Sistemul bancar german

Versiunea actuală a paginii nu a fost încă examinată de colaboratori experimentați și poate diferi semnificativ de versiunea revizuită pe 29 aprilie 2016; verificările necesită 6 modificări .

Sistemul bancar german este unul dintre cele mai stabile și organizate sisteme din lume [1] .

Prezentare generală a sectorului bancar

La sfârșitul anului 2009, în Germania operau 2.121 de bănci , adică cu 105 bănci mai puțin decât în ​​2006 [2] . Structura sectorului bancar al economiei germane este reprezentată de trei sectoare mari: privat, public și cooperativ [1] . Sectorul cooperativ este reprezentat de 1.144 de uniuni de credit și 2 bănci centrale cooperatiste. Sectorul public are 431 de bănci de economii , 10 bănci funciare și alte instituții. Băncile private sunt reprezentate de 4 bănci transnaționale , 42 de bănci de investiții , 176 de bănci regionale și de altă natură. În Germania sunt înregistrate 167 de sucursale ale băncilor străine, inclusiv 60 de bănci de investiții. În Germania, în 2009, existau 39.441 de sucursale bancare. Totodată, o treime din sucursale aparțin băncilor de economii, 30% caselor de credit, 22% a patru bănci transnaționale, iar restul altor instituții de credit [2] .

Istorie

Evul Mediu

Până în epoca cruciadelor, banca în Germania a fost asociată în principal cu schimbătorii de bani , care, ca și în alte state ale Europei medievale, au fost efectuate inițial de evrei . Cu toate acestea, deja în secolul al XIII-lea, aceștia au fost concurați de lombarzi, care, începând de la jumătatea secolului al XIV-lea, pe măsură ce evreii au fost expulzați din țară , au început să ia inițiativa în organizarea operațiunilor bancare și furnizarea diferitelor servicii financiare . 3] .

În epoca marilor descoperiri geografice din Germania (mai ales în partea de sud), au apărut companii comerciale, ale căror activități s-au desfășurat între Main , Rinul superior și Alpi . În această regiune, au existat legături economice și politice strânse între orașele Swabia , dintre care cele mai mari erau Augsburg și Ulm , și Franconia , centrată pe Nürnberg [4] .

Acestea erau companii de tip familial, de obicei unind burghezi de același fel și interconectați prin diferite grade de rudenie. Companiile sud-germane, reprezentând un mare capital comercial și cămătarist, au jucat un rol important în viața economică, socială și politică a Europei în secolul al XVI-lea. Ei au fost cei care au dat naștere celor mai puternice și influente dinastii bancare ale Germaniei medievale - Welsers , Herwarths ., Hochstetters, Imhofov, Paumgartnerov, Fuggerov et al [4] .

Companiile comerciale din sudul Germaniei efectuau operațiuni de transfer, schimb, credit și alte operațiuni bancare. Marile capitale care au apărut în orașele din sudul Germaniei în secolul al XVI-lea au dispărut până la sfârșitul acestui secol. Motivul pentru aceasta au fost falimentele de stat care au măturat Europa de la mijlocul secolului al XVI-lea până la mijlocul secolului al XVII-lea și i-au obligat pe comercianții germani să apeleze la o nouă formă de organizare a economiei creditului. De la începutul secolului al XVII-lea au început să apară în țară băncile orașelor, create după tipul băncilor publice genoveze și venețiene. Prima dintre aceste bănci a fost Banca Hamburg , înființată în 1619 [3] .

secolul al XIX-lea

Germania nu a avut un sistem bancar unificat până în 1871, când statele independente au fost unificate de Otto von Bismarck . Banca Prusac , organizată în 1846, trebuia să formeze o afacere bancară integral germană, dar acest lucru a fost împiedicat de dreptul de emisiune privată care exista la acea vreme. La acea vreme, în multe state germane au fost adoptate legi care permiteau crearea de bănci private de emisiune. Astfel, în 1856, în 20 de state germane funcționau 30 de bănci de emisii, dintre care 10 în Prusia [3] .

Criza industrială din 1857 a arătat necesitatea creării unor reguli uniforme de emisie pe teritoriul statelor germane, dar introducerea lor a fost imposibilă, deoarece existau șapte sisteme de emisie independente. La 16 aprilie 1870, a fost votată o lege, conform căreia Banca Prusac din Prusia a primit monopolul asupra activităților de emitere. Alte state germane ar putea crea bănci emitente, dar numai cu acordul Confederației Germaniei de Nord . În 1873 a fost efectuată o reformă valutară, care a introdus în circulație o marcă egală cu ⅓ taler [3] .

La 14 martie 1875, Legea bancară a fost introdusă în Reichstag. Autorii legii au fost Michaelis , Bamberger si Riedel . Principalele prevederi ale legii vizau: crearea unei bănci centrale; reglementarea activităților băncilor locale emitente; contingenta indirecta a circulatiei bancnotelor fara acoperire metalica; raționalizarea emisiunii de bancnote și a întregii game de operațiuni ale băncilor emitente [3] .

În conformitate cu legea adoptată, la 1 ianuarie 1876, banca centrală a Imperiului German, Reichsbank , și-a început activitățile . A fost înființată pe bază de acțiuni corporative (cu dreptul, începând din 1891, de răscumpărare de către stat a acțiunilor băncii la valoarea nominală). Banca a acţionat sub supravegherea şi conducerea statului, a dus la îndeplinire reglementarea circulaţiei monetare pe întreg teritoriul Imperiului [3] .

După adoptarea legii, casele bancare și băncile orașelor din Germania au început să-și cedeze pozițiile băncilor comerciale pe acțiuni, ale căror activități s-au intensificat mai ales după adoptarea Legii societăților pe acțiuni în 1884. În perioada de creștere a industriei germane, începând cu anul 1895, băncile pe acțiuni, pe lângă operațiunile bancare obișnuite, au început să ofere în mod activ clienților lor credite industriale, îndreptate spre completarea atât a capitalului fix, cât și a capitalului de lucru al întreprinderilor industriale și uneori au precedat procesul de corporatizare a acestora. Spre deosebire de băncile de depozit din Anglia, băncile comerciale germane au combinat toate funcțiile băncilor de investiții . Ei au fost implicați activ în înființarea și cumpărarea de întreprinderi noi și vechi [3] .

Bănci majore

Lista băncilor majore din Germania conform Forbes [5]
Rang Companie Capitalizarea pieței
(miliard de dolari SUA)
unu Banca germana 39,75
2 Commerzbank 8,72
3 Banca DVB 1,56
patru Banca Aareal 0,90
5 IKB 0,69

Note

  1. ↑ 1 2 Shchenin R. K. Sistemele bancare ale țărilor lumii. - M. : KnoRus, 2010. - S. 43. - 2000 exemplare.  — ISBN 5-406-00248-3 .
  2. ↑ 1 2 Statistici pentru 2009  (germană) . Banca Federală Germană . Data accesului: 14 ianuarie 2011. Arhivat din original pe 24 august 2011.
  3. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 Andryushin S. A. Sistemul bancar în Germania // Sistemele bancare: manual. - M. : Alfa-M, Infra-M, 2011. - S. 119-151. - 1500 de exemplare.  - ISBN 978-5-98281-221-6 .
  4. ↑ 1 2 Savina N. V. Capitală sud-germană în țările europene și coloniile spaniole în secolul al XVI-lea. - M. , 1982.
  5. ↑ Evaluarea globală Forbes 2000  . Forbes . Data accesului: 15 ianuarie 2011. Arhivat din original la 18 februarie 2012.