Societate fără numerar

O societate fără numerar  este o stare a economiei în care tranzacțiile financiare sunt efectuate nu cu ajutorul banilor sub formă de bancnote sau monede fizice , ci prin transferul de informații digitale (de obicei, o reprezentare electronică a banilor) între participanții la tranzacția [1] . Societățile fără numerar au apărut din troc și alte metode de schimb fără numerar. La sfârșitul secolului XX și începutul secolului XXI, tranzacțiile fără numerar au devenit posibile folosind carduri de credit , carduri de debit , plăți mobile și monede digitale precum bitcoin .

Conceptul de societate fără numerar a fost discutat pe scară largă în legătură cu utilizarea tot mai mare a metodelor digitale de înregistrare, gestionare și schimb în comerț și investiții în multe țări ale lumii, precum și deplasarea tranzacțiilor cu numerar, înlocuirea lor cu tranzacții. în formă electronică [2] [3] . niste[ ce? ] țările stabilesc acum limite privind tranzacțiile și cantitatea tranzacțiilor care utilizează numerar [4] .

Istorie

Tendința către utilizarea tranzacțiilor și decontărilor fără numerar în viața de zi cu zi a început în anii 1990, când banca electronică a devenit obișnuită. Până în anii 2010, metodele de plată digitale precum PayPal , sistemele de portofel digital , Apple Pay , plățile contactless și NFC cu un card electronic sau smartphone și facturile electronice erau răspândite în multe țări [3] . Până în anii 2020, utilizarea unor cantități mari de numerar în tranzacții a scăzut, în parte din cauza suspiciunilor ridicate de utilizarea acestora în spălarea banilor și finanțarea terorismului . Unii vânzători și comercianți cu amănuntul sunt atât de restrictivi în ceea ce privește plățile în numerar, încât folosesc expresia „război la numerar” [5] [6] pentru acțiunile lor . Conform unui sondaj de marketing al consumatorilor din SUA din 2016, 75% dintre respondenți au preferat un card de credit sau de debit ca metodă de plată, în timp ce doar 11% dintre respondenți au preferat numerar [7] . Venmo a fost fondată în 2009și Square , care dezvoltă tehnologii în domeniul plăților digitale. Venmo permite persoanelor fizice să facă plăți directe către alții fără a deține numerar. Square este o tehnologie care permite, în primul rând întreprinderilor mici, să primească plăți de la clienții lor.

Până în 2016, doar aproximativ 2% din valoarea tranzacțiilor din Suedia era în numerar și doar aproximativ 20% din totalul tranzacțiilor cu amănuntul erau în numerar. Mai puțin de jumătate dintre sucursalele băncilor din țară au efectuat tranzacții cu numerar [2] . Îndepărtarea Suediei de la numerar se datorează faptului că băncile au convins angajatorii să folosească depozitul direct în anii 1960 - taxând cecuri începând cu anii 1990, lansând sistemul la îndemână Swish pentru plățile de la smartphone la smartphone în 2012 și lansând în 2011 sistemul IZettle pentru acceptarea cardului. plăți de către micii comercianți cu amănuntul [2] .

Cercetare

Pentru studiile sociologice timpurii ale societăților fără numerar, a se vedea Aldo Haesler, Sociologie de l'argent et postmodernité, Geneva & Paris 1995.

Indicatori

Ponderea în totalul tranzacțiilor

Estimarea ponderii plăților efectuate prin metode fără numerar (din studii publicate în 2008-2013) [8]
Țară %
Singapore 61
Olanda 60
Franţa 59
Suedia 59
Canada 57
Belgia 56
Regatul Unit 52
Statele Unite 45
Australia 35
Germania 33
Coreea de Sud 29
Spania 16
Brazilia cincisprezece
Japonia paisprezece
China zece
Emiratele Arabe Unite opt
Taiwan 6
Italia 6
Africa de Sud 6
Polonia 5
Rusia patru
Mexic patru
Grecia 2
Columbia 2
India 2
Kenya 2
Tailanda 2
Malaezia 2
Arabia Saudită unu
Peru unu
Egipt unu
Indonezia 0
Nigeria 0

În cele 33 de țări incluse în Anuarul european al cardurilor de plăți 2015-16, numărul mediu de plăți cu cardul pe cap de locuitor pe an este de 88,4. Prin comparație, un danez face o medie de 268,6 plăți cu cardul pe an, un finlandez o medie de 243,6, un islandez o medie de 375,5, o medie norvegiană 353,7 și un suedez mediu 270,2. Aceasta înseamnă că numărul plăților cu cardul în Scandinavia este de două ori și jumătate până la patru ori mai mare decât media europeană.

— Euromonitor International [9]

O măsură comună a cât de aproape este o țară de o „societate fără numerar” este ponderea plăților fără numerar în numărul total de tranzacții efectuate în acea țară. De exemplu, în țările nordice, ponderea tranzacțiilor fără numerar este mai mare decât în ​​restul Europei.

Valoarea numerarului în circulație

Trebuie avut în vedere faptul că cantitatea de numerar în circulație poate varia foarte mult în două țări cu același indicator al ponderii tranzacțiilor fără numerar. În ciuda faptului că ideea unei societăți fără numerar este discutată pe scară largă, majoritatea țărilor cresc cantitatea de numerar în circulație. Excepții sunt Africa de Sud, a cărei aprovizionare cu bancnote fluctuează puternic în comparație cu majoritatea țărilor, și Suedia, care a redus semnificativ cantitatea de numerar din 2007. Volumul numerarului din China a scăzut din 2017 până în 2018.

Bancnote și monede în circulație la sfârșitul anului 2018 [10]
Numerar per rezident
(USD)
Codul Cursul de schimb
la sfârșitul anului 2018
Numerar per rezident
(în moneda locală)
Țară sau regiune
10 194 CH 0,9842 10 033 Elveţia
8471 HK 7,8319 66 346 Hong Kong
8 290 JP 109,9127 911 000 Japonia
6 378 SG 1,3617 8 684 Singapore
5 238 S.U.A. 1,0000 5 238 STATELE UNITE ALE AMERICII
4230 XM 0,8734 3 695 zona euro
2404 AU 1,4166 3405 Australia
2003 KR 1.116.0961 2.236.000 Coreea
1924 CA 1,3629 2623 Canada
1 683 SA 3,7500 6 311 Arabia Saudită
1417 Regatul Unit 0,7813 1 107 Regatul Unit
1009 RO 69,6203 70 234 Rusia
825 CN 6,8778 5 672 China
682 SE 8,9562 6111 Suedia
680 MX 19,6438 13 365 Mexic
513 AR 37,6680 19 318 Argentina
327 BR 3,8812 1.271 Brazilia
311 TR 5,2915 1.646 Curcan
230 ÎN 69,6330 16 042 India
205 ZA 14,3750 2945 Africa de Sud
196 ID 14 410 4803 2.827.000 Indonezia

Suma numerarului în circulație (date istorice)

Cantitatea de numerar în circulație a crescut în ultimele decenii în toate țările, cu excepția Suediei. Cele mai vechi date comparative de la Banca Reglementărilor Internaționale sunt din 1978 și includ doar dolarul american și alte 10 valute.

Numărul de bancnote și monede în circulație pe cap de locuitor în dolari SUA la cursul de schimb [11]
Țară 2018 2008 1998 1988 1978 2018/1978 În an
Elveţia 10 194 6 371 3065 2688 2008 5.08 4,15%
Japonia 8 290 7436 3728 2275 724 11.45 6,28%
Statele Unite 5 238 2927 1679 870 428 12.24 6,46%
Germania 4230 3 324 1.759 1300 680 6.22 4,68%
Belgia 4230 3 324 1 244 1127 1229 3.44 3,14%
Franţa 4230 3 324 804 700 605 6,99 4,98%
Italia 4230 3 324 1 205 747 394 10.74 6,11%
Olanda 4230 3 324 1 272 1 189 679 6.23 4,68%
Canada 1924 1444 685 554 320 6.01 4,59%
Regatul Unit 1417 1168 726 470 326 4.35 3,74%
Suedia 682 1 553 1082 1063 772 0,88 -0,31%

Statut juridic

Statele Unite ale Americii

Într-un număr de state și orașe din Statele Unite, punctele de vânzare cu amănuntul care fac exclusiv plăți fără numerar sunt interzise. Și anume:

Beneficiile unei societăți fără numerar

Reducerea riscurilor și costurilor de afaceri

Din punct de vedere al afacerii, plățile fără numerar elimină următoarele riscuri de afaceri : contrafacerea de bani , furtul (inclusiv de către angajați ( deturnare de fonduri )) [18] . Costurile securității fizice, procesării fizice a numerarului (retragere, transport, numărare) scad și ele la trecerea la un sistem fără numerar, la fel ca și riscul de a nu avea numerar în casă pentru schimbare.

Reducerea transmiterii bolii prin numerar

Cash este un purtător de agenți patogeni [19] [20] [21] . Cu toate acestea, numerarul este mai puțin probabil să transmită boli decât multe alte articole, cum ar fi terminalele pentru carduri de credit [22] . Temerile de infecție au determinat banca centrală germană, Deutsche Bundesbank , să afirme că „numerarul nu prezintă un mare risc de infectare pentru public” [23] .

Viteza tranzacției

Lanțul de restaurante Sweetgreen a descoperit că la punctele fără numerar (cu clienții care folosesc carduri de plată sau o aplicație mobilă), tranzacțiile pot fi procesate cu 15% mai rapid [24] .

Eliminarea bancnotelor cu valori mari pentru a reduce criminalitatea

O problemă importantă atunci când folosiți bani este contracararea utilizării ilegale a acestora, de exemplu:

Cu banii tradiționali, tranzacțiile ilicite pot fi mascate prin investiții în imobiliare, antichități sau mărfuri precum diamante, metale prețioase . Într-o societate fără numerar, transparența tranzacțiilor va facilita detectarea tranzacțiilor ilegale [25] .

Economistul K. Rogoff a propus un sistem de „numerar redus”, în care bancnotele și monedele mici sunt disponibile pentru tranzacțiile anonime de zi cu zi, dar sunt excluse bancnotele de valori mari. Acest lucru ar face ca suma de bani necesară pentru a muta sume mari să fie incomodă din punct de vedere fizic și mai ușor de observat. Bancnotele mari sunt, de asemenea, cele mai valoroase pentru falsificare. Măsuri similare au fost deja luate: în 1945, Marea Britanie a interzis circulația bancnotelor cu valori peste 5 lire sterline din cauza temerilor de falsificare nazistă [26] [27] , din 2000, bancnota de 1000 de dolari canadieni a fost retrasă din circulație în Canada [28] , Banca Centrală Europeană din 2019, nu mai emite bancnote de 500 EUR [29] .

Colectarea datelor economice

În loc să efectueze anchete „costisitoare și periodice”, datele colectate „în timp real” privind cheltuielile cetățenilor pot ajuta la elaborarea și implementarea unor politici economice eficiente. Prin înregistrarea tranzacțiilor financiare, guvernul poate urmări mai bine mișcarea banilor prin rapoarte financiare, ceea ce ajută la eliminarea conturilor negre și a tranzacțiilor ilegale [30] .

Simplificați planificarea și contabilitatea personală

Pe măsură ce se fac plățile digitale, tranzacțiile sunt păstrate în evidență. Plățile fără numerar facilitează urmărirea veniturilor și cheltuielilor și înregistrarea mișcării banilor. Înregistrările tranzacțiilor îi ajută pe cetățeni să își gestioneze bugetul mai eficient [31] .

Critica

În economia digitală, plățile efectuate pot fi urmărite de organizații publice și private [32] , ceea ce este o sursă de vulnerabilități . De exemplu, stocarea și analiza ulterioară a datelor de achiziție vă permite să creați profiluri de consumator, ceea ce vă permite să preziceți activitatea viitoare a clienților [33] . Astfel, se creează posibilitatea unei supravegheri pe scară largă, unde oamenii pot fi urmăriți atât de corporații, cât și de guvern [34] . În plus, datele personale colectate trebuie păzite cu atenție, în caz contrar pot apărea scurgeri de date .

Probleme pentru cei nebancarați

Sistemele fără numerar pot fi o problemă pentru grupurile sociale care se bazează în prezent pe numerar. Acestea includ săracii, persoanele cu dizabilități, persoanele în vârstă [35] , imigranții fără acte și tinerii [24] . Tranzacțiile electronice necesită un cont bancar și o anumită familiaritate cu sistemul de plată [36] . Mulți oameni din țările și regiunile sărace au acces redus sau deloc la serviciile bancare [37] . În Statele Unite, în 2012, aproape o treime din populație nu avea acces la întreaga gamă de servicii financiare de bază [38] . În 2011, un studiu FDIC a constatat că aproximativ un sfert din gospodăriile cu un venit anual mai mic de 15.000 USD nu au conturi bancare [39] . 7,7% din populația totală din Statele Unite nu avea un cont bancar - mai mult de 20% în unele orașe și județe rurale și mai mult de 40% în unele zone de recensământ din 2016 [40] .

Ca parte a inițiativei Smart NationSingapore se îndreaptă către o economie fără numerar. În 2017, 14,4% din populația țării avea peste 65 de ani [41] și majoritatea persoanelor în vârstă foloseau în continuare numerar ca singura metodă de plată. Pentru persoanele care nu sunt obișnuite cu metodele digitale de plată, rezolvarea unor probleme precum gestionarea cardurilor sau parolelor pierdute poate crea potențiale probleme [42] .

Fraudă digitală

Atunci când tranzacțiile de plată sunt stocate pe servere, acest lucru crește riscul de hacking neautorizat de către hackeri [43] . Atacurile cibernetice financiare și criminalitatea digitală prezintă, de asemenea, riscuri mari atunci când numerarul este refuzat [34] . Multe companii suferă deja de scurgeri de date, inclusiv din cauza sistemelor de plată [44] . Conturile electronice sunt vulnerabile la accesul neautorizat și la transferul de fonduri către alt cont sau la achiziții neautorizate [33] .

Atacurile sau întreruperile accidentale ale infrastructurii de telecomunicații împiedică, de asemenea, funcționarea sistemului de plăți electronice, spre deosebire de tranzacțiile în numerar, care pot continua cu o infrastructură minimă [45] .

Controlul autoritar

Oponenții unei societăți fără numerar subliniază că un sistem complet fără numerar, pe lângă ținerea evidenței tuturor tranzacțiilor, ar permite guvernului central să:

Societatea fără numerar din Suedia

Suedia  este un exemplu la care duc eforturile de a crea o societate fără numerar. Societatea suedeză s-a schimbat drastic din 2000 până în 2017 din cauza încercărilor de a înlocui toți numerarul cu metode de plată digitale. Ideea sucursalelor băncilor fără numerar a apărut în Suedia între anii 2000 și 2005, sucursala cashless fiind un pas către viitoarea închidere a acelei sucursale. Începând cu anul 2008, băncile suedeze au început să furnizeze clienților lor hardware specializat care ar putea fi folosit pentru a procesa tranzacții financiare (cum ar fi plățile de facturi digitale) de acasă. Cu toate acestea, oamenii mai aveau de ales să folosească numerar, iar cei care doreau se puteau ocupa de numerar la restul birourilor băncii.

Această tendință a atins apogeul odată cu schimbul în 2015-17 a tuturor monedelor și bancnotelor suedeze (cu excepția monedei de 10 coroane) [50] . Potrivit birourilor centrale ale băncii, nu mai era nevoie de numerar, deoarece retragerile și depozitele erau posibile (în cantități limitate) cu ajutorul aparatelor. Dar pentru „reguli de siguranță”, suma maximă pe care o putea retrage un client al unei bănci a fost de la 5.000 la 10.000 SEK pe săptămână și au fost, de asemenea, stabilite „reguli de siguranță” similare pentru depozite. Mai târziu, toate băncile convenționale mari cu sucursale au început un proces forțat de închidere a sucursalelor sau de transformare a acestora în sucursale „fără numerar” [Comm 1] [Comm 2] [Comm 3] [Comm 4] . Astăzi există foarte puține sucursale care lucrează cu numerar.

Disponibilitatea limitată a numerarului în Suedia a cauzat dificultăți pentru magazinele mici și magazinele de proximitate care depind de numerar, deoarece atunci când funcționează în acest regim financiar, acestea nu pot depune încasări zilnice în conturi sau nu pot primi monedă liberă . Pentru a rezolva aceste probleme, băncile suedeze au introdus un sistem de plată prin telefon mobil cunoscut sub numele de Swish . Dar și acest sistem a suferit multe probleme [51] [52] .

Băncile (și inițial mass-media) s-au referit la plângeri drept „probleme ale persoanelor în vârstă”, adică au considerat că reclamațiile sunt legate de trecerea la învățarea noii tehnologii, și nu de nemulțumirea față de noua metodă de plată în sine. Oponenții schimbării au exprimat însă îngrijorări cu privire la creșterea tranzacțiilor frauduloase, iar dezvoltarea rapidă a calculatoarelor cuantice se adaugă la temerile că sistemul va fi piratat. Controversa din Suedia fără numerar a devenit mai complicată atunci când organismul suedez „ Agenția suedeză de gestionare a situațiilor de urgență scrisoarea sa „ Om Kriget Eller Krisen Kommer ” ( Dacă vine războiul sau criza”) a publicat o listă de articole de păstrat permanent acasă, care includea „numerar”. în confesiuni mici” [Comm 5] . În Suedia, a existat un val de critici negative din partea experților nebancari care și-au exprimat îngrijorarea [53] .

Fostul șef al poliției Björn Eriksson a fondat o mișcare cunoscută sub numele de Kontantupproret sau Cash Petition în primăvara anului 2016 . Această mișcare a crescut rapid la o dimensiune semnificativă, iar mulți dintre membrii săi descriu problemele asociate cu atitudinea din ce în ce mai ostilă a băncilor față de numerar [54] . Spectrul plângerilor acoperă o gamă largă de probleme [54] . De exemplu, cunoscutul personaj TV3 Robert Ashberg și- a exprimat îngrijorarea privind confidențialitatea: după ce a plătit la o farmacie folosind sistemul Swish, a primit aproape imediat o reclamă pe telefonul său mobil de la aceeași farmacie [55] . Svante Liniusson, profesor de matematică, susține că „eliminarea numerarului distruge încet democrația noastră” [Comm 6] . Un club de biliard din Malmö , care a refuzat să se ocupe cu altceva decât cu numerar, a fost aproape forțat să se închidă după ce banca la care erau de 20 de ani le-a refuzat serviciul (banca a susținut că numerarul nu a fost urmărit în evidențele colectate pentru a investiga infracțiunile). ) [56] . Tradiționala piață de vară din nordul Lycksele a dat faliment din cauza unei erori de computer. Deoarece oamenii erau obligați să plătească prin telefon (Swish) și cu carduri, nu aveau suficienți bani pentru a conduce o afacere pe piața lor [54] [57] .

De obicei, noile legi privind spălarea banilor necesită dovada surselor pentru sume mari de numerar. Băncile din Suedia dau vina pe legile UE, dar legile UE permit tranzacții de până la 15.000 EUR, în timp ce băncile suedeze solicită dovezi și pot refuza să accepte sau să confisque numerar fără a ține cont de vreo limită inferioară și au cerințe ridicate de documentare.

Vezi și

Note

Comentarii
  1. Banca Nordea înșiși
  2. Svenska Dagbladet pe Swedbank
  3. Svenska Dagbladet pe SEB
  4. Svenska Dagbladet în Handelsbanken  ; Nordea, Swedbank, SEB și Handelsbanken sunt toate bănci cu birouri în Suedia, rămân foarte puține bănci de economii locale.
  5. Întregul folder este disponibil în limba engleză; PDF pagina 6, folder pagina 10.
  6. Dagens Nyheter
Surse
  1. COSTUL NUMERARULUI ÎN STATELE UNITE . Universitatea Fletcher School Tufts. Data accesului: 17 decembrie 2016. Arhivat din original la 1 decembrie 2016.
  2. 1 2 3 Henley. Suedia conduce cursa pentru a deveni o societate fără numerar (4 iunie 2016). Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 24 martie 2018.
  3. 1 2 Regatul Unit se apropie din ce în ce mai mult de a deveni o societate complet fără numerar . The Independent (21 mai 2015). Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  4. Cashless-Society.org (link în jos) . Cashless-Society.org . Consultat la 27 ianuarie 2017. Arhivat din original la 14 decembrie 2017. 
  5. Tompor. O societate fără numerar? Unii comercianți cu amănuntul ridică nasul la valută . USA Today (4 septembrie 2016). Preluat la 3 iulie 2020. Arhivat din original la 11 aprilie 2018.
  6. Ratele dobânzilor „negative” și războiul la numerar (8 februarie 2016). Preluat la 9 iunie 2022. Arhivat din original la 3 ianuarie 2018.
  7. 2016 User Consumer Study (link indisponibil) . Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 2 august 2019. 
  8. Măsurarea progresului către o societate fără numerar . MasterCard. Preluat la 3 decembrie 2018. Arhivat din original la 4 octombrie 2021.
  9. Copie arhivată . Preluat la 28 februarie 2017. Arhivat din original la 1 martie 2017.
  10. Statistici privind sistemele de plată, compensare și decontare în țările CPMI - Cifre pentru 2018 Arhivat 28 decembrie 2021 la Wayback Machine  - Bank for International Settlements „carți roșii”
  11. Statistici privind sistemele de plată, compensare și decontare în 11 țări - Cifre pentru 1988 Arhivat 6 februarie 2021 la Wayback Machine  - Bank for International Settlements „carți roșii” pag. 509
  12. Nu sunt permise numerar: Magazinele refuză să accepte bani . Globul Boston . Preluat la 19 martie 2019. Arhivat din original la 27 martie 2019.
  13. Geuss. New Jersey devine al doilea stat care interzice magazinele  și  restaurantele fără numerar . Ars Technica (18 martie 2019). Preluat la 19 martie 2019. Arhivat din original la 18 martie 2019.
  14. Comercianții cu amănuntul din Rhode Island trebuie să ia numerar conform noii legi . Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  15. ↑ Protejarea celor „nebancarați” prin interzicerea afacerilor fără numerar din Philadelphia  , NPR.org . Arhivat din original pe 20 martie 2019. Preluat la 19 martie 2019.
  16. Angus. Întrebări frecvente „Interdicția fără numerar” SF: Cum să plătiți cash la Amazon Go și răspuns la mai multe întrebări . SFGate (23 august 2019). Preluat la 24 august 2019. Arhivat din original la 17 iulie 2020.
  17. Interdicția de afaceri fără numerar intră în vigoare în New York City . Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  18. Sivabalan . Treci fără numerar? Bad for Tax Cheats, Privacy, Poor  , Bloomberg Businessweek (  17 iulie 2017). Arhivat din original pe 28 decembrie 2021. Preluat la 10 aprilie 2018.
  19. Li, iunie (23 septembrie 2017). „Către o înțelegere metagenomică asupra compoziției bacteriene și a rezistenței în bancnotele din Hong Kong.” Frontiere în microbiologie . 8 . doi : 10.3389/ fmicb.2017.00632 . PMID28450856 . _ 
  20. Angelakis, Emmanouil (februarie 2014). „Monedele de hârtie și monedele ca potențiali vectori ai bolilor transmisibile” . Microbiologie viitoare . 9 (2): 249-61. DOI : 10.2217/fmb.13.161 . PMID  24571076 . Preluat la 3 iulie 2020 .
  21. Huang. OMS încurajează utilizarea plăților fără contact din cauza COVID-19 . Forbes (9 martie 2020). Preluat la 3 iulie 2020. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  22. Auer, Raphael (03.04.2020). „Covid-19, numerar și viitorul plăților” [ ing. ]. Arhivat din original pe 28.12.2021 . Consultat 2021-12-28 . Parametrul depreciat folosit |deadlink=( ajutor )
  23. Numerarul nu prezintă un risc deosebit de infectare pentru  public . www.bundesbank.de _ Preluat la 10 septembrie 2020. Arhivat din original pe 22 septembrie 2020.
  24. 1 2 Pe măsură ce restaurantele devin fără numerar, se formează o reacție. Va interveni DC? . The Washington Independent (9 februarie 2016). Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  25. Rogoff. Latura sinistră a numerarului . WSJ (25 august 2016). Preluat la 25 august 2020. Arhivat din original la 5 aprilie 2018.
  26. Ghid de referință pentru bancnote retrase . Banca Angliei . Preluat la 25 august 2020. Arhivat din original la 29 martie 2017.
  27. Note contrafăcute și imitații . Banca Angliei . Preluat la 25 august 2020. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  28. Bank of Canada va înceta emiterea de bilete de 1000 USD . Banca Canadei . Preluat la 25 august 2020. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  29. Bancnote . Banca Centrală Europeană . Preluat la 25 august 2020. Arhivat din original la 26 decembrie 2008.
  30. Poh . De ce guvernul din Singapore este atât de convins în privința faptului că nu va fi numerar  , YahooFinance (  17 octombrie 2017). Arhivat din original pe 28 decembrie 2021. Preluat la 10 aprilie 2018.
  31. Poh . Ignorarea acestui punct despre o societate fără numerar ar putea avea un impact uriaș asupra finanțelor singaporenilor  (Eng.) , asiaone  (16 septembrie 2017). Arhivat din original pe 28 decembrie 2021. Preluat la 10 aprilie 2018.
  32. Frisby . De ce ar trebui să ne temem de o lume fără numerar  (Eng.) , The Guardian  (21 martie 2016). Arhivat din original pe 28 decembrie 2021. Preluat la 8 aprilie 2018.
  33. 1 2 Catherine, Downey (1996). „Prețul ridicat al unei societăți fără numerar: Schimbul drepturilor de confidențialitate pentru numerar digital, 14J. Marshall J. Computer & Info. L. 303 (1996)” [ ing. ]. Arhivat din original pe 12.04.2018 . Extras 2022-06-09 . Parametrul depreciat folosit |deadlink=( ajutor )
  34. 1 2 O'Dwyer, Rachel. MoneyLab, Depășirea hype -ului ] . — 2018.
  35. Auyong . Inclusivitatea, cheia succesului acțiunii fără numerar  (ing.) , Astăzi  (4 septembrie 2017). Arhivat din original pe 28 decembrie 2021. Preluat la 10 aprilie 2018.
  36. Ng . Going Cashless: Who's Left Behind  (engleză) , Dollars And Sense  (22 septembrie 2017). Arhivat din original pe 28 decembrie 2021. Preluat la 8 aprilie 2018.
  37. Acasă | Findex  global . globalfindex.worldbank.org . Preluat la 27 martie 2021. Arhivat din original la 27 martie 2021.
  38. Sivy . De ce atât de mulți americani nu au conturi bancare  (engleză) , TIME  (20 noiembrie 2012). Arhivat din original pe 28 decembrie 2021. Preluat la 8 aprilie 2018.
  39. Burhouse, Susan (20.10.2016). „2011 FDIC National Survey of Unbanked and Underbanked Homeholds” ( PDF ) ]. Arhivat (PDF) din original pe 25.12.2021 . Preluat la 8 aprilie 2018 . Parametrul depreciat folosit |deadlink=( ajutor )
  40. Corporation for Enterprise Development. Cele mai nebancate locuri din America . Preluat la 10 septembrie 2016. Arhivat din original la 20 august 2016.
  41. Toh . Singapore îmbătrânește într-un ritm mai rapid decât acum un deceniu  , The Straits Times  (28 septembrie 2017). Arhivat din original pe 28 decembrie 2021. Preluat la 8 aprilie 2018.
  42. Mokhtar . Guvernul va încerca să se asigure că nimeni nu este lăsat în urmă în căutarea fără numerar  , astăzi (  28 august 2017). Arhivat din original pe 28 decembrie 2021. Preluat la 8 aprilie 2018.
  43. Domagoj, Sajter (2011). „Confidențialitatea, identitatea și pericolele societății fără numerar” ( PDF ) ]. Arhivat (PDF) din original pe 2022-01-19 . Consultat 2021-12-28 . Parametrul depreciat folosit |deadlink=( ajutor )
  44. Smith . Forever 21: Hackerii au încălcat sistemul de plată timp de 7 luni  (engleză) , CSO  (1 decembrie 2018). Arhivat din original pe 15 iunie 2018. Preluat la 10 aprilie 2018.
  45. Pe măsură ce societatea devine din ce în ce mai lipsită de numerar, este Massachusetts gata? . Știri (14 februarie 2018). Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  46. 12 Kumar . Taxa pe tranzacțiile bancare este o idee periculoasă . DNA India (5 februarie 2014). Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 12 septembrie 2017.
  47. Profesor de economie: Ratele negative ale dobânzilor care vizează scoaterea din afaceri a băncilor mici și eliminarea numerarului | Independent de la Washington . Preluat la 23 septembrie 2019. Arhivat din original la 22 ianuarie 2021.
  48. Oh. Societatea fără numerar este o fantezie înfiorătoare . Bloomberg (15 octombrie 2016). Preluat la 3 iulie 2020. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  49. Măcriș. Ce se întâmplă când devenim o societate fără numerar? . Fast Company (15 martie 2016). Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 23 martie 2017.
  50. Sedel- och myntutbytet 2015-2017 | Sveriges Riksbank . Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  51. Nyheter . Återkommande problem på Swish: „Mycket olyckligt” , SVT Nyheter  (31 mai 2019). Arhivat din original pe 28 decembrie 2021. Preluat la 28 decembrie 2021.
  52. Nyheter . Problem med betaltjänsten Swish , SVT Nyheter  (30 mai 2019). Arhivat din original pe 28 decembrie 2021. Preluat la 28 decembrie 2021.
  53. Solicitare respinsă . Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 14 octombrie 2019.
  54. 1 2 3 Kontantupproret . Preluat la 9 iunie 2022. Arhivat din original la 26 aprilie 2022.
  55. Det är diskriminerande att vägra cash . Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  56. Klassisk biljardhall kan tvingas stänga - står utan bank . Preluat la 28 decembrie 2021. Arhivat din original la 28 decembrie 2021.
  57. Vannmoun . Betalhaveri ledde till konkurs , Sveriges Radio  (10 iulie 2019). Arhivat din original pe 14 octombrie 2019. Preluat la 28 decembrie 2021.