Asigurarea persoanelor care călătoresc în străinătate (VZR) este un tip de asigurare care urmărește să ofere protecție de asigurare pentru persoanele care se află în afara reședinței permanente.
Este un tip cuprinzător de asigurare, care include elemente de asigurare personală , de proprietate și de răspundere civilă . Pe lângă asigurarea pentru cheltuieli medicale în străinătate, acest tip de asigurare poate include asigurarea de accident , asigurarea bagajelor , asigurarea de anulare a călătoriei (inclusiv asigurarea pentru neeliberarea vizei), asigurarea de răspundere civilă, asigurarea pentru pierderea documentelor, servicii juridice și de bord. asistență ( asistență tehnică și juridică ), în țara de rezidență temporară și unele altele [1] [2] .
Într-un număr de țări, prezența unei astfel de polițe de asigurare este o condiție prealabilă pentru intrarea cetățenilor străini pe teritoriul lor. Unele țări solicită acoperirea obligatorie a anumitor riscuri, precum coronavirusul COVID-19 (în 2020, Ucraina, Thailanda, Emiratele Arabe Unite solicită acoperirea coronavirusului), răspunderea civilă etc., în contractul de asigurare.
Obiectivul principal al acestui tip de asigurare este de a compensa cheltuielile medicale care pot apărea din cauza unei boli sau a unui accident brusc în timpul unei șederi în afara locului de reședință permanentă. Spre deosebire de asigurarea obligatorie sau voluntară de sănătate , care este valabilă pe teritoriul țării de reședință permanentă, asigurarea cheltuielilor medicale ale persoanelor care se află în afara locului de reședință permanentă nu se aplică persoanelor care au cetățenie sau un permis de ședere (permis de ședere). în țara de călătorie.
Organizarea asigurării pentru cheltuieli medicale este posibilă sub două forme [1] :
În cadrul formei compensatorii de asigurare, persoana asigurată plătește în mod independent pentru serviciile medicale și se ocupă de organizarea acesteia (alegerea unui medic, efectuarea procedurilor prescrise de un medic, cumpărarea și luarea de medicamente etc.). La întoarcerea acasă, asiguratul prezintă societății de asigurări documente care confirmă producerea evenimentului asigurat și documente care confirmă costurile tratamentului, iar compania de asigurări, pe baza documentelor prezentate, compensează costurile de tratament care au fost suportate pe parcursul șederea în străinătate. Acest sistem nu este în întregime convenabil atât pentru asigurat , cât și pentru asigurător . Asigurătorul nu este întotdeauna în măsură să verifice autenticitatea documentelor depuse pentru plata cheltuielilor și să controleze procesul de tratament. De asemenea, nu este foarte convenabil pentru asigurat, acesta fiind nevoit să-și organizeze tratamentul într-o altă limbă și mediu cultural și trebuie să aibă fonduri suplimentare pentru a plăti tratamentul. Din aceste motive, această formă de asigurare pentru cheltuieli medicale este rar folosită în străinătate. De regulă, cheltuielile pe care asiguratul le poate suporta, fără acord cu casa de asigurări (serviciul asistent), sunt limitate la suma specificată în contractul de asigurare (de obicei 200-400 de dolari SUA) și se aplică tratamentului ambulatoriu [1] .
Un alt motiv pentru limitarea utilizării formularului de despăgubire este faptul că la obținerea vizei , este necesar să se prezinte la consulat asigurarea care garantează tratamentul pentru o sumă semnificativ mai mare (de obicei nu mai puțin de 30.000 de dolari SUA sau euro) decât este prevăzută. pentru prin rambursarea de facto a cheltuielilor efectuate. Prin urmare, forma de compensare este de obicei suplimentară formei de serviciu a asigurării pentru cheltuieli medicale [1] .
Cu forma de serviciu de asigurare de cheltuieli medicale, compania de asigurari, cu ajutorul firmei de asistenta , preia organizarea tratamentului in tara gazda. În acest caz, la apariția unui eveniment asigurat (boală bruscă, accident), asiguratul sună telefonic centrul de service, care funcționează non-stop și este asigurat de un operator care vorbește limba maternă a asiguratului. După apel, toate grijile legate de organizarea tratamentului sunt preluate de reprezentantul firmei de asistență [1] .
Firma de asistență are grijă de pacient, începând de la căutarea unei instituții medicale, organizarea tratamentului până la însoțirea bolnavului în patria sa.
Rata de asigurare pentru asigurarea cetățenilor care călătoresc în străinătate este stabilită în unități monetare (cel mai adesea în dolari SUA sau euro ) pe o zi de ședere în străinătate. Următorii factori influențează valoarea ratei de asigurare [1] :
Această asigurare prevede plata cheltuielilor asociate cu anularea unei călătorii din cauza:
Dacă există cheltuieli de călătorie confirmate documentate, asigurarea de călătorie acoperă:
În funcție de programul de asigurare, evenimentele asigurate pot fi recunoscute ca evenimente care au avut loc direct cu persoana asigurată, precum și evenimentele care au avut loc cu o rudă apropiată a persoanei însoțitoare sau o persoană care însoțește asiguratul într-o călătorie. Lista persoanelor pe care asigurătorul le numește rude apropiate este stabilită prin contractul de asigurare.
Lista evenimentelor (care sunt recunoscute ca eveniment asigurat) legate direct de persoana asigurată, din cauza cărora aceasta nu poate călători, poate diferi de lista evenimentelor legate de o rudă apropiată sau care însoțesc asiguratul într-o călătorie. De exemplu, o exacerbare a unei boli cronice la o persoană asigurată poate fi recunoscută ca eveniment asigurat, în timp ce o exacerbare a unei boli cronice la o persoană care însoțește asiguratul într-o călătorie nu poate.
Pentru riscurile asociate cu îmbolnăvirea și/sau rănirea persoanei asigurate, atât spitalizarea, cât și tratamentul ambulatoriu pot fi recunoscute ca eveniment asigurat, cu toate acestea, pot fi impuse restricții privind anulările de călătorie legate de tratamentul ambulatoriu. De exemplu, în cazul tratamentului în ambulatoriu, bolile infecțioase, a căror listă este specificată în contract, pot fi recunoscute ca eveniment asigurat.
Evenimente neasigurate în cadrul programului de asigurare de anulare a călătoriei:
Obiectul asigurării îl reprezintă bagajele aparținând călătorului. Bagajele sunt înțelese ca obiectele personale ale asiguratului ( beneficiarului ) transportate de acesta în timpul unei călătorii în străinătate a Rusiei, atât înregistrate în bagajele unei organizații de transport, cât și bagajele de mână.
Sunt recunoscute ca evenimente asigurate următoarele evenimente, care trebuie documentate: pierderea totală, deteriorarea parțială, pierderea bagajelor, rezultate din: