| SA „Compania Națională de Reasigurare Rusă” | |
|---|---|
| Tip de | Societate pe acțiuni |
| Activitate | Reasigurare |
| Anul înființării | 29 iulie 2016 la Moscova , RF |
| Nume anterioare | SA „Compania Națională de Reasigurare” |
| Fondatori | Banca Rusiei |
| Locație | Rusia :Moscova |
| Cifre cheie | Karpova, Natalya Vasilievna (președinte) |
| echitate | ▲ ₽33,3 miliarde (2020) [1] |
| Prime de asigurare (taxe) | ▲ ₽15,1 miliarde (2020) [2] |
| Profit net | ▲ ₽7,4 miliarde (2020) [3] |
| Firma mamă | Banca Rusiei |
| Auditor |
|
| Site-ul web | rnrc.ru |
Compania Națională de Reasigurare din Rusia (RNRC) (Societatea pe acțiuni, Compania națională de reasigurare a Rusiei) este cea mai mare companie de reasigurare rusă din punct de vedere al capitalului autorizat plătit [4] [5] . Capitalul autorizat vărsat de 21,3 miliarde ₽ asigură RNPK locul doi în acest indicator în rândul tuturor organizațiilor de asigurări din Rusia (adică nu numai reasigurări, ci și companiile de asigurări) și în ceea ce privește mărimea capitalului autorizat declarat (71 ₽). miliarde), compania este lider pe piața asigurărilor din Federația Rusă [4] [6] .În martie 2022, capitalul declarat al companiei a fost majorat la 300 miliarde ₽ [7] .
Unicul proprietar al RNPK este statul reprezentat de Banca Rusiei . Societatea a fost înființată prin decizia Băncii Centrale a Federației Ruse din data de 29 iulie 2016 ca JSC Compania de Reasigurare NPK, înregistrată la 3 august 2016, licență pentru activități de reasigurare PS Nr. 4351 emisă la 12 octombrie 2016, înscrisă în registrul unificat de stat al entităților din domeniul asigurărilor cu numărul 4351 [4 ] [8] .
Crearea unei companii naționale de reasigurare de stat este prevăzută de legea federală „Cu privire la modificarea Legii Federației Ruse „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă”” din 3 iulie 2016 nr. 363-FZ [9] ] și articolele 13.1-13.3 din Legea federală nr. 4015-1 „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă” [10] .
Capacitatea intrinsecă scăzută a pieței de reasigurări din Rusia a fost de multă preocupare pentru specialiștii în reasigurări și pentru supraveghetorii de asigurări . Diferă pentru diferite tipuri de asigurări și s-a schimbat de-a lungul timpului de la 10-20 milioane USD pentru un singur risc în 2005 [11] la 100 milioane USD în 2015 [12] . Reasigurarea este o afacere globală și transfrontalieră, totuși, prea mult din primele de risc și de reasigurare care ar fi putut fi lăsate în Rusia pentru investiții în economia națională au intrat în reasigurare în străinătate. Potrivit Băncii Centrale, în 2016, companiile rusești au transferat prime în reasigurare de 132,1 miliarde ₽, dintre care 112,5 miliarde ₽ au fost plătite partenerilor străini și doar 19,6 miliarde ₽ către cei ruși. În același timp, volumul primelor primite de companiile rusești s-a ridicat la 35,9 miliarde ₽, inclusiv 16 miliarde ₽ în cadrul contractelor acceptate din străinătate [13] [14] .
Transferul anumitor riscuri pentru reasigurare în străinătate devine imposibil atunci când sunt impuse sancţiuni economice împotriva ţării cedante . De regulă, introducerea de restricții economice de către Statele Unite și Uniunea Europeană agravează drastic posibilitatea plasării riscurilor în străinătate, chiar și în țările care nu le susțin oficial. O astfel de situație a fost observată, de exemplu, cu riscuri din partea Iranului după introducerea sancțiunilor economice împotriva acestuia [15] .
Există și tipuri de asigurări , ale căror riscuri sunt caracterizate de o frecvență foarte scăzută, dar foarte mare devastare (adică acelea pentru care evenimentele de asigurare apar extrem de rar, dar duc la pierderi uriașe). Sunt foarte greu de asigurat și reasigurat din cauza lipsei de statistici și date pentru a determina mărimea ratei de asigurare . Exemple de astfel de riscuri pentru țara noastră pot fi distrugerea barajelor marilor hidrocentrale, incendiile forestiere și provocate de om în zonele populate, inundațiile distructive etc.
Unele riscuri necesită sprijin de stat pentru reasigurare datorită importanței sociale sau economice ridicate, dar atractivității scăzute în ceea ce privește rezultatele afacerii pentru o companie individuală de asigurare sau reasigurare. Printre acestea se numără o listă mare de riscuri în asigurările agricole , riscurile asigurării locuințelor împotriva evenimentelor catastrofale (inundații, incendii forestiere , cutremure etc.).
O parte din riscuri - în special pentru diferite tipuri de asigurări imputate - prin natura lor în Rusia sunt organizate într-un mod atât de original și au un cadru de reglementare atât de particular încât devin improprii pentru transferul către companii străine.
În plus, un număr destul de mare de riscuri pur și simplu nu pot fi transferate în străinătate din motive de securitate a statului (dacă reasigurarea lor, de exemplu, poate determina divulgarea secretelor de stat) sau de securitate economică (asigurare în temeiul ordinelor guvernamentale) [16] [17] .
Pentru a depăși toate aceste probleme și restricții ale statului, reprezentat de Banca Rusiei, a fost creat RNPK, ale cărui scopuri și obiective sunt:
Statul rus a înființat relativ recent o companie națională de reasigurare. Între timp, în diferite țări, reasigurătorii de stat, înființați la mijlocul sau la sfârșitul secolului al XX-lea, au funcționat sau funcționează cu succes până în zilele noastre, îndeplinind funcții similare și rezolvând probleme similare pe piețele naționale de asigurări [13] [16] [17] .
Monopolul de stat asupra operațiunilor de reasigurare a existat în Brazilia între 1939 și 2007. În această perioadă, toate operațiunile de reasigurare din Brazilia au fost efectuate de Societatea Braziliană de Reasigurare (IRB Brazil Re). Această companie era deținută în părți egale de către companiile de stat și de asigurări din Brazilia și, pe lângă operațiunile de reasigurare, reglementa și coasigurarea și retrocesiunea . Scopurile creării sale au fost de a sprijini asigurătorii naționali și de a preveni ieșirea de capital și valută din Brazilia în străinătate [18] .
Din 1972, India deține un monopol de stat asupra tuturor tipurilor de asigurări , toate operațiunile de asigurare și reasigurare au fost efectuate de General Insurance Corporation of India ( General Insurance Corporation of India sau GIC of India ). La sfârșitul anilor 1990, a început liberalizarea pieței indiene de asigurări; în 2000, GIC și-a păstrat doar funcțiile de reasigurare și a fost redenumită GIC Re [19] . Toate companiile de asigurări din India au fost obligate să reasigure 20% din riscurile de asigurări de proprietate și de viață în GIC Re , compania a acționat de fapt ca un intermediar în reasigurare, deoarece toate reasigurările interne și străine au trecut prin aceasta. GIC Re este compania de administrare pentru Marine Casco Insurance Pool . Scopul principal al creării GIC Re a fost de a maximiza păstrarea primelor de asigurare în India și de a minimiza fluxul de prime de reasigurare în străinătate. În plus, au fost declarate sarcini o creștere constantă a capacității de reasigurare, asigurarea celei mai bune protecție în reasigurare și simplificarea administrării afacerilor de reasigurare pentru asigurători [20] .
În 1996, compania de reasigurări de stat ( China Re ) a apărut pe piața chineză de asigurări, desprinsă de la Compania de asigurări populare din China , înființată în 1949 . Până în 2002, compania a rămas un monopol de reasigurare în China, iar companiile de asigurări au fost obligate să reasigure o anumită cotă din aceasta pentru fiecare risc luat în asigurare (de exemplu, asigurarea de accidente și asigurarea de risc medical - 20%) [21] . În 2003, reasigurătorii străini au intrat și ei pe piața de reasigurare chineză, iar în 2007, China Re a fost reorganizată într- o societate cu răspundere limitată și participarea statului la aceasta a devenit indirectă, nu directă - un pachet de control în această companie a fost transferat către cinci companii naționale cu stat. participare. China Re este compania de administrare pentru „China Nuclear Insurance Pool ” și „China Agricultural Reinsurance Pool”. În 2018, a fost cea mai mare companie de reasigurare din Asia și a opta companie de reasigurare din lume în ceea ce privește primele de reasigurare, pachetul de control al acesteia rămânând în proprietatea statului [22] .
Una dintre funcțiile comune ale reasigurărilor de stat – pe lângă reținerea primelor de reasigurare în economia națională – este aceea de a oferi capacitate de reasigurare fie pentru toate riscurile asigurate din țară, fie pentru o parte a acestora, pe care asigurătorii naționali , dintr-un motiv sau altul, , nu sunt în măsură să asigure independent fără sprijinul statului. Un exemplu tipic de acest fel este crearea în diferite țări a unor reasigurători de stat care să ofere protecție de reasigurare în cazul asigurării riscurilor catastrofale în cadrul asigurării de incendiu sau a altor contracte de asigurare a proprietății [17] .
| Țară | Companie | Anul creației | Pentru ce riscuri se asigură reasigurarea? |
|---|---|---|---|
| Japonia | Compania de reasigurare a cutremurelor din Japonia (JER) | 1966 | cutremure |
| Franţa | Caisse Centrală de Resuscitare | 1982 | inundații |
| Spania | Concorsio de Compensation de Seguors | 1991 | Inundații, cutremure, tsunami , erupții vulcanice , uragane , riscuri politice |
Pentru a rezolva aceleași probleme, au fost create și operează companii de reasigurare de stat în Turcia (Turk Re), Uzbekistan (Kafolat), Kenya ( Kenya Re ).), Slovenia ( Triglav Re), Namibia (Namib Re) și alte țări [17] .
La sfârșitul anului 1994, Rosstrakhnadzor a pregătit un proiect de decret al președintelui Federației Ruse „Cu privire la înființarea Companiei Naționale de Reasigurare a Rusiei” [23] . Potrivit acestui decret, RNPK în curs de înființare era înzestrată cu competențe foarte largi: se presupunea că asigurătorii ar reasigura obligatoriu toate riscurile din acesta, depășind 1/10 din fondurile proprii . Toate reasigurările străine trebuiau să treacă prin această companie (astfel, RNPK ar îndeplini și funcțiile de control valutar ), i s-a încredințat supravegherea activităților reasiguratorilor și brokerilor străini din Rusia . Cu toate acestea, acest decret nu a trecut niciodată prin toate fazele de aprobare și nu a fost semnat de președintele Elțin [23] .
Un alt proiect de creare a unei capacități naționale de reasigurare, dar fără participarea statului, a fost lansat în iulie 2006 pe baza companiei de reasigurare RESO-Re deținută de societatea de asigurări RESO-Garantia , care a fost redenumită Unity Re [24] . Autorul acesteia, directorul general al Unity Re, care a condus anterior compania de asigurări ASKO (1990-1994) și compania de reasigurări Moscow Re (1995-2005) Grigory Fidelman, a încercat să convingă pe toți cei mai mari asigurători din Rusia, Ucraina și Kazahstan să introduce în statut capitalul acestei companii pentru a-l aduce până în 2008 la 110 milioane USD. Acest lucru ar face posibilă reducerea drastică a volumului de riscuri transferate în reasigurare către companiile străine și reducerea fluxului de prime de reasigurare în străinătate. Cu toate acestea, acest proiect nu a trezit interesul cuvenit în rândul companiilor de asigurări și a fost redus în octombrie 2006 [24] .
Impulsul pentru implementarea practică a proiectelor îndelung discutate au fost sancțiunile economice impuse Rusiei în 2014 . Au lovit destul de sensibil asigurarea și reasigurarea în Rusia - aproximativ 1,4 mii de obiecte pentru o sumă totală de 1,35 trilioane ₽ au fost lăsate fără protecție de reasigurare (și, prin urmare, fără asigurare) [25] . Reacția statului la problemele de acoperire a riscurilor majore de importanță națională a fost promptă - deja în aprilie 2014, aproape imediat după anunțarea sancțiunilor economice împotriva Federației Ruse, prim -viceprim-ministrul Igor Shuvalov a avut o întrevedere cu reprezentanții Ministerului Dezvoltare Economică , Ministerul Finanţelor şi VEB . La această întâlnire s-a discutat despre crearea unei societăți de reasigurare de stat care să rezolve problemele asociate reasigurării obiectelor, ai căror asigurători erau companii și organizații care au căzut sub restricții. Costul proiectului de creare a unui reasigurător de stat a fost estimat la 50 miliarde ₽, pe lângă reasigurarea unor astfel de riscuri, acesta trebuia să ajute la stoparea retragerii semi-legale de bani în străinătate sub masca operațiunilor de reasigurare [13] . La 23 iunie 2015, la o ședință de la Banca Rusiei, a fost anunțat asigurătorilor că Banca Rusiei intenționează să creeze o Companie Națională de Reasigurare (NPK) cu un capital autorizat de 71 miliarde ₽ [26] . Mai detaliat, detaliile proiectului de creare a NPC au fost discutate în cadrul unei întâlniri cu președintele Băncii Rusiei , Elvira Nabiullina , cu participarea reprezentanților Ministerului Finanțelor, Ministerului Dezvoltării Economice, Serviciului Federal Antimonopol și asigurători la 3 martie 2016. S-a anunțat că principalele activități ale NPC vor fi reasigurarea riscurilor persoanelor în privința cărora există restricții legate direct sau indirect de deciziile organelor statelor străine sau organizațiilor internaționale și împiedicarea reasigurării acestora în afara teritoriului Rusiei. Federaţie; proprietarii de spații de locuit care au încheiat contracte de asigurare cu reasigurătorul (asigurătorul) în cazul pierderii (distrugerii) spațiilor de locuit ca urmare a unor situații de urgență, inclusiv incendiu, inundație, alte calamități naturale, în cazurile prevăzute de legislația Federația Rusă. În plus, cedarea obligatorie de 10% , o obligație a asigurătorilor de a oferi CDD reasigurării o cotă de 10% din fiecare risc reasigurabil, a primit aprobarea finală la acea întâlnire. După aceea, la 29 iulie 2016, Banca Rusiei, prin decizia sa, a creat NPK, a aprobat consiliul de supraveghere și șeful companiei, fostul prim-vicepreședinte al consiliului de administrație al companiei de asigurări SOGAZ Nikolai Galushin [8] ] [27] . La 29 decembrie 2017, după semnarea ordinului Ministerului Justiției al Federației Ruse [28] și înregistrarea modificărilor în statutul companiei la Serviciul Fiscal Federal , compania a fost redenumită Compania Națională de Reasigurare a Rusiei (RNRC) și și-a schimbat logo [29] . Prin decizia Băncii Centrale, în funcția de președinte și președinte al consiliului a fost numită acționar unic al RNPK, Natalia Karpova, care anterior a deținut funcția de vicepreședinte al Consiliului și a supravegheat blocurile de subscriere și încheiere de contracte de reasigurare. al RNPK din 1 iulie 2019 [30] .
Activitățile RNPK sunt reglementate de articolele 13.1-13.3 din Legea federală nr. 4015-1 „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă [10] . Operațiunile de reasigurare au fost lansate de companie în octombrie 2016 sub formă de reasigurare facultativă (când fiecare risc este oferit de către asigurător pentru reasigurare nu ca parte a unui pachet de riscuri similare, ci pe bază individuală). La acel moment, toate relațiile dintre RNPK și clienții săi cesionari erau reglementate exclusiv prin contracte de reasigurare încheiate între aceștia. Până la sfârșitul anului 2016, compania a primit 148,5 milioane de ruble. prime de reasigurare [31] .
La 1 ianuarie 2017 au intrat în vigoare prevederile articolelor 13.1-13.3 din Legea federală nr. 4015-1, conform cărora toți asigurătorii sunt obligați să ofere RNRC o cotă de cel puțin 10% din toate riscurile transferate în reasigurare și RNRC este obligat să accepte 10% pentru reasigurare toate riscurile persoanelor în privința cărora există restricții legate direct sau indirect de deciziile organelor statelor străine sau organizațiilor internaționale și care împiedică reasigurarea acestora în afara teritoriului Federației Ruse. În același timp, fluxul de prime de reasigurare a crescut cu un ordin de mărime - doar în prima săptămână de funcționare a legii, compania a primit 570 de milioane de ruble. sau mai mult de trei ori mai mult decât pentru întregul trimestru IV al anului precedent [32] .
În martie 2022, a intrat în vigoare o lege prin care ponderea primelor transferate către RNPK de către companiile cedente ( reasigurători ) de la 10% la 50% [33] a intrat în vigoare .
Conform rezultatelor din prima jumătate a anului 2020, RNPK a colectat 9,3 miliarde de ruble. prime de reasigurare (creștere cu 22,4%) și a primit 3,9 miliarde de ruble. profitul net (creștere cu 29,6%) [34] . Principala creștere a primelor a scăzut pe construcții, asigurări maritime și personale .
Plățile au scăzut de la 6,9 miliarde de ruble. în prima jumătate a anului 2019 la 2,4 miliarde de ruble [34] .
Una dintre direcțiile importante pentru dezvoltarea afacerii RNPK, definită în strategia companiei, este crearea unui centru de competență în asigurări pe baza companiei . Printre sarcinile sale se numără elaborarea de standarde, metode și recomandări pentru managementul riscului , desfășurarea de webinarii explicative și educaționale [35] [36] .
La RNPK a fost înființat și funcționează un centru de inginerie, care îi ajută pe subscriitorii companiei să evalueze în mod obiectiv riscurile industriale complexe folosind experiența acumulată din Rusia și internațională și expertiza propriilor ingineri. Un alt domeniu de lucru al centrului de inginerie este crearea unei hărți digitale a pericolelor naturale din Rusia. În iulie și decembrie 2019, Centrul de Inginerie RNPK a susținut două conferințe pentru inspectori și manageri de risc [37] .
Pe lângă activitățile curente prevăzute de Legea privind organizarea activităților de asigurări, RNPK a venit cu o serie de inițiative importante pentru piața asigurărilor , printre care:
Din ianuarie 2017, RNPK este membru al Uniunii All-Russian a Asigurătorilor SRO [40] . În plus, RNPK este membru cu drepturi depline al Pool-ului de asigurări anti-terorism din Rusia (RATSP) , Asociației Ruse a Asigurătorilor de Aviație și Spațiu (RAAKS), Camera Rusă de Transport Național și Asociația Internațională a Asigurătorilor de Risc Tehnic (IMIA) [41] ] .
În 2017, Agenția de Evaluare a Creditelor Analitice (ACRA) a atribuit RNRC un rating de credit AAA (RU) cu o perspectivă stabilă [42] [43] , iar agenția internațională de rating Fitch Ratings a atribuit un rating de putere financiară BBB- cu un „ pozitiv” [44] [45] , ambele evaluări au fost confirmate în 2018. Ratingul ACRA a fost confirmat anual în 2019-2022 [43] , iar în 2019 Fitch Ratings a actualizat ratingul de putere financiară a RNRC la BBB cu o perspectivă stabilă [46] , pe care a confirmat-o în 2020. La sfârșitul lunii martie 2022, Fitch Ratings a confirmat ratingul companiei la „CC” și l-a retras [47] .
În primăvara anului 2022, după invazia rusă a Ucrainei , reasigurările străine au devenit aproape complet inaccesibile pentru asigurătorii ruși, iar RNPK a devenit principalul și, într-o serie de situații, singurul reasigurător pentru companiile rusești [48] . Capitalul autorizat al RNPK a fost majorat de la 70 la 300 de miliarde de ruble , ponderea riscurilor transferate către RNPK a fost majorată obligatoriu prin lege de la 10 la 50% [49] , RNPK a început să asigure creanțele importatorilor (adică mărfuri de la un străin ). contraparte), ceea ce era făcut anterior de reasigurătorii străini [50] . Cu toate acestea, RNRC nu a reușit să satisfacă pe deplin nevoia de reasigurare a pieței ruse de asigurări. De exemplu, RNPK a refuzat să acopere riscurile cu care se confruntă companiile aeriene în timpul întreținerii flotei lor de aeronave pe fondul suspendării sprijinului din partea producătorilor - Airbus și Boeing [51] . Prin urmare, la sfârșitul verii anului 2022, a început să fie un proiect propus de Banca Rusiei pentru a crea o alternativă competitivă pentru RNPK, o altă mare companie de reasigurare rusă, cu participarea nu numai a statului, ci și a companiilor de asigurări rusești . discutat [49] [52] .
Consiliul de Supraveghere al RNRC îndeplinește funcțiile consiliului de administrație, aprobată prin decizia nr. 1 a unicului fondator - Banca Rusiei - cu privire la crearea societății pe acțiuni NPK Reinsurance Company din 29 iulie 2016 (mai târziu compoziția a fost parțial ajustat)] [53] .
Crearea unui consiliu de reasigurare în cadrul RNPK, procedura de formare a acestuia, drepturile și competențele sale sunt prevăzute în paragrafele 4-6 ale articolului 13.1 din Legea federală 363-FZ „Cu privire la modificările aduse Legii Federației Ruse” privind Organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă "" din 3 iulie 2016. Consiliul de reasigurare este un organism consultativ colegial al companiei. Acesta nu participă direct la conducerea companiei, dar elaborează propuneri pentru domeniile prioritare ale activităților companiei, pentru evaluarea riscurilor de asigurare și gestionarea acestora.De asemenea, are dreptul de a face recomandări cu privire la alte aspecte ale activităților RNRC.domeniile de activitate ale companiei naționale de reasigurare, regulamentul privind evaluarea riscurilor de asigurare și managementul riscurilor de asigurare, precum și întrucât modificările aduse acestora, înainte de a fi supuse examinării de către consiliul de supraveghere, sunt supuse examinării preliminare obligatorii de către consiliul de reasigurare [54] .
Consiliul de Reasigurare a fost înființat prin decizia Consiliului de Supraveghere al CNP din 22 septembrie 2016, care a aprobat regulamentul consiliului de administrație și a aprobat componența personală a acestuia [55] .
