie respectat în toate țările democratice. [19] În același timp, secretul bancar în Elveția nu este absolut: în cazul unei anchete penale împotriva unei anumite persoane, precum și în cazul în care clientul are cetățenie rusă, un procuror sau un judecător poate emite o sancțiune pentru a asigura aplicarea legii. agenții cu acces la informații bancare.informații necesare pentru instrumentarea unui dosar penal [20] . Cu toate acestea, planurile guvernului țării de a înăspri urmărirea penală în caz de încălcare a legilor fiscale de către locuitorii Elveției nu au fost puse în aplicare din cauza rezistenței hotărâte a partidelor de centru-dreapta. După abandonarea acestor planuri în 2018, inițiativa de a consacra principiul secretului bancar în constituția țării pentru toți rezidenții permanenți ai Elveției a fost retrasă, deoarece nu mai era necesar. [21]
Alături de conturile bancare obișnuite , băncile elvețiene oferă clienților lor așa-numitele conturi bancare numerotate , care se disting printr-un grad suplimentar de confidențialitate. Informațiile despre astfel de conturi sunt disponibile doar pentru conducerea de vârf a băncii, în timp ce informațiile necesare pentru deschiderea unui astfel de cont nu diferă de cele furnizate la deschiderea unui cont obișnuit. În ciuda nivelului mai ridicat de confidențialitate al menținerii conturilor numerotate, anonimatul complet al conturilor nu este permis de lege. În cazul unei anchete penale, organele de drept au același acces la informații despre conturile numerotate ca și la informațiile despre cele obișnuite. [22]
Potrivit Directorului de țări din lume al CIA , Elveția este „un centru financiar internațional major vulnerabil la diferite stadii de spălare a banilor ; în ciuda cerințelor legale și de raportare stricte, secretul este păstrat și nerezidenții li se permite să desfășoare afaceri prin intermediul companiilor offshore deși al diverșilor intermediari.identificarea [24] În plus, autoritățile elvețiene cooperează activ cu organizațiile naționale și internaționale în lupta împotriva spălării banilor și a tranzacțiilor financiare ilegale, inclusiv cu serviciile speciale ale Federației Ruse [25] . După cum a menționat un angajat al unității antiterorism a FBI , Elveția a fost implicată în identificarea tranzacțiilor financiare ale celulelor teroriste al-Qaeda . [26]
În septembrie 2006, Ministerul Afacerilor Externe elvețian a publicat o declarație specială de pregătire, împreună cu ONU și Banca Mondială , pentru a rezolva problema returnării banilor în conturile dictatorilor țărilor care au depus pretenții corespunzătoare [27] . Departamentul diplomatic a mai indicat că peste 1,6 miliarde de dolari au fost deja returnați trezoreriei țărilor din lumea a treia [27] .
| Țări europene : Sistem bancar | |
|---|---|
| State independente |
|
| Dependente |
|
| State nerecunoscute și parțial recunoscute |
|
| 1 În cea mai mare parte sau în totalitate în Asia, în funcție de locul în care este trasată granița dintre Europa și Asia . 2 În principal în Asia. | |