Sistemul bancar italian

Banca din Italia este una dintre ramurile majore ale economiei italiene . În 2009, în Italia operau 768 de bănci , cu 33.974 de sucursale și 328.582 de angajați [1] .

Istorie

Banca în Italia a apărut în Roma antică în secolul al III-lea î.Hr. [2] . Primii bancheri au fost Argentarii ( lat.  argentarius ). Erau schimbători privați cărora li s-au încredințat chestiuni comerciale și bănești. Tot în Roma antică, existau bancheri publici care se ocupau cu operațiuni bancare sub auspiciile statului , ei erau numiți menzaria ( lat.  mensarius ) și nummularia ( lat.  nummularius ). Atribuțiile menzarilor includ evaluarea calității monedelor și îngrijirea plasării banilor de stat. În același timp, Menzaria, ca și Argentarii, erau angajați în afaceri și comisii private. Numularii erau o poziție inferioară, ale căror atribuții includeau schimburile și emiterea de bani. Și ei se puteau angaja în afaceri private [3] .

Gama de sarcini ale bancherilor era variată. Erau angajați în schimburi valutare , acceptau bani pentru păstrare , acordau împrumuturi . Mulți cetățeni romani le-au încredințat chiar și gestionarea întregii lor averi. Bancherii au fost obligați să țină evidența plăților pe care le-au efectuat în numele mandatarilor pe baza unui comision sau a unei autorități care le-a fost acordată. Bancherii au înregistrat toate tranzacțiile în cartea conturilor curente. Fiecare pagină din această carte a fost împărțită în două părți: debit și credit , ceea ce a făcut posibilă echilibrarea conturilor în orice moment. Toate mențiunile din carte erau valabile în fața instanței . De asemenea, bancherii au fost angajați în afaceri comerciale, au participat la licitații în calitate de înregistratori. Bancherii privați, precum și cei publici, formau o corporație închisă și își aveau birourile în forul de lângă templul lui Castor , în magazine speciale care erau înființate de cenzori . [3]

Activitatea bancară a fost cel mai dezvoltată în Italia în secolul al XII-lea , în Florența și Veneția . În acest moment au fost create primele bănci publice din Italia [2] . La Veneția, în 1171, cu ocazia unui împrumut forțat al republicii, a fost înființată așa-numita „cameră de împrumut” ( italiană:  camèra di imprestidi ), care, potrivit istoricilor, a pus bazele Băncii Venețiane, ulterior fondată printr-un decret al Senatului la 28 decembrie 1584. Camera de împrumut se ocupa de datoria de stat a Veneției, ea ținea registre în care erau consemnate numele creditorilor statului și în care se nota orice transfer din mână în mână de obligațiuni ale datoriei de stat [4] .

Dezvoltarea în continuare a băncilor a dus la participarea statului la activitățile lor. În 1407, prin fuziunea mai multor parteneriate - creditori ai guvernului, a luat ființă Banca Sf. Gheorghe din Genova , care a devenit creditoarea Republicii . Ca capital, i-au fost atribuite venituri vamale și alte venituri ale statului . Banca s-a bucurat de mari privilegii [2] .

În același timp, au început să apară primele instituții de credit . În diferite orașe italiene, așa-numitul monte di pieta apare pentru a oferi credit claselor nevoiașe . Capitalul lor era de obicei format din donații private sau publice. Prima astfel de instituţie a apărut cu aprobarea papei la Orvieto în 1463 , a doua la Perugia în 1467 . În 1472 s- a înființat la Siena banca Monte dei Paschi di Siena , care încă funcționează și este cea mai veche bancă existentă astăzi [5] . Aceste instituții percepeau dobândă la împrumuturi doar pentru a-și acoperi costurile , dar nu aveau dreptul să obțină niciun beneficiu pentru ei înșiși [4] .

Până în secolul al XIII-lea, banca în Italia nu era reglementată de lege. Prima lege a fost adoptată în Republica Veneția în 1270 . Această lege îi obliga pe bancheri să depună consulului comercial un depozit de 3.000 de lire . În 1318, gajul a crescut la 5.000 de lire. O lege din 1374 a interzis comerțul cu fier , oțel , cupru , argint și șofran . Legea a fost abrogată în 1380 , dar și după desființarea legii, bancherilor li s-a interzis să facă comerț cu cupru și argint [6] .

În 1403, o nouă lege dădea bancherilor dreptul de a desfășura comerț pe mare și pe uscat pentru o sumă care nu depășește de 1,5 ori suma împrumuturilor bănești acordate de aceștia guvernului. Această lege a încercat să-i oblige pe bancheri să emită sume importante de bani către republică, lucru care a fost realizat: bancherii au început să dea guvernului majoritatea depozitelor clienților lor. În 1455, depozitul pentru bănci a crescut la 20.000 de ducați , iar în 1523 la 25.000. Reglementările adoptate au dus la o scădere a activității bancare la Veneția: bancherii efectuau adesea tranzacții riscante în comerț și acordau împrumuturi mari guvernului venețian [6] .

În 1539 a fost înființată Banca Napoli , care astăzi este considerată una dintre cele mai vechi bănci din lume [7] . În 1584, la Veneția a fost înființată o bancă publică numită „Banca della Piaza de Rialto”. În acest moment, activitatea bancară a fost declarată monopol al Republicii Venețiane și persoanelor fizice li s-a interzis să înființeze bănci, dar această interdicție a fost în scurt timp ridicată. În 1619, Banca Rialto a fost numită „Banca del Giro”, adică o bancă care efectuează plăți fără numerar [4] .

Ulterior, dezvoltarea sistemului bancar a avut loc ca urmare a apariției noilor banci girobank și a băncilor comerciale de depozit, a apariției băncilor de economii, a băncilor ipotecare și de afaceri, precum și a creării unei rețele de instituții financiare. În 1893, a apărut Banca Națională Italiană , care primește drept de monopol de a emite bancnote din 1926 și începe să îndeplinească funcțiile băncii centrale a țării [2] .

Criza anilor 1930 a afectat grav sistemul bancar, ceea ce a forțat statul să naționalizeze o parte semnificativă a băncilor și să formeze două instituții ca organe supreme ale sistemului de creditare - Comitetul Interministerial pentru Credite și Economii și banca centrală a emisiune - Banca Italiei . De la începutul anilor 1980 a început privatizarea treptată a băncilor comerciale, în urma căreia ponderea statului în astfel de bănci a scăzut la 51% în timpul emisiunii de valori mobiliare și vânzării acestora la bursă [2] .

Sistem bancar modern

Sistemul bancar modern al Italiei a luat forma în anii 1920 și 1930 . Sistemul bancar și de credit italian este format din două niveluri: primul nivel al sistemului este reprezentat de banca centrală - Banca Italiei , al doilea nivel - de bănci comerciale și specializate [2] .

Banca Centrală a Italiei

Banca centrală a Italiei este Banca Italiei , fondată în 1893 . Din 1926, Banca Italiei a devenit singura bancă din țară care are dreptul de a emite moneda națională. În același an, a primit dreptul de a controla sistemul de credit al țării și cursul de schimb al lirei . În 1936, în baza Legii bancare, adoptată în același an, funcțiile băncii centrale au fost încredințate Băncii Italiei. În prezent, în legătură cu formarea Sistemului European de Bănci Centrale , Banca Italiei este organizația care implementează politicile Băncii Centrale Europene [2] .

Bănci specializate

Băncile Populare

Băncile Populare ( italiană:  banca popolare ) sunt bănci cooperative care acordă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii. Din punct de vedere legal, acestea sunt supuse prevederilor stabilite pentru instituțiile cooperatiste , în special, mărimea acțiunilor participanților este limitată, fiecare participant putând folosi un singur vot, indiferent de mărimea acțiunii [2] . La 30 iunie 2010, în Italia erau 103 bănci de oameni, 9.586 de sucursale și 83.500 de persoane erau angajate [8] . Băncile Populare au fuzionat în Asociația Națională a Băncilor Populare, activitățile lor sunt coordonate de Institutul Central Italian al Băncilor Populare.

Băncile de economii

Băncile de economii ( ital.  cassa di risparmio ) din Italia sunt angajate în acumularea de mici economii ale populației. Prima bancă de economii Cassa di Risparmio di Venezia a apărut la 12 ianuarie 1822 la Veneția [9] . Ulterior, s-au răspândit în provinciile Italiei . În 1880, în Italia erau 183 de case de bilete [9] , în 1927 erau deja 204 [2] . Ulterior, a început procesul de fuziune a băncilor, ceea ce a dus la reducerea semnificativă a acestora. În decembrie 2010, în Italia existau 87 de bănci de economii [10] .

Principalele operațiuni ale băncilor de economii sunt: ​​acceptarea de depozite , decontarea tranzacțiilor fără numerar , creditarea pe termen scurt , ceea ce le oferă posibilitatea de a fi concurenți reali băncilor comerciale . Activitățile băncilor de economii sunt reglementate prin statut. De exemplu, li se interzice angajarea în tranzacții speculative și sunt necesare garanții pentru investiții . Ei nu pot acorda unui debitor un împrumut care depășește o cincime din rezervele lor [2] .

Băncile de economii sunt unite în Asociația Băncilor de Economii din Italia ( italiană:  Associazione delle Casse di Risparmio Italiane ), care este reprezentantul oficial al intereselor lor și oferă servicii de consultanță.

Bănci majore din Italia [11]
Rang Companie Capitalizarea pieței
(miliard de dolari SUA)
unu Intesa Sanpaolo 44,67
2 UniCredit 43,95
3 Banca Monte dei Paschi di Siena 9,95
patru UBI Banca 7,91
5 Banca Carige 4,61
6 Banco Polare 3,94
7 Banca Popolare dell'Emilia Romagna 3.39
opt Banca Popolare di Sondrio 2,91
9 Banca Popolare di Milano 2.42
zece Credito Emiliano 2.15
unsprezece Credito Valtellinese 1.34

Fapte interesante

  • În nordul Italiei, mai multe bănci acordă împrumuturi garantate cu parmezan . Această metodă de împrumut a început să fie folosită în anii 1950, le permite producătorilor de brânzeturi să evite dificultățile financiare în perioada de maturare a brânzei. Una dintre băncile care eliberează împrumuturi sub „securitate de brânză” este casa bancară Credito Emiliano [12] .

Note

  1. ↑ OECD.StatExtracts  _ _ Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică . Consultat la 13 noiembrie 2010. Arhivat din original la 21 iunie 2012.
  2. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Bani. Credit. Bănci: Manual pentru universități / Ed. prof. E. F. Jukova. — Ed. a II-a, revizuită. şi suplimentare .. - M . : Unitate-Dana, 2003. - S.  530 -542. — 50.000 de exemplare.  - ISBN 5-238-00474-5 .
  3. ↑ 1 2 Lubker F. Trapezit // Real Dictionary of Classical Antiquities. — M. : DirectMedia Publishing, 2007.
  4. ↑ 1 2 3 Banks // Dicționar enciclopedic al lui Brockhaus și Efron  : în 86 de volume (82 de volume și 4 suplimentare). - Sankt Petersburg. , 1890-1907.
  5. ↑ Primul Monte Pio . Data accesului: 28 decembrie 2010. Arhivat din original la 22 mai 2010.
  6. ↑ 1 2 Stragis Yu. P. History of Economics: Textbook. - M . : TK Velby, Editura Prospekt, 2007. - S. 87-88. — ISBN 5-482-01188-7 .
  7. ↑ Bank of Napoli // Marea Enciclopedie Sovietică  : [în 30 de volume]  / cap. ed. A. M. Prohorov . - Ed. a 3-a. - M .  : Enciclopedia Sovietică, 1969-1978.
  8. ↑ Statistici privind băncile populare la 30 iunie 2010  (italiană) . Asociația Națională a Băncilor Populare. Preluat la 6 decembrie 2010. Arhivat din original la 1 iulie 2012.
  9. ↑ 1 2 Vezi articolul Cassa di risparmio  (italiană)
  10. ↑ Lista băncilor de economii din Italia  (italiană) . Asociația Băncilor de Economii din Italia. Consultat la 4 decembrie 2010. Arhivat din original pe 9 februarie 2012.
  11. ↑ Clasamentul global Forbes 2000 octombrie 2010  . Forbes . Consultat la 13 noiembrie 2010. Arhivat din original pe 18 februarie 2012.
  12. ↑ Băncile italiene împrumută împotriva parmezanului . RIA Novosti (14 august 2009). Data accesului: 29 septembrie 2011. Arhivat din original pe 4 februarie 2012.