Criptomoneda este un fel de monedă digitală , a cărei contabilitate a unităților de cont interne este asigurată de un sistem de plată descentralizat (nu există administrator intern sau extern sau orice analog al acestuia) [1] [2] , care funcționează într-un mod complet automat . Criptomoneda în sine nu are niciun material special sau formă electronică - este doar un număr care indică suma acestor unități de cont, care este înregistrată în poziția corespunzătoare a pachetului de informații al protocolului de transfer de date și, adesea, nici măcar nu este criptată, ca toate celelalte informații despre tranzacțiile dintre adresele de sistem.
Termenul de criptomonedă a fost fixat după publicarea unui articol despre sistemul Bitcoin „Crypto currency” (Cryptographic currency), publicat în 2011 în revista Forbes [3] . În același timp, atât creatorul bitcoin , cât și mulți alți autori au folosit termenul de „ numerar electronic ” ( ing. numerar electronic ).
Metodele criptografice sunt implicate în mecanismele de generare a unei adrese și de verificare a autorității de a opera cu aceasta ( semnătură digitală bazată pe un sistem de chei publice , comanda este disponibilă numai deținătorului cheii secrete corespunzătoare acestei adrese), precum și formarea unui pachet de tranzacții și relația acestuia cu alte pachete ( hashing consecutiv , care face imposibilă modificarea informațiilor despre cantitatea de criptomonedă) [2] [4] [5] [6] . În același timp, nu există informații în sistem despre proprietarii adreselor sau despre faptul că adresa a fost creată (o adresă poate fi generată complet autonom, chiar și fără conectarea la rețea și fără a raporta nimic la rețea ulterior ) - adică nu există niciun mecanism care să verifice dacă adresa destinatarului există cu adevărat sau că cheia de acces la aceasta nu este pierdută. Lipsa informațiilor despre proprietar este baza (dar fără a se limita la aceasta) a anonimatului participanților la tranzacții. În ceea ce privește condițiile și consecințele lor economice, plățile cu criptomonede sunt mai asemănătoare cu plățile în numerar decât cu opțiunile de plată fără numerar , deși criptomonedele sunt dezvoltate în principal pentru achiziții la distanță (de exemplu, prin Internet).
Plata (transferul criptomonedei între adrese) are loc fără intermediari și este ireversibilă - nu există niciun mecanism de anulare a unei operațiuni confirmate , inclusiv cazurile în care o plată a fost trimisă la o adresă eronată sau inexistentă sau când o tranzacție a fost efectuată de terți care a luat cunoștință de cheia privată. Nimeni nu poate bloca (arestă) o criptomonedă fie la o anumită adresă, fie în general, chiar și temporar, ea stă mereu la dispoziția proprietarului cheii private la această adresă. Adevărat, tehnologia cu mai multe semnături vă permite să implicați voluntar un terț (arbitru) și să implementați „tranzacții reversibile” care pot avea loc împotriva voinței uneia dintre părți. Condiții mai complexe ( contracte inteligente ) sunt implementate folosind limbaje speciale de scripting [7] [8] [9] . Problema dublei cheltuieli inerente plăților electronice este rezolvată folosind tehnologii precum blockchain , graf aciclic direcționat , registru de consens (registru) și altele [10] . Informațiile despre tranzacții nu sunt de obicei criptate și sunt disponibile clar, fără înregistrare în sistem [11] .
Regulile pentru formarea unei noi cantități de criptomonedă (problemă) sunt stabilite inițial de protocol. De obicei, acestea sunt de natură loterie, cu influența diverșilor factori asupra probabilității de câștig - viteza de rezolvare a unei probleme stabilite ( exploatare ) sau cantitatea de proprietate asupra unei resurse stabilite ( forjare ). În unele cazuri, o parte sau tot volumul declarat al criptomonedei este inițial format și distribuit de către organizatori prin abonament ( ICO ). De obicei, se folosește o singură tehnologie, dar unele criptomonede folosesc combinații ale acestora. Există discuții despre esența economică și statutul juridic al criptomonedelor . În diferite țări, criptomonedele sunt considerate un mijloc de plată , un anumit produs, un activ electronic, poate avea restricții în circulație (de exemplu, o interdicție a tranzacțiilor cu acestea pentru instituțiile bancare).
Odată cu dezvoltarea sistemelor electronice, au apărut în mod repetat idei pentru a crea un analog electronic al numerarului pentru plata la distanță. Dar piatra de poticnire a fost potențialul de cheltuire dublă a acelorași fonduri. La plata cash nu apare niciodata dublarea cheltuielilor datorita faptului ca plata este insotita de un transfer de bani si cumparatorul nu-i poate plati din nou altui vanzator - pentru ca nu mai are acesti bani. Dar sistemele electronice sunt inerente capacității de a copia starea, ceea ce vă permite să faceți copii complete ale sistemului și apoi să efectuați mai multe plăți din aceeași stare de plecare, adică să cheltuiți aceleași fonduri în direcții diferite. Problema a fost rezolvată doar cu ajutorul intermediarilor de încredere care țin evidența plăților și garantează plățile numai în cadrul disponibilității fondurilor. Așa funcționează toate sistemele de plată fără numerar - în mod tradițional băncile sau alți operatori de sisteme de plată acționează ca intermediari [12] .
Tehnologia criptomonedelor a vizat inițial absența unui nod de încredere - unul ale cărui acțiuni sunt garantate a fi adevărate și care poate confirma corectitudinea operațiunilor altor oameni (vezi problema generalilor bizantini ). Această problemă a fost rezolvată pentru prima dată în sistemul Bitcoin , făcând artificial dificil să se facă modificări în registrul istoric al tranzacțiilor. Pentru a stoca informații, tranzacțiile sunt combinate în blocuri, din care se formează un lanț continuu ( blockchain ). Continuitatea este asigurată nu atât de numerotare, cât de includerea sumei hash a blocului anterior în blocul curent, ceea ce nu permite modificarea informațiilor din bloc fără modificarea hashurilor din toate blocurile ulterioare. Toate hashe-urile îndeplinesc anumite cerințe, generarea de hashe-uri care îndeplinesc aceste cerințe este fie consumatoare de timp, fie foarte costisitoare. Doar cel mai lung lanț este considerat adevărat. În diferite criptomonede, dreptul de a forma următorul bloc este primit de persoana care a finalizat o anumită cantitate de muncă ( Proof-of-work ), are o anumită sumă în cont ( Proof-of-stake ), cu condiția unor resurse ( Proof-of-space ), sau o altă procedură este luată ca bază, care este ușor de verificat, dar dificil de executat sau fals.
Absența oricărui administrator intern sau extern pentru criptomonede duce la faptul că băncile, autoritățile fiscale, judiciare și alte autorități publice sau private nu pot influența tranzacțiile niciunui participant la sistemul de plăți. Transferul de criptomonede este ireversibil – nimeni nu poate anula, bloca, contesta sau forța (fără o cheie privată ) o tranzacție [13] [10] [3] [14] . Cu toate acestea, participanții la tranzacție își pot bloca voluntar și temporar criptomonedele ca garanție [15] [16] sau pot invita un arbitru suplimentar și pot stabili că finalizarea tranzacției necesită acordul tuturor (sau cel puțin unui număr specificat) petreceri [17] .
De regulă, în criptomonede, dezvoltatorii stipulează inițial o limită superioară a cantității totale de emisii [3] [18] [19] . Cu toate acestea, unele criptomonede, cum ar fi PPCoin [20] , Novacoin , Sifcoin și altele, nu au o limită superioară fixă a cantității totale de emisie și sunt posibile atât emisia, cât și deeliberarea (prin distrugerea obligatorie a unei cantități fixe în fiecare tranzacție).
Majoritatea criptomonedelor oferă pseudonim - toate tranzacțiile dintre toate adresele sunt publice, dar nu există date despre proprietarii adreselor. Cu toate acestea, identitatea proprietarului poate fi stabilită dacă devin cunoscute informații suplimentare asociate cu această adresă (de exemplu, în timpul operațiunilor prin intermediul serviciilor de schimb). Pentru anonimizarea suplimentară, este recomandat să folosiți adrese diferite pentru a lucra cu clienți diferiți. Există și servicii separate („mixere”), care, trecând prin ele însele plățile multor clienți, îi maschează pe adevărații plătitori. ZeroCash a propus capacitatea de a înlocui pseudonimul cu anonimatul [21] [22] [23] [24] .
Criptografia pentru plăți confidențiale este folosită din 1990 în sistemul DigiCash al lui David Chaum , a cărui companie a dat faliment în 1998 [25] . Acest sistem de plată a fost centralizat.
Pentru prima dată, termenul „criptomonedă” a început să fie folosit după apariția sistemului de plată Bitcoin , care a fost dezvoltat în 2009 de o persoană sau un grup de persoane sub pseudonimul Satoshi Nakamoto [26] (identitate din decembrie 2018 ). nu a fost încă stabilit). Termenul „criptomonedă” a devenit utilizat pe scară largă după publicarea pe 20 aprilie 2011 în Forbes a unui articol al lui Andy Greenberg (Andy Greenberg) numit „Crypto Currency” („Moneda criptografică”) [3] .
Au apărut ulterioare fork-uri : Namecoin ( DNS descentralizat pentru înregistrare în zona domeniului .bit), Litecoin (folosește scrypt hashing ), PPCoin (folosește un mecanism hibrid proof-of-work / proof-of-stake, nu are limită superioară de emisie), Novacoin (similar cu PPCoin, dar folosește scrypt) și multe altele.
Până în iulie 2013, software-ul tuturor criptomonedelor, cu excepția Ripple , se baza pe codul open source al sistemului Bitcoin. Din iulie 2013 au început să apară și alte platforme care, pe lângă criptomonede, suportă diverse infrastructuri - tranzacționare la bursă, magazine, mesagerie instant etc. Aceste platforme cripto includ: Bitshares , Mastercoin , Nxt . Alte platforme sunt anunțate [27] .
Altcoins (din engleză. Altcoin, monedă alternativă ) sunt toate criptomonede care au apărut după bitcoin [28] .
Primele altcoin au apărut în 2011: Litecoin și Namecoin . Dezvoltatorii lor au căutat să depășească unele dintre problemele inerente bitcoin (de exemplu, Litecoin are o viteză de tranzacție mai mare [29] ) sau să folosească tehnologia blockchain în alte domenii (Namecoin a fost dezvoltat pentru a construi servere DNS rădăcină alternative).
Multe altcoins sunt în mod inerent foarte asemănătoare cu bitcoin, au caracteristici similare și pot folosi același hardware ca și bitcoin, dar unele criptomonede au diferențe semnificative. Ethereum prin utilizarea „ contractelor inteligente ” a devenit o platformă cripto. Și mai independent de bitcoin se vede în Ripple , care este de fapt un sistem centralizat. O serie de criptomonede, cum ar fi Dash , s-au concentrat pe creșterea anonimatului.
Uneori, o nouă criptomonedă apare ca o ramură ( furcă ) dintr-o altă criptomonedă prin modificarea parametrilor care fac incompatibile datele sistemelor vechi și noi. Acest lucru se întâmplă de obicei atunci când unii dintre participanți trec la un nou protocol, iar unii rămân la cel vechi. În același timp, ambele criptomonede pot avea un istoric comun al tranzacțiilor - care s-a acumulat până în momentul separării lor.
Există diferite moduri de a achiziționa criptomonede. Cantitățile noi (emise) sunt distribuite de regulă conform procedurilor stabilite inițial specifice fiecăreia dintre cripto-monedele ( mining , forging , ICO ) [30] . Mineritul și forjarea au ca scop construirea unui blockchain: creatorii de noi blocuri sunt recompensați cu o anumită cantitate de criptomonedă emisă și, de obicei, nu există altă modalitate de a o pune în circulație. ICO este o modalitate de a atrage finanțare prin vânzarea de loturi ale unei noi criptomonede, care au fost inițial generate și primite de organizatorul ICO [31] .
După distribuirea inițială a noii emisiuni, restul celor care doresc pot primi criptomonede de la cei care o dețin deja – în schimbul unor bani obișnuiți, fie pentru bunuri sau servicii furnizate, fie sub formă de donații sau sub formă de împrumut. Schimbul poate fi efectuat direct între părțile interesate fără intermediari sau folosind oricare dintre numeroasele platforme de schimb valutar digital [30] .
Numărul total de criptomonede din martie 2015 a depășit 2000 [32] . Tabelul prezintă 10 criptomonede cu cea mai mare capitalizare de piață din mai 2018 [33] :
lansa | stare | Nume | Desemnare | Fondator | funcția hash | Verificarea blocului ( Dovada de miză , Dovada de lucru sau altele) |
În plus |
---|---|---|---|---|---|---|---|
2009 | Activ | bitcoin | BTC, [34] [35] XBT | Satoshi Nakamoto [36] | SHA-2 56d [37] [38] | PoW [38] [39] | Prima și cea mai populară criptomonedă cu cea mai mare capitalizare de piață. |
2015 | Activ | Ethereum | ETH | Vitaly Dmitrievich Buterin [40] | Ethash [41] | PoW | Acceptă contractele inteligente Turing-complete. |
2013 | Activ | XRP (Ripple) [42] [43] [44] | XRP [44] | Chris Larsen și Jed McCaleb [45] |
ECDSA [46] | "Consens" | |
2017 | Activ | bitcoin cash | BCH [47] , BCC | SHA-2 56d | PoW | Separat de bitcoin. [48] | |
2011 | Activ | Litecoin | LTC | Charles Lee [49] | Scriptează | PoW | Prima criptomonedă care a folosit Scrypt ca funcție hash. [cincizeci] |
2014 | Activ | Stelar | XLM | Jed McCaleb , Joyce Kim | Protocolul Stellar Consensus (SCP) [51] | Protocolul Stellar Consensus (SCP) [51] | Platformă pentru tranzacții valutare în timp real. |
2018 | Activ | Cardano | ANUNȚ | Charles Hoskinson, Jeremy Wood | BLAKE2b-224 [52] | PoS | |
2015 | Activ | IOTĂ | IOT, MIOTA [53] | David Sønstebø, Sergey Ivancheglo, Dominik Schiener și Dr. Serguei Popov | SHA-3 | Graficul aciclic direcționat | |
2014 | Activ | NEO | NEO | Da Hongfei, Erik Zhang | SHA-2 56 și RIPEMD-160 | dBFT | |
2014 | Activ | Monero | XMR | Echipa de bază Monero | CryptoNight | PoW | Bazat pe protocolul CryptoNote , concentrat pe un anonimat sporit al tranzacțiilor. |
Regimul juridic al criptomonedelor variază foarte mult de la o țară la alta și este încă incert sau în schimbare în multe dintre ele. În timp ce unele țări au permis criptomonedele, altele le-au interzis sau restricționat. De exemplu, la începutul anului 2014 , Banca Populară Chineză a interzis tranzacțiile cu bitcoin pentru instituțiile financiare chineze [54] , dar nu a interzis cetățenilor să se ocupe de criptomonede [55] .
În Rusia, criptomonedele ca atare nu sunt supuse interdicțiilor sau restricțiilor de proprietate, dar nu pot fi utilizate ca mijloc de plată , deoarece este ilegal să cumpărați bunuri în orice monedă, cu excepția rublelor , cu toate acestea, circulația criptomonedelor este supusă legea 159, 172 din Codul penal al Federației Ruse [56 ] [57] [58] .
Agențiile guvernamentale, departamentele și tribunalele din diferite țări clasifică criptomonedele în moduri diferite. Pe 25 martie 2014, Serviciul Fiscal al SUA (IRS) a decis că bitcoinul va fi tratat ca proprietate în scopuri fiscale și nu ca monedă. Aceasta înseamnă că bitcoinul va fi supus impozitului pe câștigurile de capital . Un avantaj al acestei soluții este că clarifică starea bitcoin. Investitorii nu mai trebuie să-și facă griji dacă investițiile sau profiturile din bitcoin sunt ilegale sau cum să le raporteze la IRS [59] . Un articol publicat de cercetătorii de la Oxford și Warwick a arătat că bitcoinul are caracteristici mai apropiate de piața metalelor prețioase decât de piața valutară tradițională, ceea ce este în conformitate cu decizia IRS [60] .
Pe 22 octombrie 2015, Curtea Europeană de Justiție a decis că tranzacțiile de schimb valutar bitcoin- fiat sunt scutite de TVA . Tranzacțiile în bitcoini au fost clasificate drept tranzacții de plată cu monede, monede și bancnote și, prin urmare, nu sunt supuse TVA [61] . Instanța a recomandat ca toate statele membre UE să excludă criptomonedele din lista activelor supuse impozitării [62] .
În martie 2016, Cabinetul de Miniștri al Japoniei a aprobat un pachet de proiecte de lege care, în special, recunoșteau Bitcoin ca mijloc legal de plată [63] [64] [65] .
La 6 august 2013, magistratul Amos Matzant de la tribunalul federal pentru districtul de est al Texasului a hotărât că, deoarece criptomonedele (în special bitcoin) pot fi folosite ca bani (pot fi folosite pentru a cumpăra bunuri și servicii, pentru a plăti cheltuieli individuale de trai și pentru a face schimb de bani). pentru monede obișnuite), este o monedă sau o formă de bani. Această hotărâre a permis Comisiei pentru Valori Mobiliare din SUA să aibă jurisdicție asupra cazurilor de fraudă a valorilor mobiliare care implică criptomonede [66] .
GBL, platforma chineză de tranzacționare cu bitcoin, s-a închis brusc pe 26 octombrie 2013. Abonații care nu s-au putut conecta au pierdut până la 5 milioane USD în bitcoin [67] .
În februarie 2014, criptomoneda a fost prezentată de cel mai mare schimb de bitcoin din lume: Mt. Gox a depus faliment . Compania a spus că a pierdut aproape 473 de milioane de dolari din bitcoinii clienților săi, probabil din cauza furtului. Acest lucru era echivalent cu aproximativ 750.000 de bitcoini, sau aproximativ 7% din toți bitcoinii care existau atunci. Din cauza acestei crize, printre alte știri, prețul bitcoin a scăzut de la un maxim de aproximativ 1.160 USD în decembrie la mai puțin de 400 USD în februarie [68] .
La 31 martie 2015, doi foști agenți ai DEA și ai Serviciului Secret au fost acuzați de fraudă digitală, spălare de bani și alte infracțiuni pentru că ar fi furat bitcoin în timpul unei investigații federale pe ,MătăsiiDrumul [69] .
La 1 decembrie 2015, proprietarul site-ului acum disparut GAW Miners a fost acuzat de fraudă a valorilor mobiliare după ce a dezvoltat criptomoneda cunoscută sub numele de Paycoin. El este acuzat că a condus o piramidă financiară complexă sub pretextul „dezvoltării în cloud” cu echipamente de minerit situate într-un centru de date. El a susținut că minerii din cloud, cunoscuți sub numele de „hashlets”, ar mina criptomonede în cloud „Zenportal”, când de fapt nu existau mineri. Zenportal a avut peste 10.000 de utilizatori care au achiziționat hashleturi în valoare totală de peste 19 milioane USD [70] [71] .
La 24 august 2016, un judecător federal din Florida a aprobat un proces colectiv [72] împotriva defunctului schimb de criptomonede Cryptsy și a proprietarului Cryptsy. El este acuzat că a deturnat milioane de dolari în depozite ale utilizatorilor, a distrus dovezi și se crede că a fugit în China [73] .
Pe 21 noiembrie 2017, compania de internet Tether, care susține criptomoneda cu o creanță fiduciară a banilor , a fost piratată, pierzând 31 de milioane de dolari sub formă de USDT din portofelul său principal [74] . Compania a „etichetat” moneda furată, sperând să o „blocheze” în portofelul hackerului (făcându-le inutilizabile). Tether indică faptul că creează un nou nucleu pentru portofelul său principal, ca răspuns la atac, pentru a preveni utilizarea monedelor furate.
Potrivit Comisiei Federale pentru Comerț din SUA , numai în primul trimestru al anului 2021, 7.000 de persoane au fost afectate de fraudă cripto, suma totală a pierderilor a depășit 80 de milioane de dolari (pierderea medie este de 3,25 mii de dolari) [75] .
Criptomoneda este folosită și pe piețele negre online, cum ar fi Silk Road. Drumul Mătăsii inițial sa închis în octombrie 2013 și de atunci au apărut încă două opțiuni; versiunea actuală este Silk Road 3.0. Formatul de succes Silk Road este utilizat pe scară largă în piețele întunecate de pe Internet, ceea ce a dus la descentralizarea ulterioară a pieței online negre. Într-un an de la închiderea Drumului Mătăsii inițial, numărul piețelor negre notabile a crescut de la patru la doisprezece, iar listele de medicamente au crescut de la 18.000 la 32.000 de intrări [76] .
Piețele de pe dark web se confruntă cu provocări legale tot mai mari. Bitcoin-urile și alte forme de criptomonede utilizate pe piețele negre nu sunt clasificate legal în aproape toate părțile lumii. În SUA, bitcoinii sunt denumiți „active virtuale”. Această clasificare ambiguă crește presiunea asupra agențiilor de aplicare a legii din întreaga lume, creând obstacole în calea înlăturării comerțului cu droguri de pe piețele negre [77] .
Deoarece majoritatea piețelor de pe dark web rulează prin Tor , acestea pot fi găsite cu relativă ușurință pe domeniile publice. Aceasta înseamnă că pot fi găsite adresele acestora, precum și recenziile clienților și forumurile publice referitoare la medicamentele vândute pe piață, fără ca utilizatorii să fie aflați [76] . Acest anonimat permite utilizatorilor de ambele părți ale piețelor întunecate să se ascundă de forțele de ordine. Drept urmare, forțele de ordine se lipesc de o campanie de izolare a piețelor individuale și a traficanților de droguri pentru a reduce oferta. Cu toate acestea, dealerii și furnizorii pot rămâne cu un pas înaintea forțelor de ordine, care nu pot ține pasul cu piețele întunecate și anonime, aflate în rapidă expansiune [77] .
Un ICO este un mijloc nereglementat prin care sunt strânse fonduri pentru o nouă afacere sub forma unei criptomonede. ICO-urile sunt folosite de startup-uri pentru a ocoli procesele stricte și reglementate de strângere de capital cerute de capitaliștii de risc sau de bănci. Într-o campanie ICO, un procent din criptomonedă este vândut primilor adoptatori ai proiectului în schimbul unei monede legale sau a altor criptomonede, adesea Bitcoin sau Ethereum [78] .
La mijlocul anului 2017, Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse din SUA (SEC) a publicat clarificări cu privire la ICO-uri și riscurile acestora și comparații cu metodele tradiționale de investiții [79] . Comisia a subliniat că această tehnologie poate fi utilizată pentru a oferi oportunități de investiții corecte și legitime și a propus reglementarea plasamentelor în conformitate cu Actul de schimb de valori din SUA din 1934, în special, pentru a înregistra oferta și vânzarea de jetoane la SEC [80] .
La 4 septembrie 2017, șapte autorități de reglementare financiare chineze au interzis oficial toate ICO-urile din RPC , solicitând ca veniturile tuturor ICO-urilor care au trecut deja să fie rambursate investitorilor, în caz contrar, infractorul va fi „pedepsit aspru conform legii” [81] [82] [83] ; această acțiune a autorităților de reglementare chineze a dus la vânzări mari și la deprecieri ale majorității criptomonedelor [83] , înainte de această interdicție, ICO-urile strângeau echivalentul a aproape 400 de milioane de dolari de la aproximativ 100.000 de investitori [84] . Cu toate acestea, o săptămână mai târziu, un oficial financiar chinez a declarat la televiziunea națională chineză că interdicția ICO a fost doar temporară, până când regulile și standardele care guvernează ICO-urile au fost în vigoare [85] .
ICO-urile sunt interzise și în Coreea de Sud [86] la nivel legislativ [87] .
În septembrie 2017, Comisia australiană pentru valori mobiliare și investiții (ASIC) a publicat ghiduri privind responsabilitățile legale pentru companiile care organizează un ICO.
Criptomonede | |
---|---|
PoW bazat pe SHA-2 | |
PoW bazat pe Scrypt | |
PoW bazat pe CryptoNote | |
Alți algoritmi PoW | |
algoritmi PoS | |
Alte tehnologii | |
subiecte asemănătoare |
|
Sisteme electronice de plată | |
---|---|
Sisteme de plată online | |
Sisteme de plată mobile | |
Folosirea banilor electronici | |
Folosirea banilor electronici (istoric) | |
Folosind criptomonede |