Sistemul bancar din Scoția face parte din sistemul bancar al băncilor comerciale autorizate din Marea Britanie , condus de Banca Angliei , ale cărei atribuții includ reglementarea legală a circulației, depozitării și emiterii bancnotelor de către băncile autorizate, efectuată pe baza a actelor juridice de reglementare ale Trezoreriei . În baza paragrafului 1, art. 216 din Banking Act 2009 ( Banking Act 2009 ), aceste reguli pot obliga sau autoriza Banca Angliei să emită reguli cu privire la orice chestiuni legate de circulația, depozitarea și emiterea de bancnote de către băncile autorizate din Scoția și Irlanda de Nord .
Bancnotele băncilor autorizate din Scoția sunt emise în moneda națională a Marii Britanii , adică în lire sterline . În februarie 2017, toate cele trei bănci din Scoția aveau în circulație un total de 4,6 miliarde de lire sterline [ 1] . În 2013, numărul persoanelor angajate în sectorul bancar scoțian era de 46,5% din numărul persoanelor angajate în sectorul financiar al economiei scoțiane, sau 8,7% din totalul angajaților din sectorul financiar din Marea Britanie în ansamblu [2] .
Diferiți cercetători și teorii economice atribuie sistemul bancar consacrat istoric în Scoția (în special în perioada 1716-1845) băncii libere , deși în stadiul actual de dezvoltare această afirmație este discutabilă [3] [4] .
Dezvoltarea istorică a sectorului bancar din Scoția a avut loc independent de Anglia . Sistemul bancar scoțian s-a remarcat prin anumite trăsături specifice care l-au deosebit de la bun început de sistemele existente în alte țări. Aceasta a inclus concurență intensă între bănci și respectarea strictă a practicii de răscumpărare reciprocă regulată a bancnotelor; schimbul de bancnote avea loc de două ori pe săptămână, iar soldurile erau eliminate imediat. Sistemul de sucursale de aici a fost stăpânit aproape de la bun început și, în comparație cu alte țări, intensitatea dezvoltării activității de depozit și a instrumentelor de credit s-a dovedit a fi mult mai mare (de exemplu, Banca Angliei a început să deschidă sucursale). în toată Anglia abia în 1826).
Deja din zilele regatului scoțian independent , practica de a acorda concesii permisive băncilor a dominat. Astfel, Bank of Scotland, fondată de un grup de comercianți scoțieni în 1695 (la un an după înființarea Băncii Angliei), timp de 21 de ani, în conformitate cu un act legislativ al Parlamentului Scoțian , a fost înzestrată cu drepturi de monopol asupra emit bani în Scoția. Încă de la înființare, Bank of Scotland a început să-și deschidă sucursalele și, în plus, a pus în circulație bancnote cu o valoare nominală de o liră scoțiană . O încercare nereușită de a înființa la sfârșitul anului 1690 propria sa colonie în America Centrală în Golful Darien (acum teritoriul Panama) a devenit unul dintre motivele prăbușirii financiare a Scoției, care a contribuit la Uniunea Scoția-Britanică în 1707. , în urma căreia datoria națională a Scoției a fost acoperită, iar moneda sa s-a stabilizat prin egalizare la lira sterlină britanică . Când drepturile de monopol ale Băncii Scoției au încetat în 1716, banca a încercat fără succes să reziste perspectivei concurenței din partea băncilor engleze și a altor bănci scoțiene, astfel încât, în 1727, un al doilea brevet bancar a fost acordat de către Parlamentul Marii. Marea Britanie către Royal Bank of Scotland (Royal Bank of Scotland). Scoția).
Înregistrarea băncilor comerciale private în Scoția prin achiziționarea unui brevet statutar a fost de dorit, deoarece banca astfel încorporată a dobândit drepturile de răspundere limitată. Într-o scurtă perioadă de timp, băncile locale pe acțiuni au început să apară peste tot în Marea Britanie fără un brevet bancar statutar, ultimul dintre care a fost eliberat British Linen Company ( British Linen Bank ) în 1746. Toate celelalte bănci au fost înființate în în conformitate cu actele legislative secundare. Nu s-au practicat restricții privind numărul de parteneri și, după o scurtă perioadă de abuz în primele etape ale activității bancare, afacerea a trecut de obicei în mâinile unor societăți pe acțiuni mari și puternice din punct de vedere financiar. Falimentul Băncii Ayr din 1772, care a avut loc ca urmare a unei emisiuni excesive de bancnote, a subminat foarte mult încrederea publicului în băncile mici. În conformitate cu Bank Notes Scotland Act din 1765, băncile scoțiene au încetat să emită bancnote cu valori mai mici de o liră și, de asemenea, nu au putut garanta suportul complet al bancnotelor cu un echivalent în aur. Ca urmare a reformei, majoritatea băncilor private mici din Scoția au încetat să mai existe și au fost înlocuite cu bănci pe acțiuni, precum și cu bănci private cu resurse de capital mai importante. Deci, din 1826, pe lângă trei bănci autorizate (cu 24 de sucursale), în Scoția existau 22 de bănci pe acțiuni (cu 97 de sucursale) și 11 bănci private.
Rețeaua de bănci puternice, prea nereglementate din Scoția, cu o industrie a depozitelor foarte dezvoltată, combinată cu succesul său comercial aparent și absența unor abuzuri sistemice grave, nu a putut decât să facă o impresie de neșters asupra britanicilor, care până atunci asistau la prăbușirea unei număr mare de bănci obișnuite mici, care a apărut ca urmare a recesiunii economice de după războaiele napoleoniene .
Anchetele parlamentare din 1825 de către comisiile ambelor camere ale parlamentului britanic cu privire la practica inflaționistă presupus dăunătoare de a emite bancnote de o liră și sugestia ca astfel de bancnote să fie interzise (așa cum fusese propus în Anglia), au provocat un scandal în Scoția. Până atunci, scoțienii, care folosiseră de mulți ani bancnote de o liră în loc de aur în tranzacțiile lor zilnice, erau obișnuiți cu ele, și astfel protestele împotriva interzicerii lor au fost cauzate nu numai de dobânzile bancare. În special printre oponenții interdicției a fost Sir Walter Scott , care a promovat activ ideea de a menține bănci scoțiene independente și bancnotele scoțiene pe care le emit.
Deși Scoția a reușit să evite interdicția Băncii Angliei din 1833 privind emiterea de bancnote de o liră, băncile scoțiene au fost forțate să respecte o serie de noi restricții care au urmat adoptării Legii bancare Peel în 1844. ( Actul privind statutul băncilor din 1844 ). Bank Notes Scotland Act 1845 [5] care a urmat acestuia a acordat băncilor scoțiene preexistente dreptul de a emite activități sub rezerva condițiilor Băncii Angliei, drept urmare emiterea de bancnote pentru fiecare dintre ele a fost limitată la nivelul mediu de anul precedent. Totuși, conform prevederilor acestei legi, spre deosebire de băncile engleze, băncile scoțiene aveau dreptul să emită bancnote și peste această limită fixă, dar numai în măsura în care au putut suporta pe deplin bancnote suplimentare în aur; în plus, în cazul fuziunii a două bănci, acestea au păstrat drepturile de emisiune fiduciară într-o sumă egală cu suma emisiunilor lor individuale [6] .
În anii următori, controlul stabilit de Legea lui Peel a fost privit negativ. În 1864 au existat plângeri din Scoția că, ca urmare a estompării activității bancare, emisiunea băncilor scoțiene a fost redusă, în timp ce bancnotele Bank of England nu au putut umple vidul rezultat, deoarece au fost emise în valori de cel puțin 5 lire sterline. Drept urmare, spre bucuria oponenților Legii Peel, în următorii treizeci de ani, Scoția a cunoscut două dintre cele mai grave dezastre bancare din istoria acestei țări, comparabile doar cu eșecul Air Bank, care a avut loc un secol. mai devreme. Acestea au fost prăbușirea Băncii de Vest (Western Bank of Scotland) în 1857 și a Băncii Glasgow ( Glasgow Bank ) în 1878 [7] .
Perioada crizelor economice mondiale și a războaielor mondiale a fost marcată de fuziuni și achiziții active de bănci, inclusiv scoțiene, pe piața financiară internă a Marii Britanii. După ce a fost achiziționată de Western Bank of Scotland și apoi de Dundee Banking Company în a doua jumătate a secolului al XIX-lea, până în 1910 Royal Bank of Scotland avea 158 de sucursale în toată țara. Rămânând independentă până în 1920, Clydesdale Bank a fost achiziționată pentru prima dată de London City și Midland Bank și apoi a fuzionat cu North of Scotland Bank în 1950. Începerea producției de petrol în Marea Nordului în anii 1970 a permis băncilor scoțiene să-și extindă activitățile financiare, mai întâi în sectorul energetic, iar apoi pe piața financiară internațională. În 1987, Clydesdale Bank a fost achiziționată de National Australia Bank . În 2001, Bank of Scotland și Halifax Bank ( Halifax plc , care la acea vreme era o sucursală a Royal Bank of Scotland ) au fuzionat în holdingul bancar HBOS , care la acea vreme a devenit a cincea organizație bancară ca mărime din Regatul Unit [8]. ] .
Criza financiară din 2007-2008 a afectat grav situația băncilor scoțiene [9] . După ce a achiziționat în 2005 o participație de 10% la Bank of China , precum și o rețea de sucursale bancare ale băncii ABN Amro [10] , în 2008 Royal Bank of Scotland a anunțat primele pierderi în 40 de ani. Pierderile băncii în prima jumătate a anului 2008 s-au ridicat la 692 milioane de lire sterline (1,33 miliarde de dolari), iar anulări de active ipotecare - 5,9 miliarde de lire sterline. Rezultatele financiare au fost influențate și de preluarea băncii olandeze ABN Amro, a cărei achiziție în octombrie 2007 a costat instituția financiară 71 de miliarde de euro. Pentru a face față situației financiare dificile, în iunie 2008 conducerea băncii a anunțat viitoarea vânzare a acțiunilor unei emisiuni suplimentare, dintre care 95 la sută au fost acceptate să fie cumpărate de acționarii băncii. Cu toate acestea, până în 2009, pierderile oficiale ale băncii se ridicau la 24,1 miliarde de lire sterline (34,2 miliarde de dolari) [11] . Ca urmare a unei crize acute din sistemul bancar, guvernul britanic a fost nevoit să recapitalizeze Royal Bank of Scotland în valoare de 45 de miliarde de lire sterline [2] . În 2009, prin ordin judecătoresc, HBOS a intrat în faliment și a fost achiziționată de Lloyds Bank , drept urmare, Bank of Scotland a devenit o subsidiară a Lloyds Bank Group .
În legătură cu referendumul privind independența din 2014, a fost pusă din nou problema rolului și independenței băncilor în economia scoțiană, precum și a posibilității unei monede naționale [12] [13] . Astfel, în analiza industriei bancare și financiare din Scoția prezentată de Trezoreria Britanică în mai 2013, s-a remarcat că activele sectorului bancar și financiar din Scoția se ridică la 1254% din PIB-ul țării (în timp ce în ansamblul Marea Britanie această cifră a fost de 492%) și, prin urmare, dominația puternică a acestui sector în economia scoțiană (în ciuda faptului că toate instituțiile financiare importante au o reședință fiscală la Londra) prezintă mari riscuri sistemice și de rating pentru țară [2] [14] .
Ca urmare a referendumului britanic Brexit care a urmat în 2016 , începând din 2017, unele mari companii de investiții și asigurări și bănci cu legături directe cu Scoția au început să pună în mișcare planuri de urgență pentru a-și reloca centrele de operațiuni și sucursalele în alte țări ale UE . 15] [16] [17] [18] [19] . Pe lângă aceasta, British Green Investment Bank , cu sediul în Edinburgh, a fost vândută unei bănci australiane la un preț redus [20] .
Pentru a stabiliza situația din economia țării, la începutul anului 2018, Guvernul Scoțian a decis să creeze până în 2020 o Banca Națională de Investiții, a cărei sarcină este să finanțeze proiecte majore de dezvoltare, precum și domenii bugetare subvenționate [21] [22] [ 23] . Banca ( engleză , Scottish National Investment Bank ) a început să funcționeze în noiembrie 2020 cu un nivel de capitalizare de 2 miliarde de lire sterline pentru perioada primilor zece ani de funcționare [24] .
În prezent, în conformitate cu cel mai recent Banking Act 2009 ( Banking Act 2009 ), care, printre altele, stabilește baza legală pentru emiterea de bancnote de către băncile din Scoția (și Irlanda de Nord), trei bănci autorizate au dreptul de a-și emite bancnote proprii în circulație în Marea Britanie bănci: Bank of Scotland , Royal Bank of Scotland și Clydesdale Bank . Legislația bancară actuală prevede, de asemenea, obligația acestor bănci autorizate de a crea active colaterale în lire sterline la o rată unu-la-unu. În același timp, cel puțin 60% din activele colaterale ale băncilor comerciale, pe care le formează în raport cu bancnotele lor aflate în circulație, trebuie să fie formate din bancnote ale Băncii Angliei și monede ale Regatului Unit , care trebuie plasate cu Banca Angliei. Restul de 40% pot consta, de asemenea, din bancnote ale Băncii Angliei și monede ale Regatului Unit sau sub forma unui depozit în lire sterline într-un cont de economii la Banca Angliei. În februarie 2017, aceste active de securitate ale tuturor băncilor scoțiene se ridicau la 5,1 miliarde de lire sterline [1] .
Notele emise de cele trei bănci scoțiene autorizate sunt moneda legală ( lira sterlină ) în toată Marea Britanie . Adesea, în Anglia, bancnotele scoțiene nu sunt acceptate ca plată pentru bunuri și servicii, motivate de faptul că nu au curs legal (sau mijloc legal din punctul de vedere al sistemului englez de drept privat al contractelor ) [25] . În această înțelegere restrânsă a jurisprudenței engleze, bancnotele scoțiene nu sunt „monedă legală” nici măcar în Scoția. Cu toate acestea, Banca Angliei garantează în mod constant circulația acestora în toată țara ca monedă legală cu activele de securitate necesare [26] .
| Țări europene : Sistem bancar | |
|---|---|
| State independente |
|
| Dependente |
|
| State nerecunoscute și parțial recunoscute |
|
| 1 În cea mai mare parte sau în totalitate în Asia, în funcție de locul în care este trasată granița dintre Europa și Asia . 2 În principal în Asia. | |
| Scoția în teme | ||
|---|---|---|
| Poveste |
| |
| Simboluri | ||
| Sistemul de stat și politica | ||
| Economie |
| |
| Geografie | ||
| Populația | ||
| cultură |
| |
| ||