Bani

Banii  sunt un echivalent universal , acționând ca o măsură a costului bunurilor sau serviciilor , se schimbă cu ușurință pentru aceștia [1] [2] [3] (are lichiditate maximă ). În forma sa, banii pot fi o marfă specială , o garanție , un semn de valoare , diverse bunuri sau valori, înregistrări în cont [4] . Se disting principalele funcții ale banilor: mijloc de schimb, unitate de cont, depozit de valoare. O serie de autori evidențiază și funcția standardului de cost (standard de plată amânată) [5] [6] .

Din punct de vedere istoric, banii de bază au fost primul , dar aproape toate sistemele monetare moderne se bazează pe bani care nu sunt aplicabili pentru consumul direct ca marfă fizică  - monedă de hârtie, cecuri sau IOU-uri [5] , inclusiv în formă electronică. Acești bani își obțin valoarea fiind declarați ca mijloc legal de plată; adică forma fizică și modalitățile de circulație ale acestora sunt reglementate legal și sunt obligatorii pentru acceptarea în plată a tuturor obligațiilor din interiorul granițelor statului emitent [7] .

Masa monetară a unei țări este formată din numerar (bancnote și monede) și, în funcție de definiția specifică utilizată, unul sau mai multe tipuri de bani fără numerar (solde în conturi curente, conturi de economii și alte tipuri de conturi bancare). Banii fără numerar reprezintă cea mai mare parte a ofertei monetare largi din țările dezvoltate [8] [9] [10] [11] .

Dispoziții generale

Adesea există o părere că banii exprimă valoarea diferitelor bunuri [12] și o astfel de valoare monetară face ca bunurile eterogene să fie ușor comparabile în schimb . Cu toate acestea, în economie există mai multe interpretări ale esenței valorii și ale rolului banilor în aceasta.

Potrivit susținătorilor teoriei valorii muncii , în special a lui K. Marx , nu banii fac bunurile comensurabile, ci invers - comensurabilitatea fundamentală a bunurilor le-a permis unora dintre ele să se transforme în bani. Marxiștii consideră că toate bunurile sunt muncă umană materializată și, prin urmare, sunt proporționale în ceea ce privește cantitatea de muncă cheltuită (se compară costurile cantității de timp de muncă , ținând cont de calificările muncii necesare pentru reproducerea bunurilor). Acest lucru permite ca valoarea tuturor mărfurilor să fie exprimată în termeni de cantitate a unei mărfuri standard, transformând aceasta din urmă într-o măsură comună a valorii pentru ele, adică în bani [13] , iar valoarea exprimată în bani devine prețul . Această abordare împărtășește sensul economic al conceptelor de preț și cost .

Reprezentanții Școlii austriece au dezvoltat conceptul de marginalism , conform căruia banii sunt rezultatul unui fel de acord social, datorită căruia unele bunuri au fost declarate bani și prețurile tuturor celorlalte bunuri au început să se formeze prin bani. Această abordare nu face distincție între conceptele de preț și cost , transformându-le în sinonime.

De obicei, o marfă cu lichiditate ridicată devine bani (cel mai ușor de schimbat cu o altă marfă, cum ar fi animalele ). Pe lângă o măsură a valorii pentru alte bunuri, banii sunt un mijloc de circulație, adică o marfă care este intermediar în procesul de schimb [14] . În plus, funcția banilor poate fi îndeplinită de diverse lucruri , alte drepturi de proprietate, obligații și complexe de proprietate-obligații.

Spre deosebire de mărfurile care părăsesc circulația după schimb, banii ca mijloc de circulație se află mereu în ea, slujind continuu actelor de schimb de mărfuri [15] .

În același timp, potrivit lui Friedrich von Hayek , „înțelepciunea convențională potrivit căreia există o linie de demarcație clară între bani și non-bani – iar legea încearcă de obicei să facă o astfel de distincție – este de fapt greșită când vine vorba de relații cauzale în sfera monetară. Găsim aici mai degrabă un continuum în care obiecte cu grade diferite de lichiditate și cu valoare diferită (fluctuind independent unele de altele) trec treptat unele în altele, întrucât funcționează ca banii... teza existenței unui singur lucru, clar definit. , numită „bani”, care poate fi distins cu ușurință de alte lucruri, este o ficțiune juridică” [16] .

În condițiile moderne, rolul banilor nu este atât bunurile specifice (de exemplu, aurul sau alte metale prețioase , din care se fac monedele de investiții ), cât obligațiile statului sau ale băncii centrale sub formă de bancnote [cca. 1] . Acești bani nu au valoare independentă și sunt doar echivalenti nominal .

Statul îi obligă pe cetățeni să accepte bancnote și monede ca mijloc legal de plată pe un anumit teritoriu. Pentru Federația Rusă, acest lucru este indicat în Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse ( Banca Rusiei )” (Articolul 29, bancnote (bancnote) și monede ale Federației Ruse. Banca Rusiei este singurul mijloc legal de plată în numerar pe teritoriul Federației Ruse; articolul 30, bancnotele și monedele sunt obligații necondiționate ale Băncii Rusiei și trebuie să fie acceptate la valoarea nominală atunci când se efectuează toate tipurile de plăți, pentru creditare în conturi, depozite și pentru transfer în întreaga Federație Rusă) și în Codul civil al Federației Ruse (articolul 140, rubla are curs legal, obligatoriu pentru acceptarea la valoarea nominală în toată Federația Rusă).

Etimologie

Conform celei mai comune versiuni, reflectată în dicționarul lui M. Fasmer, cuvântul rus „ bani ” (singular, gura „ bani ”) provine din turca „tenge” sau din khazarul „ Tamga ” - „brand”, „ marca”, „sigiliu”.

Tenge (danek în țările arabe; dangh în Persia ; tanka, tangka sau tanga în India , Ceylon , Tibet și Nepal ; tanga sau tenga în hanatele Khiva și Kokand , în Emiratul Bukhara ) - inițial un mic argint și apoi cupru monedă în țările din Orient. În Grecia antică și Persia, aceste monede erau numite danaka ( greacă Δανακη ; persană danaka). Uneori era numit și obolul grecesc (de exemplu, conform surselor antice, taxa pentru transportul morților în lumea interlopă este obolul lui Charon ). Monedele Hoardei de Aur au fost numite dang .

În „ Călătorie dincolo de trei mări ” de Afanasy Nikitin (secolul al XV-lea), banii indieni și chinezi se numesc tenka , tenki , de exemplu, „și un copil se naște alb, uneori oaspetele are o datorie de 300 de tenek ”, „A rinichiul unui diamant al unei mine noi este de cinci keni, unul negru este de patru - șase keni și un diamant alb - o tenka . Banii ruși din aceeași sursă se numesc ruble [17] .

În prezent, tenge  este o unitate monetară în Kazahstan , precum și o monedă de schimb în Turkmenistan . Tanga  este numele comun pentru monedele din Uzbekistan.

În Rusia premongolă , în circulație erau folosiți denari și dirhami din Europa de Vest , provenind din Califatul Arab [18] . Din momentul formării unui stat centralizat în Rusia și începutul baterii regulate a monedelor la Moscova, o monedă cu o valoare nominală de jumătate de copecă, adică o două sutimi de rublă, a început să fie numită bani . Pe lângă bani , mai existau și alte monede: o jumătate de bani  , un sfert de ban; penny; un ban  - două copeici; altyn  - trei copeici ( vezi proverbul: „Nu a fost nici un ban, ci deodată altyn” ); nichel  - cinci copeici; un ban  - zece copeici; cinci- altynnik  - cincisprezece copeici; două copeici - douăzeci de copeici; o jumătate de rublă  , adică cincizeci de copeici; rublă ( de la verbul „a tăia” ) sau staniu ( de la verbul „tinat”, adică „a tăia”, „a tăia”, vezi în Dicționarul lui Vladimir Dahl : „Moneda este bătută” ) .

Funcții

În Money and the Mechanism of Exchange (1875 ), William Stanley Jevons a analizat banii în funcție de patru funcții: un mijloc de schimb , o măsură comună a valorii (sau unitatea de cont), un standard de valoare (sau standard de plată amânată), și un depozit de valoare [19] . Majoritatea manualelor moderne enumera în prezent doar trei funcții: mijlocul de schimb, unitatea de cont și depozitul de valoare, netratând standardul de plată amânată ca o funcție separată, ci mai degrabă relegându-l la alte funcții [5] [20] [21] .

Au existat multe dispute istorice cu privire la combinarea funcțiilor banilor, unii susținând că au nevoie de mai multă separare și că o singură unitate nu este suficientă pentru a le gestiona pe toate. Unul dintre aceste argumente este că rolul banilor ca mijloc de schimb contrazice rolul său de depozit de valoare: rolul său de depozit de valoare necesită să fie stocat fără a fi cheltuit, în timp ce rolul său de mijloc de schimb necesită ca acesta să fie depozitat. circulate. Alții susțin că stocarea valorii este pur și simplu amânarea schimbului, dar acest lucru nu înlătură faptul că banii sunt un mijloc de schimb care poate fi mișcat atât în ​​spațiu, cât și în timp [22] . Termenul „capital financiar” este mai general și include toate instrumentele lichide, indiferent dacă sunt sau nu mijloc de plată legal.

Funcțiile de bază ale banilor

Banii se manifestă prin funcțiile sale. De obicei, se disting următoarele funcții ale banilor [23] [22] :

Alte funcții ale banilor

De asemenea, uneori există o astfel de funcție a banilor:

Istoria banilor

Înainte de apariția banilor, economia funcționa pe baza trocului , cadoului și datoriei [27] .

Diverse lucruri (bani de mărfuri) au fost folosite ca bani în diferite regiuni ale lumii:

Vitele, hainele, aurul, vinul, sclavii, cerealele, scoici, uleiul, argintul, plumbul și bronzul erau folosite ca mijloace de calcul. În Africa și Canada, margelele au fost folosite ca mijloc de plată, în Mexic - cacao, în Norvegia - unt, în Nigeria - sare, pe teritoriul Angola modernă - bere. Whalebone a jucat un astfel de rol în Fiji, pietre - pe insulele Oceanului Pacific de Sud, în Noua Caledonie au folosit blana unei vulpi zburătoare, în Rusia - blana unei marmote negre, în Congo - cuțite aruncate. În diferite țări, ca mijloc de calcul au fost folosite ustensile bisericești, diverse unelte și decorațiuni. În Germania, după încheierea celui de-al Doilea Război Mondial, cafeaua și țigările au fost mijloacele de plată [28] .

Treptat, rolul banilor a trecut la metale. Probabil că la început au fost obiecte metalice (capete de săgeți și sulițe, cuie, ustensile), apoi lingouri de diverse forme. Funcția banilor era îndeplinită de cupru , bronz , fier , argint . Doar în unele țări (în Asiria și Egipt ) chiar și în mileniul II î.Hr. e. aurul era folosit pentru bani . De-a lungul timpului, lingourile de metal au început să fie folosite ca bani, ceea ce a avut inconveniente semnificative: în primul rând, cantitatea de metal trebuia cântărită de fiecare dată; în al doilea rând, a fost necesar să se determine eșantionul acestuia. Pentru a preveni falsurile și subponderabilitatea, în timp, metalul a început să fie marcat cu un brand public. Așa au apărut monedele și monetarii bătute [29] .

Din secolul al VII-lea î.Hr e. monede bătute apar în circulaţie . Distribuția rapidă a monedelor este asociată cu comoditatea depozitării, zdrobirii și conectării lor, costul relativ ridicat cu o greutate și un volum mic, care este foarte convenabil pentru schimb.

Există perioade în istoria țărilor individuale în care utilizarea monedelor dintr-un motiv sau altul a încetat, iar banii de bază au fost din nou folosiți ca bani. Deci, în Rusia, în secolele XII-XIV, a existat o perioadă fără monede , deoarece afluxul de argint din străinătate s-a secat și nu au existat depozite de argint în Rusia.

Prin deformarea sau devalorizarea , statul ar putea reduce cantitatea reală de metal conținută în monede. De exemplu, măgarul roman în ultimele zile ale republicii a fost redus la 11/24 din valoarea sa inițială și a început să cântărească doar o jumătate de uncie în loc de o liră. Acest lucru i-a permis domnitorului să-și plătească datoriile și să-și îndeplinească obligațiile cu mai puțin metal decât ar fi fost necesar inițial [29] .

Prima monedă de hârtie a apărut în China în 910 . Cele mai vechi bancnote din lume au fost emise la Stockholm în 1661 . În Rusia, prima monedă de hârtie ( bancnote ) a fost introdusă sub Ecaterina a II- a (1769) [31] .

Natura datoriei banilor fiat moderni

Din punct de vedere istoric, primele bănci au fost locuri în care se păstrau banii și alte bunuri de valoare . S-a eliberat un certificat ( chitanță ) despre prezența banilor în depozit , prin care se certifica că banii sunt în depozit la bancher , iar purtătorul acestei hârtii va primi o anumită sumă. Acum, pentru a plăti pentru o achiziție mare, a fost suficient să transferați un certificat și nu un teanc de monede . De-a lungul timpului, aceste certificate au început să aibă aceeași putere ca și banii reali.

Așa au apărut primii bani de hârtie, care au apărut din practica utilizării certificatelor bancare (chitanțe). Cuvântul „ banknotă ” în sine provine din cuvintele engleze „bank note”, care înseamnă „banknotă”.

Esența economică a bancnotei este obligația băncii de a emite bani naturali. Cu toate acestea, acum băncile nu sunt obligate să schimbe bancnote cu bani naturali cu drepturi depline. Bancnotele în sine sunt acum bani.

Tipuri de bani

  1. Banii reali (exprimați în aur, argint sau alte metale prețioase) sunt banii a căror valoare nominală corespunde valorii reale, adică valoarea metalului din care este fabricat.
  2. Acum toate sistemele monetare moderne se bazează pe bani fiat (adică simboluri de valoare, înlocuitori de bani reali). Dar din punct de vedere istoric, există patru tipuri principale de bani: mărfuri , garantate , fiat și credit .

O serie de autori consideră că banii pot fi orice element care este acceptat ca plată pentru bunuri (servicii) și pentru achitarea datoriilor [32] [33] [34] .

Proprietățile de bază ale materialului monetar

William Jevons a enumerat șapte cerințe pentru materialul sau produsul din care se fac bani [35] :

  1. Valoare : articolul devine standardul de schimb și el însuși are valoare.
  2. Portabilitate : cost ridicat chiar și pentru volum și greutate mici.
  3. Depozitare : banii ar trebui să fie bine depozitați, fără a-și schimba proprietățile pentru o lungă perioadă de timp.
  4. Omogenitate sau uniformitate : Exemplele individuale ale unei mărfuri sau monede nu trebuie să aibă proprietăți unice.
  5. Divizibilitate și combinabilitate : materialul nu ar trebui să își schimbe în mod semnificativ proprietățile dacă este împărțit în părți mici sau combinat într-un întreg mare.
  6. Stabilitatea valorii : Nu ar trebui să existe vârfuri în valoarea banilor.
  7. Recunoaștere sau recunoaștere : puteți determina ușor și rapid ce fel de obiect este, efectuați o simplă verificare a falsității.

Alți autori au în vedere și:

Bani de mărfuri

Marfă (materială, naturală, reală, reală) bani  - bani, în rolul cărora este o marfă , care are valoare și utilitate independentă . Astfel de bunuri pot fi folosite nu numai ca bani: de exemplu, o monedă de aur poate fi topită în bijuterii. Tocmai astfel de bani sunt toate bunurile care au acționat ca echivalent în etapele inițiale ale dezvoltării circulației mărfurilor ( bovine , cereale , blănuri , perle , coji de cauri etc.), precum și banii metalici - cupru , bronz , argint , monede de aur , platină cu greutate întreagă .

Adam Smith spunea că pe vremea lui ( secolul al XVIII-lea ), în unele sate scoțiene, era obișnuit ca muncitorii să plătească negustorii în loc de monede mici cu cuie de fier , care erau ușor acceptate și aveau o valoare bine definită. Același lucru spune și Chevalier despre districtele miniere de cărbune din Franța . La sfârșitul secolului al XIX-lea, Schweinfurt a găsit în rândul tribului Bongo (în Sudan ) folosirea vârfurilor de lance de fier și a unei lopați ca bani .

Diferite bunuri îndeplinesc în continuare funcția de bani în condiții specifice. De exemplu, țigări pentru prizonieri și prizonieri de război, vodcă [36] și zahăr în perioadele de criză economică, arme și muniții în locurile de conflict armat. În condiții de foamete și inflație , produsele de depozitare pe termen lung pot deveni un mijloc de acumulare pentru oamenii bogați.

Dar treptat banii marfă ies din circulație. Sunt incomode pentru manipulare frecventă, deoarece sunt prea grele, indivizibile sau se deteriorează în timpul depozitării. Dar, cel mai important, sunt prea scumpe de fabricat. La urma urmei, costul fabricării lor trebuie să corespundă valorii lor nominale, altfel banii naturali nu vor îndeplini funcția de marfă ideală, acționând ca un echivalent al costului altor bunuri. În același timp, odată cu dezvoltarea economiei, nevoia de bani crește, ceea ce face ca sistemul monetar al statului să fie prea scump. Costul banilor într-o astfel de economie este întotdeauna comparabil cu dimensiunea PIB-ului , adică prea multe resurse sunt direcționate nu către producția de bunuri și servicii, ci către producția de bani, ceea ce reduce potențialul global de producție al țării.

În prezent, banii marfă sunt folosiți ca depozit de valoare și pentru colecții ( hodge coin ).

Bani asigurați

Bani garantați (de negociere, reprezentanți)  - semne sau certificate care pot fi schimbate liber la vedere pentru o sumă fixă ​​dintr-o anumită marfă sau bani de marfă, de exemplu, aur sau argint. De fapt, banii sprijiniți sunt un reprezentant al monedei de marfă [26] .

Se crede că primii bani garantați au apărut în Sumerul antic , unde pentru plată erau folosite figurine de oi și capre din lut copt. Aceste figurine puteau fi schimbate la prezentare pentru oi și capre vii [37] .

Inițial , bancnotele certifică prezența unei cantități adecvate de monedă cu drepturi depline și au fost asigurați bani. Cu toate acestea, astăzi, după abolirea etalonului aur , bancnotele nu mai sunt garantate pentru a fi schimbate cu o marfă fixă ​​și au devenit bani simbolici, păstrându-și denumirea anterioară.

Fiat money

Fiat (simbolic, hârtie, maternitate, decretat, fals , negarantat) bani  - bani care nu au o valoare independenta sau sunt disproportionati fata de valoarea nominala. Banii Fiat nu au valoare , dar sunt capabili să îndeplinească funcțiile banilor, deoarece statul îi acceptă ca plată a impozitelor și îi declară, de asemenea, mijloc legal de plată pe teritoriul său.

„Banii sunt o convenție socială artificială. Spre deosebire de alte bunuri economice, banii capătă valoare în virtutea convenției sociale; le înzestrăm cu valoare indirectă, nu pentru utilitatea lor imediată, ci pentru că putem cumpăra bunuri cu ele.”

— Samuelson P. Economie . — M.: Progres, 1964. — S. 68-69.

Astăzi, principala formă de bani fiat sunt bancnotele și banii bancari (necash) . În același timp, conceptul de „bani fără numerar” este condiționat, întrucât vorbim în esență despre decontări fără numerar (nemonetare) , adică despre decontări ale debitorilor cu creditorii fără utilizarea numerarului . La efectuarea plăților în numerar, proprietarul bancnotelor (bancnotelor) le folosește în mod direct la propria discreție, iar la efectuarea plăților fără numerar, persoana autorizată face cereri corespunzătoare băncii, a căror îndeplinire nu mai depinde de el [38] . Același lucru este valabil și pentru unitățile de valoare ale sistemelor electronice de plată non-fiat (un fel de monedă electronică ).

Odată cu răspândirea cardurilor de plată și a monedei electronice, bancnotele sunt treptat eliminate din circulație.

Bani străini și interni

Banii externi  sunt fie bani fiat, fie bani susținuți de un activ cu o ofertă netă pozitivă.

Banii interni  sunt un mijloc de circulație (schimb), care este sau este garantat de orice formă de datorie. Un exemplu ar fi cecurile, cambiile, obligațiunile etc. Întrucât este o datorie a unei persoane și în același timp un activ al altei persoane, oferta netă de monedă națională este zero [39] .

Bani electronici

Bani de credit

Banii de credit  reprezintă dreptul de a pretinde, în viitor, în legătură cu persoane fizice sau juridice, o datorie special concepută, de obicei sub forma unei titluri de valoare transferabile , care poate fi folosită pentru achiziționarea de bunuri (servicii) sau pentru plata propriilor datorii. Plata unor astfel de datorii se face de obicei la un anumit moment, deși există opțiuni atunci când plata se face în orice moment la cerere. Banii din credite implică riscul de neplată.

Exemple de bani de credit: bilet la ordin , cec .

Bani susținuți de timp

Teoriile banilor

Valoarea banilor

Valoarea banilor ca mijloc de schimb rezidă în puterea sa de cumpărare. Puterea de cumpărare nu trebuie să fie determinată de valoarea reală , de exemplu, valoarea aurului, din care se fac bani sau pentru care se pot schimba ușor și garantat (rezerva de aur). Poate fi determinată de încrederea deținătorilor de bani (vezi și paritatea puterii de cumpărare ).

Valoarea banilor ca depozit de valoare este determinată de rata dobânzii , adică de prețul utilizării banilor împrumutați (împrumutați). La compararea ratelor dobânzilor în diferite valute, inflația trebuie luată în considerare pentru a obține rezultatul corect.

Iluzia banilor

Este un termen care descrie tendința oamenilor de a percepe mai degrabă valoarea nominală a banilor decât valoarea reală , exprimată în termeni de putere de cumpărare . Cu alte cuvinte, majoritatea oamenilor acordă mai multă atenție denumirii digitale a banilor, deși raporturile cantitative sunt importante atunci când cumpără mărfuri. Această concepție greșită este cauzată de lipsa valorii independente a banilor fiat , a căror valoare reală este capacitatea lor de a fi schimbate cu bunuri și servicii, precum și capacitatea de a plăti taxe.

Psihologia banilor

O direcție în psihologie care studiază atitudinea unei persoane față de bani și față de alte persoane în legătură cu relațiile monetare, precum și influența factorilor monetari asupra comportamentului uman , în special asupra luării deciziilor .

Legea Copernican-Gresham

S-a crezut mult timp că legea a fost postulată pentru prima dată în 1526 în Tratatul banilor de către astronomul, economistul și matematicianul polonez Nicolaus Copernic (1473-1543) și formulată în cele din urmă în 1560 de finanțatorul englez Thomas Gresham (1519-1579) [ 40] . Cu toate acestea, faptul descris de lege a fost remarcat de Aristofan în secolul al V-lea î.Hr. e. în comedia „ Broaștele ”:

Ca o monedă veche și monedă de astăzi.
Bani adevărați, în niciun caz autentici, Cei
mai buni dintre cei mai buni, celebri pretutindeni
Printre eleni și chiar într-o țară barbară îndepărtată,
Cu o monedă obișnuită puternică, cu un semn adevărat, aur
Nu folosim deloc. Bani de aramă în uz,
Prost bătuți, în grabă, gunoaie și stricăciuni, fără preț [41] .

În forma sa finală, Legea Copernican-Gresham afirmă: „Cei mai răi bani alungă cei mai buni bani”, unde banii buni înseamnă bani a căror valoare intrinsecă este mai mare decât valoarea nominală sau banii răi în circulație cu o valoare nominală egală. Legea a fost relevantă în timpul existenței monedelor de argint și aur . Așadar, odată cu scăderea conținutului de metale valoroase din monede, menținând în același timp aceeași valoare nominală, monedele preexistente au căzut rapid în uz. Acest lucru s-a explicat prin faptul că oamenii au preferat să păstreze banii buni plătind bani răi.

Pe o piață liberă , se formează două unități monetare independente, schimbate la o anumită rată (de exemplu, o bancnotă și o rublă de argint ). Prin urmare, câștigătorul Premiului Nobel pentru economie în 1999 , Robert Mundell , a completat legea lui Gresham : „Banii răi alungă binele dacă schimbă la același preț ” [42] . 

Legea circulației monetare (suma de bani în circulație)

Legea economică , care determină relația cantitativă dintre mărfuri și masa monetară , este descrisă prin formula:

 - suma de bani aflata in circulatie;

 - suma costului mărfurilor ce urmează a fi vândute;

 - suma costului mărfurilor, plățile pentru care depășesc perioada dată;

 - suma costului mărfurilor vândute în perioadele anterioare, termenele de plată pentru care au venit în această perioadă;

 - cuantumul obligațiilor (contra) rambursate reciproc;

 - numarul de rotatii ale masei monetare pentru perioada (rata de rotatie a banilor).

Baza monetară

Masa de bani

Lichiditate

Banii au cea mai mare lichiditate în comparație cu alte bunuri. Lichiditatea monedei de hârtie moderne se bazează pe politica statului de colectare a impozitelor şi a unui sistem de legi care obligă să considere această formă de bani ca mijloc legal de plată .

Sisteme monetare

Sistemul monetar al statului se caracterizează prin:

Principalele caracteristici ale sistemului monetar, de regulă, sunt stabilite în legislația țării . În Federația Rusă , principalii parametri ai sistemului monetar sunt stabiliți de următoarele legi:

Astfel, articolul 75 din Constituția Federației Ruse prevede că „Unitatea monetară din Federația Rusă este rubla. Emisia de bani este efectuată exclusiv de Banca Centrală a Federației Ruse.

Emisiune de bani

Bani exogeni și endogeni

În economia modernă, banii pot fi împărțiți în exogeni ( engleză  exogenous money ) și endogeni ( engleză  endogenous money ).

Banca emitentă poate influența volumul banilor exogeni prin extinderea sau restrângerea monetizării activelor disponibile în economie (vezi articolul Baza monetară ).

Dar, alături de banca centrală, băncile comerciale participă la crearea banilor de credit , a căror amploare a emisiunii de împrumut este afectată de politica monetară a băncii centrale . Masa monetară emisă de aceștia sub formă de monedă non- cash acționează ca monedă endogenă (o variabilă dependentă stabilită de modificările valorii exogene) [43] .

Sisteme monetare

Sistem de numere zecimale

Din punct de vedere istoric, cele mai comune au fost sistemele monetare duozecimal (duozecimal ) , sexagesimal (sexagezimal) și cuaternar . De-a lungul timpului, toate celelalte au fost înlocuite de sistemul numeric zecimal , când fiecare 10 unități dintr-un anumit ordin alcătuiesc o unitate din următorul ordin superior. De exemplu, 10 cenți = 1 ban, 10 cenți = 1 dolar. În cazul simplificat (și cel mai comun), unitatea monetară de bază este formată din 100 de unități derivate: 1 rublă = 100 copeici [45] .

Dintre țările europene, principiul zecimal al contului monetar a fost folosit pentru prima dată în Rusia. De la sfârșitul secolului al XIV-lea până la începutul secolului al XVIII-lea, sistemul monetar al Rusului sa bazat pe un sistem de numere combinat zecimal-sexagezimal. Unitatea monetară de bază - denga din Moscova  - era egală cu 1/2 copeck , 1/6 altyn și 1/200 rublă . Adică, chiar și atunci 1 rublă consta din 100 de copeici. Cu toate acestea, banul practic nu a participat la contul monetar, iar rubla era doar o unitate de numărare exclusivă: cu excepția experimentului eșuat privind introducerea unei monede de ruble sub Alexei Mihailovici , atunci rubla ca monedă a apărut abia în 1704. Suma de bani mai mică decât rubla a fost exprimată doar în dengs și altyns. Rubla era considerată ca 33 de altyns și 2 dengi, dar nu 100 de copeici.

Principiul zecimal al contului monetar a fost în cele din urmă stabilit în Rusia în 1704, ca urmare a reformei monetare a lui Petru I , când a fost emisă o monedă în valori de 1 rublă , iar contul în dengs și altyns a fost interzis în toate instituțiile statului. 15 februarie 1971, ultima dintre ţările dezvoltate , Regatul Unit a trecut la principiul zecimal al calculării monetare . Înainte de aceasta, în țară era folosit un sistem mixt duozecimal-douăzeci de zecimale (1 șiling = 12 pence ; 1 liră = 20 șilingi = 240 pence) [46] .

În prezent, sistemele monetare non-zecimale sunt utilizate numai în trei țări:

  • în Arabia Saudită , unde sistemul zecimal de bază include elemente ale unui sistem numeric mixt cvintuplu-duozecimal (100 halals = 1 riyal ; 5 halals = 1 qirsh; 20 qirsh = 1 riyal; adică 1 riyal = 20 qirsh = 100 halal);
  • în Madagascar (1 ariary \u003d 5 iraimbilanya) - sistemul cinci .
  • în Mauritania (1 ouguiya = 5 zumzet) - sistem de cinci ori .

Unele monede nu au avut niciodată derivate. De exemplu, moneda națională a Vanuatuului  este vatu . În multe țări, din cauza hiperinflației recente sau în curs de desfășurare, banii fiat nu sunt utilizați și nu sunt emiși de facto, în cel mai bun caz fiind unități de cont. Unul dintre cele mai recente exemple este dolarul din Zimbabwe , a cărui valoare nominală a ajuns la 100.000.000.000.000 (o sută de trilioane de dolari).

Compoziția denumirilor de schimbare

Din punctul de vedere al compoziției valorilor nominale, pentru comoditatea calculelor, un număr de bancnote ar trebui să aibă următoarele proprietăți:

  • Furnizați un set cu suma necesară cu cel mai mic număr de bancnote. Această problemă este similară cu problema greutății (problema Bashe - Mendeleev ), pusă și rezolvată de Leonardo din Pisa ( Fibonacci ) în secolul al XIII-lea . Din solutie rezulta ca: în așezări cu schimbare [47] cel mai economic este sistemul de denumiri dintr-o serie de numere din sistemul de numere ternar  - 1, 3, 9, 27, 81, 243 etc., adică seriile cu denumiri sunt mai convenabile pentru calcule (mai economice) , puteri multiple ale tripluului: 3 copeici, 15 copeici, 3 ruble. etc.; pentru așezări fără modificare [47] cel mai economic este sistemul de denominatii dintr-o serie de numere - 1, 2, 4, 8, 16, 32, 64 ... adica in sistemul numeric binar .
  • Furnizați un set cu cantitatea necesară cu cel mai mare număr de combinații.

În URSS, din 1961, o serie de 1 copeici, 2 copeici, 3 copeici, 5 copeici, 10 copeici, 15 copeici, 20 copeici, 50 copeici, 1 p., 3 p., 5 p. , 10 ruble, 25 ruble, 50 de ruble, 100 de ruble, adică mai convenabil pentru așezări cu schimbare. Monede 1 copeck, 2 copeck, 3 copeck si 5 kop. cântărit 1, 2, 3 și, respectiv, 5 g și ar putea fi folosit ca greutate .

Din 1998, o serie de 1 copeck, 5 copeck, 10 copeck, 50 copeck, 1 p., 2 p., 5 p., 10 p., 50 p., 100 p., 200 p. , 500 ruble, 1000 ruble, 2000 de ruble, 5000 de ruble, adică mai convenabil pentru plăți fără schimbare.

Pentru a acoperi cea mai mare gamă de sume cu cel mai mic număr de bancnote, seria de bancnote trebuie să fie neliniară. Una dintre marea varietate de serii neliniare este seria logaritmică . Cele mai economice dintre numeroasele serii logaritmice sunt seriile naturale-logaritmice, dar utilizarea lor în sistemul monetar este incomod, deoarece un sistem zecimal-logaritmic cu denumiri de 1, 10, 100, 1000 este mai convenabil pentru oameni ... Un similar sistemul este utilizat în inginerie radio pentru denumiri de componente radio . Pentru comoditatea calculelor, ar trebui să existe denumiri intermediare în fiecare deceniu. Numărul de valori intermediare din fiecare deceniu trebuie să corespundă numărului de tranzacții monetare din fiecare deceniu. Cu o denumire intermediară în fiecare deceniu, denumirile sunt multipli de (3, 30, 300, 3000…) logaritmi zecimali dintre care sunt egali cu lg(3)=0,48…, lg(30)=1,48…, lg(300) =2, 48…, lg(3000)=3,48… și mai aproape decât alte denumiri intermediare de valorile mijlocii (0,5 1,5 2,5 3,5…) pe scara nominală zecimal-logaritmică, umpleți mai uniform scara nominală zecimal-logaritmică, adică cel mai economic în comparație cu alte denumiri intermediare.

Reforme monetare

Reforma monetară reprezintă reformele efectuate de stat în sfera circulației monetare, având ca scop eficientizarea circulației monetare și consolidarea sistemului monetar al țării [48] .

Spălarea banilor

Bani colectivi și mondiali (monede)

Banii mondiale sunt o funcție a banilor, care constă în faptul că banii sunt folosiți ca mijloc de decontare a cifrei de afaceri internaționale de plăți între țări.

Strângerea banilor

Bani în artă

Povestiri biblice

Monumentele banilor

Pietre funerare pentru bani

Negustori , vameși , schimbători

Vezi și

Note

Note
  1. ↑ În perioadele de criză economică și în alte condiții extreme, rolul banilor poate fi jucat de diverse bunuri care au proprietățile necesare ale banilor (lichiditate, divizibilitate etc.). Deci, în locurile de detenție, rolul banilor este în mod tradițional jucat de țigări, zahăr și ceai. Potrivit presei, în închisorile americane, odată cu scăderea dietei, rolul banilor a început să joace fidea instant ( „Titeii au devenit cea mai populară monedă a închisorii din Statele Unite ale Americii” Arhivat 24 august 2016 pe Wayback Machine )
Note de subsol

Denumirea prescurtată a sursei din secţiunea " Literatură " este indicată între paranteze drepte . De exemplu, [KRF] - „Constituția Federației Ruse”.

  1. ↑ Bani  // Marea Enciclopedie Rusă  : [în 35 de volume]  / cap. ed. Yu. S. Osipov . - M .  : Marea Enciclopedie Rusă, 2004-2017.
  2. ↑ „Bani” // Mic Dicționar Academic. - M .: Institutul Limbii Ruse al Academiei de Științe a URSS. Evghenieva A. P. 1957-1984
  3. ↑ Bani // Britannica.com . Data accesului: 8 ianuarie 2018. Arhivat din original pe 9 ianuarie 2018.
  4. ↑ Money Arhivat pe 9 ianuarie 2018 la Wayback Machine // Dicționar de termeni și concepte economice bancare
  5. ↑ 1 2 3 N. Gregory Mankiw. macroeconomie . - New York : Worth Publishers, 2007. - 634 p. - ISBN 978-0-7167-6213-3 , 978-0-7167-7369-6, 978-0-7167-6711-4.
  6. ↑ TH Greco. Bani: înțelegerea și crearea de alternative la cursul legal / Vt: Chelsea Green Publishing. - White River Jonction, 2001. - ISBN 1-890132-37-3 .
  7. ↑ Etimologia banilor . www.thewallstreetpsychologist.com . Consultat la 27 ianuarie 2022. Arhivat din original la 3 aprilie 2015.
  8. ↑ Boyle, David. Cartea de bani mici / Compania de dezinformare.. - 2006. - P. 37. - ISBN 978-1-932857-26-9 .
  9. ↑ Istoria banilor | Sortatoare de monede, aparate de numărat bani, seifuri POS |… . archive.ph (24 februarie 2015). Preluat: 27 ianuarie 2022.
  10. ↑ Bernstein, Peter. Un primer despre bani și activități bancare și aur. - Wiley, 2008. - S. 29-39.
  11. ↑ Bani de credit . Preluat la 27 ianuarie 2022. Arhivat din original la 27 ianuarie 2022.
  12. ↑ Raizberg B. A., Lozovsky L. Sh . , Starodubtseva E. B. Money Dicționar economic modern. Ed. a 5-a, revizuită. si suplimentare M.: INFRA-M, 2007. p. 25 
  13. ↑ Karl Marx . „ Capitalul ”, Volumul I, Capitolul III.
  14. ↑ Irena Asmundson și Jayda Oner. Ce sunt banii? Arhivat pe 4 martie 2016 la Wayback Machine Finance & Development. septembrie 2012 pp. 52-53
  15. ↑ N. P. Belotelova, Zh. S. Belotelova . BĂNCI DE CREDIT BANI Copie de arhivă din 13 iulie 2015 pe manualul Wayback Machine - M .: Publishing and Trade Corporation „Dashkov and Co”, 2013. - 400 p. ISBN 978-5-394-01554-0
  16. ↑ Bani, credit, bănci: manual / col. ed. ; ed. onorat activitate Științe ale Federației Ruse, doctor în economie. științe, prof. O. I. Lavrushina. - Ed. a 3-a, revizuită. si suplimentare - M. : KNORUS, 2006. - 560 p. ISBN 5-94761-037-X p. 49
  17. ↑ JOURNEY FOR THREE SEA AFANASIY NIKITIN Copie de arhivă din 24 aprilie 2011 pe Wayback Machine
  18. ↑ Spassky I.G. 3. CONTUL DE BANI ȘI BANI AL RUSIEI PRE-MONGOLIE // Sistemul monetar rusesc. - Moscova: Editura Educațională și Pedagogică de Stat a Ministerului Educației din RSFSR, 1957.
  19. ↑ Alfred Milnes. Fundamentele economice ale reconstrucției . — 1919.
  20. ↑ Krugman, Paul și Wells, Robin. economie. — New York: Worth Publishers, 2006.
  21. ↑ Abel, Andrei; Bernanke, Ben. Macroeconomie (ed. a 5-a). - Pearson, 2005. - S. 266-269. - ISBN 978-0-201-32789-2 .
  22. ↑ 12 T.H. _ Greco . Money: Understanding and Creating Alternatives to Legal Tender , White River Junction, Vt: Chelsea Green Publishing (2001). ISBN 1-890132-37-3
  23. ↑ Mankiw, N. Gregory . 2 // Macroeconomie  (neopr.) . — al 6-lea. - New York: Worth Publishers , 2007. - S. 22-32. — ISBN 0-7167-6213-7 .
  24. ↑ Alexander Arkadievici Isaev Doctor în economie, profesor asociat http://portfolio.vvsu.ru/education/tid/2906/ . Teoria capitalului fictiv . — Site-ul web al materialelor digitale de predare și învățare ale VSUES // abc.vvsu.ru. Arhivat pe 28 octombrie 2017 la Wayback Machine
  25. ↑ V. A. Kamenetsky, Doctor în Economie, V. P. Patrikeev, Fundamentals of Social Economics Tutorial Copie de arhivă din 25 septembrie 2016 la Wayback Machine , capitolul 11, p. 3, Moscova, ATiSO, 2008, 512 p. , ISBN 5-934 097-0
  26. ↑ 1 2 V. V. Ivanov [și alții] ; ed. V. V. Ivanova, B. I. Sokolova. Bani, credit, bănci: un manual și un practică pentru licența academică . - Moscova: Editura Yurayt, 2016 .. - P. 25. - 371 p. Cu. — ISBN ISBN 978-5-9916-5172-1 .
  27. ↑ David Graeber: Debt: The First 5000 Years , Melville 2011. Cf. recenzie Arhivată 20 aprilie 2020 la Wayback Machine
  28. ↑ Secretele psihologiei banilor și comportamentului financiar, 2005 , p. douăzeci.
  29. ↑ 1 2 Adam Smith . O anchetă asupra naturii și cauzelor bogăției națiunilor . — Capitolul IV, 1776.
  30. ↑ The Origin of Money Arhivat 13 octombrie 2017 la Wayback Machine // Extras din „Informații, bani și valoare” de Cockeshott, Cottrell, Wright și Michelson
  31. ↑ Bulatov A.S. Economie // Economist. - M .: 2006. - S. 462.
  32. ^ Mishkin , Frederic S. The Economics of Money, Banking, and Financial Markets (Alternate Edition  ) . - Boston: Addison Wesley , 2007. - P. 8. - ISBN 0-321-42177-9 .
  33. ↑ Ce sunt banii? Arhivat 25 februarie 2017 la Wayback Machine De John N. Smithin . Recuperat 17-09-07.
  34. ↑ bani: Noul Dicționar de Economie Palgrave . Noul Dicționar Palgrave de economie . Consultat la 18 decembrie 2010. Arhivat din original la 19 iunie 2017.
  35. ↑ Selișciov A. S. Money. Credit. Băncile. Manual. editia a 2-a.
  36. ↑ Yulia Latynina : „Nu produc vodcă? Nu cred! Vodca în Rusia este mai mult decât vodca, este o monedă universală, este ca oxigenul din aer. Ea va fi mereu.” // ziarul „Komsomolskaya Pravda” din 06 februarie 2006 Copie de arhivă din 27 iunie 2009 pe Wayback Machine
  37. ↑ Rochelle Blavo. Cum să atragi bani, (2010). Preluat la 23 septembrie 2016. Arhivat din original la 24 septembrie 2016.
  38. ↑ Bank Money Arhivat 14 iunie 2020 la Wayback Machine // Fundamentals of Economics: A Textbook
  39. ↑ în interiorul și în afara banilor: The New Palgrave Dictionary of Economics . www.dictionaryofeconomics.com. Preluat la 16 mai 2017. Arhivat din original la 18 august 2017.
  40. ↑ Portal informativ și educațional Phaeton . Preluat la 26 august 2010. Arhivat din original la 26 august 2013.
  41. ↑ [AL, p. 358]
  42. ↑ [UAGL]
  43. ↑ BANI ENDOGENI ȘI EXOGENI . Data accesului: 7 ianuarie 2009. Arhivat din original la 28 iunie 2009.
  44. ↑ Pentru mai multe detalii, consultați articolele „ Sistemul de numere chirilice ” și „ Simbolul istoric al rublei ”
  45. ↑ Sistem zecimal Arhivat 12 mai 2010 la Wayback Machine // [CH]
  46. ↑ RMS . Preluat la 26 august 2010. Arhivat din original la 26 octombrie 2010.
  47. ↑ 1 2 Natalya Karpushina. Liber abaci de Leonardo Fibonacci. Sarcina 4 . Data accesului: 23 mai 2011. Arhivat din original la 1 iulie 2014.
  48. ↑ Reforme monetare  (rusă) . Arhivat din original pe 25 aprilie 2019. Preluat la 25 aprilie 2019.

Literatură

Abrevierile utilizate în notă sunt între paranteze drepte. De exemplu, [KRF] - „Constituția Federației Ruse”.

artistic
  • Aristofan . Broaște // Lysistrata. - Harkov: Folio, 2001. - (Biblioteca de literatură antică). — ISBN 966-03-1037-4 . . - [AL]
Pentru copii
  • Ce sunt banii . - M . : Nachala-Press, 1992. - (Comics of the Federal Reserve Bank of New York (Federal Reserve Bank of New York) „Hai să mergem la piață”). Arhivat 12 ianuarie 2010 la Wayback Machine  - [KChTD ]
  • Ce sunt cecurile și banii electronici . - M . : Nachala-Press, 1992. - (Comics of the Federal Reserve Bank of New York (Federal Reserve Bank of New York) „Hai să mergem la piață”).  (link inaccesibil)  - [KCHCH]
  • Ce sunt băncile și băncile de economii . - M . : Nachala-Press, 1992. - (Comics of the Federal Reserve Bank of New York (Federal Reserve Bank of New York) „Hai să mergem la piață”).  (link inaccesibil)  - [KChTB]
  • Ce este inflația . - M . : Nachala-Press, 1992. - (Comics of the Federal Reserve Bank of New York (Federal Reserve Bank of New York) „Hai să mergem la piață”).  (link inaccesibil)  - [CCTI]
  • Ce este comerțul și piața mondială . - M . : Nachala-Press, 1992. - (Comics of the Federal Reserve Bank of New York (Federal Reserve Bank of New York) „Hai să mergem la piață”).  (link indisponibil)
Științific, educațional Știința populară
  • Vymyatnina Julia . Banii sau Antilopa de Aur. St. Petersburg: European University Press din St. Petersburg. 2016. - ISBN 978-5-94380-217-1
  • Gerashchenko VV Rusia și bani. Ce ne așteaptă? - M .: Astrel: Rus-Olympus, 2009.
  • Ferguson N. Ascent of money (Ascent of Money: A Financial History of the World). — M.: Corpus, 2010. — ISBN 978-0-17-077906-2 .
istoric Referinţă
  • Bani  / L. N. Krasavina  // Grigoriev - Dinamica. - M  .: Marea Enciclopedie Rusă, 2007. - P. 542. - ( Marea Enciclopedie Rusă  : [în 35 de volume]  / redactor-șef Yu. S. Osipov  ; 2004-2017, v. 8). - ISBN 978-5-85270-338-5 .
  • Money  // Dicţionar economic.
  • Aksyonova S. V. Monede și bancnote ale Rusiei și URSS. Enciclopedia completă a monedelor și bancnotelor Rusiei // Aksenova S. V., Zhilkin A. V. - Rostov-pe-Don: Vladis; M.: RipolKlassik, 2008. - 416 p. de bolnav. (Marele Dicţionar Enciclopedic). — ISBN 978-5-9567-0443-1 (Monede și bancnote ale Rusiei și URSS). - ISBN 978-5-9567-0444-8 (Enciclopedia completă a monedelor și bancnotelor Rusiei).
  • Dicţionar de numismat. Descrierea monedelor .  - [SN]
    Include articole din următoarele surse:
    • Dicţionar numismatic / Zvarich VV . - a 4-a ed. - Lvov, 1980.
    • Dicţionar al unui numismat: Per. cu el / Fengler H., Girou G., Unger V. - ed. a II-a, revăzută. si suplimentare - M . : Radio și comunicare, 1993.
    • Dicționar economic modern. - Ed. a IV-a, revizuită. si suplimentare — M. : Infra-M, 2005.
  • Adrian Furnam. Bani: Secretele psihologiei banilor și comportamentului financiar. - Sankt Petersburg. : Prime Eurosign, 2005. - 352 p. — ISBN 5-93878-156-6 .
Legile Federației Ruse privind banii

Link -uri

  Accesați articolul Wikidata  Dicționare și enciclopedii
În cataloagele bibliografice
 Macroeconomie
scoli
Mainstream
Neortodox
Secțiuni

Concepte cheie
Politică
Modele